Самые удобные интернет-банки для малого бизнеса. Какой банк лучше для малого бизнеса

Каких предпринимателей любят банки: маленькие хитрости для малого бизнеса. Фото | Партнерский материал

Девять слагаемых одобрения

Есть ряд нюансов, определяющих итог рассмотрения заявки на кредит. Выделим из них основные:

1. Продуманный бизнес-план. Заемщик должен четко понимать, как он собирается использовать кредитные средства и какой эффект от этого планирует получить.

2. Прибыль за последний год в сочетании с другими доходами и расходами должна показывать способность заемщика выдержать ежемесячный платеж.

3. Четкая цель займа. Банки в большинстве случаев требуют, чтобы заемщик тратил кредитные деньги на что-то определенное, например, на открытие новых торговых точек, или приобретение оборудования. К сожалению, выделить одну определенную цель не всегда возможно. Однако есть на рынке нецелевые кредиты – такие, как кредит «Партнер» от Альфа-Банка. Предприниматель может тратить средства так, как ему удобно, не отчитываясь за целевое использование перед банком.

4. Залог – требуют многие кредитные организации, и далеко не все имущество годится для него. Недвижимость и транспорт банки принимают охотно, а вот товар на складе если и будет принят, то с большим дисконтом.

5. Кредитная история компании. Но при этом, специфика малого бизнеса такова, что его владелец рассматривается банками как физическое лицо. В большинстве случаев у предпринимателей нет жесткого разделения между личными финансами и средствами компании. Значит, не только кредитная история компании, но и личная кредитная история заемщика играет большую роль в принятии решения о выдаче кредита.

6. Изменения состава владельцев. Если вы основали компанию и остаетесь ее владельцем – с точки зрения банка, это хорошо. Если компанию то и дело перепродают, ее отчетность будут исследовать с пристрастием.

7. Наличие недвижимости и средств производства. Чем выше доля капитальных затрат в расходах компании, тем более надежным заемщиком она выглядит. Но при этом не забывайте, что владение собственностью не влияет на кредитоспособность компании – банк также захочет увидеть показатели по прибыли (пункт 2).

8. Продолжительность работы. Чем дольше компания присутствует на рынке, тем проще ей получить кредит.

9. Расположение места ведения бизнеса. Для многих банков пригород уже может оказаться стоп-фактором при выдаче кредита. Но, например, Альфа-Банк работает с компаниями и удаленно – в радиусе 100 км от города, где есть отделение банка.

Создаем сильный профиль бизнеса

Идеальная компания, заслуживающая высшего балла по всем критериям, получит кредит без проблем. Но если у вас складывается не такая красивая картинка, можно использовать несколько хитростей, которые помогут добиться положительного решения, и более выгодных условий по кредиту.

– Если нет подходящего имущества для залога, подыщите такой кредит, где залог не требуется. Банки стремятся предлагать максимально удобные продукты, и зачастую готовы обходиться без залога. Кредит от Альфа-Банка как раз такой. При этом банк не требует предоставления бесчисленного множества бумаг.

– Откройте расчетный счет в том банке, где вы хотите получить кредит, и пользуйтесь им. Этим вы продемонстрируете банку, что ваш бизнес живой, и деньги, выданные вам, пойдут в дело. При этом выше вероятность получить предоодобренное предложение по кредиту.

– Изучите условия для получения низкой ставки. Зачастую они более чем выполнимы –банки дают солидные скидки клиентам, пользующимся определенными тарифами или услугами.

– Правильно оцените цель кредитования. Если вам нужно регулярно закрывать кассовый разрыв, вам больше подойдет овердрафт.

Оформить его гораздо проще, чем кредит, а в использовании он очень удобен. Например, если на вашем счету недостаточно средств для оплаты поставщику, вы можете «уйти в минус», то есть банк фактически кредитует вас на сумму, которой недостаточно для совершения операции. С овердрафтом оплачиваются только дни пользования заемными средствами. Иногда не требуется даже заявку подавать – некоторые кредитные организации сами составляют специальные предложения по овердрафту для своих клиентов. Так, в Альфа-Банке такие предложения формируются автоматически, а лимит и ставка «Экспресс-овердрафта» вычисляются на основе длительности обслуживания клиента в банке, его кредитной истории и качества оборотов по счету.

Главная задача будущего заемщика – осознанно выбрать и продукт, и сам банк. Обращайте внимание на скорость принятия решения по кредиту, наличие удобной системы дистанционного обслуживания, системы предодобренных предложений, и программы льготных процентных ставок. Правильно подобранный банк станет надежным партнером, выручающим компанию, как в моменты спада, так и на подъеме бизнеса.

* На правах рекламы

www.forbes.ru

Как подобрать лучшее РКО при открытии бизнеса / Блог компании Credit Security / Хабр

По результатам нашего опыта мы составили тарифную матрицу, которая содержит более 30 актуальных тарифных планов банков из Топ — 10 для предпринимателей. Кроме того, чтобы максимально упростить процедуру выбора РКО, мы связали нашу матрицу с online-анкетой, отвечая на которую система находит оптимальное для вас решение. В результате вы получаете рекомендацию из топ-3 тарифных планов с указанием плюсов и минусов каждого, а также описание стратегии, что делать в будущем при расширении бизнеса.

С чего начать? Для начала нужно оцифровать то количество операций, которое совершает ваша организация (для действующих компаний) либо планирует осуществлять в ближайшие 6-12 месяцев (для Start-Up).

Какие это операции? Что касается расчетно-кассового обслуживания, можно выделить следующие операции:

1. Обслуживание текущих счетов в российских рублях (далее – Rub) и иностранной валюте, обслуживание системы дистанционного банковского обслуживания (далее – СДБО) и переводы в Rub.

! Важно обратить внимание для организаций Start-up, будет ли начисляться комиссия за обслуживание текущего счета, если первые несколько месяцев не будет ни поступлений на счета, ни списаний. Некоторые банки взимают стоимость обслуживания тарифного плана вне зависимости от наличия поступлений на счета.

2. Переводы в иностранной валюте, покупка валюты для расчетов по импортным контрактам, валютный контроль (актуально для тех, кто работает с валютными переводами – экспорт товаров, работ, услуг или наоборот импорт товаров, работ, услуг).

3. Выдача наличных денежных средств наличными для выплат заработной платы, выплата заработной платы сотрудникам на карточки в рамках зарплатных проектов, выдача наличных денежных средств для хозяйственных нужд (командировочные, закупка расходных материалов и т.д.)

Для того, что рассчитать стоимость ежемесячного обслуживания, вам необходимо оцифровать вышеуказанные операции, найти все тарифы понравившихся банков, проанализировать, а все то, что не сможете найти на сайте банка (а такое часто бывает), нужно будет уточнять или в офисе банка, или через контакт-центр.

Отметим, что помимо ежемесячной стоимости банковских услуг существуют еще и разовые комиссия, которые банки удерживают разово при открытии текущих счетов. Такими комиссиями могут быть: стоимость открытия текущего счета в Rub, стоимость открытия текущего счета в валюте, подключение к системе СДБО, комиссия за предоставление электронного ключа, комиссия за заверение устава и карточки с образцами подписей, а также других юридических документов, которые необходимы при открытии счета, оформление чековой книжки и другие.

Суммируя постоянные расходы (ежемесячные комиссии за обслуживание) и разовые, вы сможете рассчитать стоимость банковского обслуживания.

Когда вы рассчитали стоимость банковского обслуживания стоит определиться, достаточно ли у вас информации для принятия решения? Только лишь вопрос стоимости важен при открытии текущего счета?

Может показаться, что критерий цены является единственным при выборе банка, но это не так. Следует обратить внимание на следующие важные критерии: скорость открытие счетов, наличие отделений данного банка в вашем городе, кредитный уровень организации. Последний критерий особенно важен с учетом того, что за последние 6 месяцев 2016 года было отозвано лицензий у 44 банков, а за 2015 год – у 101. Чем вы рискуете, если у банка отзывают лицензию? Фактически банк не может исполнять свои обязательства перед вами, таким образом ваши счета блокируются и уже возникают сложности с тем, как вернуть денежные средства, которые «зависли» на счетах?!

К нам обратились компания Admirals, у которой была цель провести аналитику по банкам и выбрать оптимальный вариант для РКО. Компания занимается интерактивными инсталляциями, виртуальной и дополненной реальностью.

Помните, недавно все ловили покемонов на улице через смартфон, так вот, парни успешно внедряют данную технологию для бизнес-решений, комплексных приложений с качественно проработанным контентом и звуком. Среди реализованных проектов, уже успели пополнить список такими именами как BMW, Oriflame, МТС, Музей Денег (СПБ), ЦДХ (МСК), БДТ (СПБ).

В неформальной обстановке, общаясь с ними, мы, во-первых, протестировали интересные приложения с виртуальной реальностью, а, во-вторых, обработали их запрос, превратив его в структурированный список критериев, которые наиболее важны для них.

Основные критерии выбора были следующие:

1. Нужен вариант, где плата за обслуживание РКО будет минимальной2. Первые несколько месяцев может не быть поступлений денежных средств на счета, соответственно не хочется платить за услуги, которыми в данный момент не пользуешься.3. Количество платежей до 10 в месяц (без учета налоговых платежей) 4. Поступления на счета — до 5 млн. Rub 5. 50% от всего объема выручки – валютная выручка, соответственно будут расходы за валютный контроль 6. Снятие наличных на первоначальном этапе — до 1 млн. Rub7. Должны быть офисы в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Казани и других городах-миллионниках

Итак, для анализа мы выделили ТОП — 8 или 17 тарифных планов и условий по расчетно-кассовому обслуживанию, более 30 различных операций, за которые банк удерживает те или иные комиссии. Эти банки рассматривались исходя из широты региональных офисов или банки, которые специализируются только на работе с юридическими лицами.

Анализировались следующие банки:

По предварительному анализу, исходя только из стоимости Расчетно-кассового обслуживания, в Топ-3 ver.1 попали следующие тарифные планы (без стоимости зарплатного проекта):

Проанализировав предложения банков хотим посоветовать компаниям сегмента микро- и малого бизнеса следующее:

1. При выборе обслуживающего банка определите те операции, которыми вы пользуетесь или будете пользоваться в будущем, оцифруйте их.2. Снятие наличных через кассы банка, значительно увеличивают расходы организации на банковское обслуживание в сравнении с зарплатными проектами.3. Обратите внимание на неценовые показатели, такие как, территориальное расположение отделений, отзывы на специализированных сайтах-форумах, кредитный рейтинг организации. Это информация позволит провести углубленный анализ предложений по обслуживанию на банковском рынке.4. Если ограничены во времени, то консультируйтесь у профессиональных компаний на финансовом рынке.

habr.com

Самые удобные интернет-банки для малого бизнеса — Bankir.Ru

Аналитики отмечают явный разворот в сторону микробизнеса. Об этом, в частности, говорит появление интернет-банков Райффайзенбанк RBO, «Открытие Бизнес-Портал», «Промсвязьбанк Бизнес Онлайн» и ВТБ24 Lite. Правда, пока последние два находятся в стадии пилота. В банках для микробизнеса ставка сделана на базовые задачи клиента: получение доступа, поиск платежей и получение выписки, создание и подпись платежей, и все это на фоне отказа от зарплатных проектов и дополнительных услуг, связанных с валютой.

Аналитики отмечают явный разворот в сторону микробизнеса

Лидерство «Точки», Тинькофф Банка и Модульбанка основывается на возможности полностью управлять расчетным счетом и при необходимости быстро решать проблемы с помощью специалистов контакт-центра.

Главные «фишки» трех лидеров:

     1. Получение доступа -  это один из этапов открытия расчетного счета. 

Клиент подает заявку на открытие счета, получает логин и пароль для входа, и затем загружает документы в интернет-банк. В случае положительного решения банка, к клиенту приезжает менеджер с документами.

2. Отсутствие ограничения на работу в разных операционных системах и браузерах.

Для входа в банк и подписи платежей помимо логина и пароля используются одноразовые пароли, присылаемые по SMS, а не USB-токены

Для входа в банк и подписи платежей помимо логина и пароля используются одноразовые пароли, присылаемые по SMS, а не USB-токены, требующие установки специального программного обеспечения. Такое ПО может оказаться несовместимым с некоторыми операционными системами и браузерами (системы криптографической защиты информации, драйвера, плагины).

3. Возможность настройки уведомлений о различных событиях: например, поступлениях и списаниях, входе в интернет-банк и т.д.

4. Продуманная навигация, позволяющая быстро находить нужные платежи в истории и переходить к созданию платежных поручений различного типа  (контрагенту, в бюджет).

5. Наличие онлайн-чата, в котором можно консультироваться со специалистами по любым вопросам использования интернет-банка.

У интернет-банков «Точки», Тинькофф Банка и Модульбанка среди достоинств для микробизнеса аналитики выделили возможность выставления счетов контрагентам и ведения бухгалтерии (расчет налоговых платежей и сдача отчетности). 

Более крупные компании со штатом сотрудников могут управлять доступами, практически мгновенно открывать депозиты, подключить эквайринг, заказать и настроить корпоративные карты. Также в сервисах «Точки», Тинькофф Банка и Модульбанка можно подключить зарплатный проект, работать с реестрами и справочником сотрудников и в интерфейсе интернет-банка, и за счет импорта из 1С без дополнительного ПО.

Для компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью, в интернет-банках лидеров имеется мгновенный обмен валют по биржевым курсам и помощь специалиста банка в подготовке документов валютного контроля.

Интернет-банк для малого бизнеса перестает быть расчетным инструментом и повторяет путь интернет-банкинга для розничных клиентов

По оценке Markswebb Rank & Report, «интернет-банк для малого бизнеса перестает быть расчетным инструментом и повторяет путь интернет-банкинга для розничных клиентов». Сервис для малого бизнеса постепенно становится инструментом для управления всеми банковскими продуктами: в нем появляется обмен валют с хорошим курсом, возможность акцептовать предодобренные овердрафты, подать заявку на кредит, разместить деньги на депозитах.

«Интернет-банки для бизнеса вскоре станут полноценным инструментом ведения бизнеса», – говорят аналитики. К этому есть все предпосылки: лидеры интегрируются все с большим количеством партнеров (онлайн-бухгалтерии, CRM, ERP), а также предлагают продукты за рамками традиционного банкинга. В их числе, онлайн-кассы, ведение бухгалтерии и документооборота (выставление счетов и создание закрывающих документов).

bankir.ru

• 
  Какие виды есть бизнеса
• 
  Красота в бизнесе
• 
  Как использовать инстаграм для бизнеса
• 
  Какой бизнес открыть тест
• 
  Бизнес коворкинг
• 
  Консультант по развитию бизнеса
• 
  Как начать строительный бизнес с нуля без денег
• 
  Франшиза на бизнес
• 
  Бизнес расширить как
• 
  Как найти клиентов для бизнеса
• 
  Что нужно знать о бизнесе