Авто в лизинг ип. Лизинг для ИП: условия получения авто, список необходимых документов и плюсы оформления

Где индивидуальный предприниматель может взять авто в лизинг. Авто в лизинг ип


Лизинг авто для ИП | Условия лизинга автомобилей для физических лиц

ваш офис carcade

Первое отделениеАдрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

+7 (495) 775-4504

Второе отделениеАдрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

+7 (495) 775-4665

Третье отделение Адрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

+7 (495) 775-7573

Четвертое отделениеАдрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

+7 (495) 775-0452

Шестое отделение Адрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

+7 (499) 272-4136

Седьмое отделениеАдрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

+7 (499) 272-4124

Восьмое отделениеАдрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

+7 (499) 272-4125

Десятое отделениеАдрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

+7 (499) 272-4126

Двенадцатое отделениеАдрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

+7 (499) 272-4128

Тринадцатое отделениеАдрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

+7 (499) 272-4129

Четырнадцатое отделениеАдрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

8 (800) 700-3030

Пятнадцатое отделениеАдрес офиса: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1на карте

8 (800) 700-3030

old.carcade.com

Лизинг автомобилей для ИП: условия и схемы получения

Лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели, особенно в начале развития бизнеса, не всегда оказываются в состоянии приобрести коммерческий транспорт или специальную технику в собственность. Кредит не для всех является удобным выходом, так как банки требуют от заёмщика высокой платёжеспособности и безупречной кредитной истории. В связи с этим относительно недавно в России начала набирать популярность другая схема приобретения автомобилей, особенно удобная для юридических лиц или частных предпринимателей – приобретение машины в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для ИП?

Принципы работы лизинговых программ

Лизинг автомобилей для ИП и крупных организаций фактически представляет собой аренду техники с её последующим выкупом в собственность. В этом заключается его главное отличие от системы кредитования: кредит предполагает, что машина сразу становится собственностью нового владельца. Лизинг же – всего лишь аренда, машина по-прежнему числится в собственности лизингодателя. Только к моменту окончания срока лизинга, покупатель выплачивает остаточную стоимость и получает все права на автомобиль.

РЕКЛАМА

Насколько выгодны условия для лизинга ИП? Первый взнос для приобретения машины выплачивать всё равно придётся, хотя есть программы и без него. Размер платы за аренду автомобиля в итоге оказывается приблизительно равным размеру кредитных взносов. Тем не менее, программы лизинга пользуются популярностью, и многие компании и предприниматели пользуются именно ими.

В чём же выгоды лизинга?

  • Автомобиль в лизинг для ИП выгодно приобретать потому, что требования к платёжеспособности намного ниже, чем при получении кредита. Не все банки вообще работают с кредитами на грузовые транспортные средства и спецтехнику, выбор лизинговых программ в этой сфере шире. Не требуется кредитная история, так как лизингополучатель не становится собственником.
  • Проще договориться об удобном графике платежей. Срок лизинга должен составлять не менее года, чаще всего он варьируется от 3 до 5 лет. Если арендатор оказывается в сложной финансовой ситуации, то срок может быть увеличен. В этом случае вырастет итоговая переплата, но есть возможность спокойно завершить выплаты.
  • Лизинговые компании будут заботиться о своей собственности, поэтому проще зарегистрировать авто. Кроме того, они часто помогают с техобслуживанием, ремонтом и другими вопросами. Естественно, от водителя требуется аккуратное обращение с машиной и своевременный уход за ней.
  • Лизинг для предпринимателей также помогает облегчить налоговое бремя, а это немаловажный фактор. Приобретённое таким образом имущество не считается имуществом предпринимателя, а значит, на него не нужно платить налог. Все платежи по использованию лизинга причисляются к расходам.

Лизинг предпринимателю

Ещё недавно многие задавали вопрос: есть ли лизинг для ИП, или эта система работает только для крупных компаний? Однако сейчас большинство лизинговых организаций работают и с индивидуальными предпринимателями по тем же схемам. Тем не менее, многие компании предоставляют лизинг лишь тем предпринимателям, которые могут подтвердить стабильность работы своей компании. Для этого нужно будет представить финансовую отчётность за последний период, кроме того, должна быть верно оформлена вся бухгалтерская документация.

Схема получения автомобиля в лизинг

Как взять грузовик в лизинг ИП без первого взноса? Необходимо определиться с лизинговой компанией, предлагающей максимально подходящую программу. Нужно внимательно посмотреть на такие условия, как размер первоначального взноса, размер ежемесячных выплат и дополнительные требования к лизингополучателю. Схема сделки проста:

  1. Предприниматель, желающий развивать бизнес, выбирает спецтехнику, которая понадобится: чаще всего это грузовые автомобили, экскаваторы, тракторы, бульдозеры и т. д., то есть те автомобили, которые резко приобретаются с помощью обычных кредитов.
  2. Подаются документы в лизинговую компанию или в банк, работающий с такими же программами. Если она будет одобрена, компания приобретает нужный автомобиль, и будет оформлен договор аренды с лизингополучателем.
  3. Чаще всего первоначальный взнос обязателен, он составляет от 10 до 30%. По-разному решается вопрос со страховкой: большинство лизинговых компаний требуют от клиента оформления КАСКО, причём выгодоприобретателем становится лизингодатель. Это гарантия того, что в случае аварии компания, предоставившая машину, не понесёт убытков. Однако есть и программы без КАСКО, в которых ответственность за аварии остаётся на лизингодателе. Естественно, это больший риск, поэтому стоимость аренды и выкупа будет заметно больше.
  4. Машина поступает в пользование лизингополучателя, на него составляется генеральная доверенность. Поскольку машина не становится его собственностью, её нельзя продавать или дарить.
  5. Когда срок аренды подходит к концу, арендатор выплачивает остаточную стоимость – последний взнос, и документы на машину переоформляются. В результате машина переходит в собственность, и клиент получает на спецтехнику полные права владельца. Авто в лизинг для ИП делает доступным покупку даже весьма дорогой техники.

Кому выгодно взять авто в лизинг

Машина в лизинг на ИП: «за и против» приводится немало аргументов. Не стоит забывать, что поскольку машина не является собственностью, в случае просрочки договор может быть легко расторгнут. Для этого не нужно ждать решения суда, доверенность всегда можно отозвать, и арендатор обязан будет вернуть автомобиль. Страховка оказывается столь же дорогой, как и при получении кредита, поэтому финансовая экономия будет не столь заметна.

Покупка машины в лизинг выгодна лишь в том случае, когда бизнес действительно успешно развивается, и ему нужны новые силы для дальнейшего продвижения. Тогда лизинговая схема станет удобной возможностью пополнить автопарк, и с её помощью можно будет получать дополнительную прибыль.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 2

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

условия получения авто и плюсы оформления лизинга

В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг для ИП. Узнаем, на каких условиях начинающие предприниматели могут получить машину и как взять авто без первоначального взноса. Мы собрали список документов для подачи заявки и разобрали плюсы лизинга для ИП.

ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП

Европлан Самое выгодное предложение.

От 0% аванс

Перейти
  • Экономия с льготной Госпрограммой;
  • Большой выбор авто;
  • Переплата от 0%;
  • Принятие решения после заявки – 15 мин.;
  • Первоначальный взнос – от 10%.
Подробнее

Альфа-Лизинг

От 0% аванс

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.
Подробнее

Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг

от 10% аванс

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.
Подробнее

Каркаде Лизинг Каркаде Лизинг

от 0% аванс

  • Комфорт-Такси.
  • Экспресс-лизинг за 2 дня по двум документам.
  • Лизинг авто с удорожанием.
  • Лизинг без первоначального взноса.
  • Грузовой транспорт и спецтехника в лизинг по двум документам за 2 дня.
  • Льготный лизинг по двум документам за 2 дня.
Подробнее

МКБ Лизинг

от 15% аванс

  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
  • Лизинг спецтехники и оборудования;
  • Лизинг подвижного состава;
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
  • Лизинг недвижимости;
  • Возвратный лизинг.

 

РЕССО Лизинг РЕССО Лизинг

от 10% аванс

  • Аванс: 10-50%.
  • Срок: 12-60 месяцев.
  • Максимальный лимит 120 000 000 р.
  • Есть программа льготного лизинга.
Подробнее

Элемент Лизинг

от 20% аванс

  • Аванс 20% — 50%.
  • Период 12 — 36 мес.
  • Сумма до 5 млн р.
Подробнее

Major Лизинг

От 0% аванс

Балтийский лизинг Балтийский лизинг

от 0% аванс

  • Экспресс: до 8 млн р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Стандарт: от 300 тыс. р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Оперативный лизинг: до 7 млн р. аванс от 0% на срок 12 — 48 мес.
Подробнее

Эксперт Лизинг

от 15% аванс

  • Лизинг легковых авто.
  • Лизинг грузовых авто.
  • Лизинг спецтехники.
  • Лизинг оборудования.
  • Лизинг недвижимости.
  • Программа господдержки лизинга.
Подробнее

Условия лизинга для ИП

Получение лизинга ИПДалеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Лизинг авто для ИП

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д. Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль. Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
  • Выберите лизинговую компанию.
  • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.

Заявка на лизинг в компании Альфа Лизинг

  • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
  • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
  • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  • Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

  • Возраст — от 21 года.
  • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
  • Стабильное получение прибыли.
  • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
  • Выписки из банка, обороты по счетам.
  • Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Но для уменьшения налоговой базы предпринимателю необходимо открывать дополнительные субсчета, в которых будут отражаться сделки по разным направлениям коммерческой деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

  • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
  • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
  • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
  • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
  • Не нужно предоставлять бизнес-план.
  • Выгодные условия сотрудничества.
  • Налоговые льготы.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

bank-biznes.ru

Лизинг авто для ИП - условия, без первоначального взноса, с господдержкой, грузовых автомобилей, подводные камни, Сбербанк, документы

Успех бизнеса зависит от многих факторов. Одним из важных залогов процветания своего дела – это умелое его ведение с пониманием всех особенностей. Но во многих случаях успешность зависит и от имеющегося оборудования.

Не каждый индивидуальный предприниматель, в особенности, если дело только набирает обороты, может потратить определенную сумму на приобретение необходимого транспорта.

Долгое время для ИП только кредитование было основным решением данного вопроса. Но вот уже несколько лет в Российской Федерации активно развивается новая финансовая возможность – это приобретения транспорта по лизинговым программам.

Как оформить

Автолизинг представляет собой возможность приобретения необходимого транспорта для индивидуального предпринимателя при минимальном первоначальном взносе либо без него.

На период всех выплат лизингополучателем автотранспортное средство остается в имуществе финансовой компании, а клиенту выдается на правах аренды. В дальнейшем при соблюдении всех оговоренных выплат иметь возможность стать полноправным владельцем автомобиля.

Для заключения договора лизинга для начала необходимо обратится в финансовую компанию, которая предоставляет своим клиентам такие программные продукты на оформление транспортного средства. Рекомендовано для предпринимателя ознакомится с несколькими лизинговыми организациями и внимательно изучить их условия, чтобы выбрать наиболее оптимальные и удобные для себя.

Не забывайте, что такие финансовые компании могут быть официальными сотрудниками знаменитых автопроизводителей либо же работать непосредственно как посредник между автосалоном и покупателем.

В оформлении лизинга есть некое сходство с кредитованием, но при этом здесь есть свои отличительные характеристики. Например, пакет документов, который необходимо будет предоставить для лизингодателя, может быть существенно шире, чем при заключении договора на кредитование.

Многие лизинговые компании выдвигают более жестокие требования для индивидуального предпринимателя (например, предоставление бухгалтерской отчетности и требования к длительности их деятельности).

Но, несмотря на все трудности, именно лизинг набирает свои обороты на финансовом рынке и помогает индивидуальным предпринимателям воплотить в реальность свои нужды на данный период времени.

Где приобрести

Предлагать лизинговый продукт могут специализированные финансовые компании либо банковские учреждения, которые разработали такие программные продукты.

Следует брать во внимание, что некоторые программы могут предоставлять любые возможности для индивидуальных предпринимателей, другие же могут ограничивать, например, финансировать только коммерческое транспортное средство.

Рассмотрим некоторые компании и их предложения на лизинговом рынке:

Название финансовой организацииПрограммные продукты и предложения
EuroplanПредоставляет несколько программ для ИП на приобретение транспортного средства. Для каждого вида автомашины предоставляется свой вид сотрудничества. Поэтому условия для приобретения легкового автомобиля и грузового будут отличаться.
CARCADEПотенциальному клиенту этой организации предоставляется самостоятельный выбор условий для оформления автотранспортного средства в лизинг.
СбербанкОдин из немногих банков РФ, который разработал лизинговые программы для ИП на приобретения автотранспортного средства. Это «Лайт» и «Стандарт».
АльфабанкЭто банковское учреждение предлагает разнообразие автопродукта (от легкового до железнодорожного транспорта). При этом требования устанавливаются для каждого клиента индивидуально.
ОптиумФинансЭта финансовая компания предлагает лизингополучателю хороший выбор транспортных средств из собственного автопарка. Но при этом не исключает возможности сотрудничать с другими дилерами. Зачастую компания участвует во всевозможных акциях с известными автопроизводителями.
МСПЛизингОрганизация поддерживает государственные программы.

Видео: Из первых уст

Без первоначального взноса

При оформлении лизинга первоначальный взнос считается своеобразной гарантией того, что лизингополучатель настроен на покупку и дальнейшее ее приобретение в собственность. Согласно договору авансовый платеж может быть возвращен предпринимателю, если он досрочно расторгает обязательства с финансовой организацией  без выкупа предмета лизинга.

Поэтому на финансовом рынке не так уж много лизингодателей, которые соглашаются на такие без гарантийные условия. Тем не менее их можно найти.

Кроме того, если индивидуальный предприниматель является постоянным клиентом организации и добросовестно выполнял прежние договорные обязательства, то он может запросить оформление покупки автомобиля без первоначального взноса. Многие лизингодатели идут навстречу в надежде сохранить постоянного клиента.

Если же лизинговая компания предлагает потенциальному клиенту нулевой авансовый взнос на лизинг авто для ИП, то скорей всего требования будут ужесточены.

А именно:

  • повышение % удорожания;
  • более высокие тарифы на обслуживание авто;
  • больший пакет документов от ИП.

Под такси

КомпанияСрок договора% удорожанияПервоначальный взнос, % от суммы
СитиФинансне более 5 лет910
ЛизингАвтоне более 3 лет720
ЕвропланНе более 3 лет025

С господдержкой

Государственная поддержка для ИП предусматривает скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства, на уплату первоначального взноса.

Вот некоторые компании:

Финансовая организацияАвансовый взнос, %Удорожание, %
РесоЛизинг0-50индивидуально
КамазЛизингот 204,6
КонтролЛизинг10 — 49индивидуально
МСПЛизингот 30индивидуально

Грузовые автомобили

Оформить грузовое авто можно практически в любой лизинговой организации, которые имеют программы по финансированию ИП на приобретение такого транспортного средства.

Рассмотрим некоторые компании и их условия:

ЛизингодательПредварительный взнос, %Срок, летУдорожание, %
ВТБЛизингот 10 до 49до 5Определяется индивидуально
Европланот 20до 3
МКБЛизингот 10до 7

 Условия лизинга авто для ИП

Условия, которые предоставлены выше компаниями-лизингодателями, могут отличаться, так как многие из программ подбираются индивидуально для каждого потенциального клиента.

В таблице ниже предоставлены критерии условий и возможные их вариации при оформлении покупки автомобиля в лизинг:

КритерииВозможные вариации
Выбор автомобиляНекоторые организации предоставляют возможность покупки транспорта со своего парка, другие сотрудничают с известными автопроизводителями или идут на предложения от потенциального клиента.
% удорожанияДля клиента при применении лизинга на приобретение транспорта может составлять от 0 до 20% его стоимости за каждый год использования.
СрокОт 11 месяцев до 7 лет в зависимости от транспорта и цели его дальнейшего использования.
АвансЗдесь % может либо отсутствовать, либо достигать 45%.

Необходимые документы

Для оформления лизинга на покупку автомобиля практически у всех лизингодателей потребуется такой пакет документов:

  • внутренний паспорт;
  • справка налогоплательщика и декларации за последние отчетные периоды;
  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка из банковского учреждения о движениях по счету за последний финансовый год.

Требования к лизингодателю

В основном требования к потенциальному клиенту, который является ИП, схожи с теми, что выдвигаются и при кредитовании.

Рассмотрим их в таблице:

ТребованиеРасшифровка
РегистрацияИП должно быть зарегистрировано официально в государственных органах.
Финансовая деятельностьДолжна быть безупречной и с явной прибылью за последний отчетный период.
ГражданствоРоссийская Федерация

Требование к транспорту

Лизинговые компании больше идут на уступки, если объектом договорных отношений является новое транспортное средство. При покупке б/у автомобиля условия могут немного ужесточаться.

Рассмотрим их:

КритерийТребование
ВыпускНовый автомобиль. Ели б/у то в обязательном порядке не старше 5 лет и с обязательным прохождением капитального ремонта. Могут затребовать и наличие договора на обслуживание в СТО.
Гарантия производителяГарантию от производителя на срок эксплуатации в период договорных обязательств между лизингодателем и лизингополучателем.

Сроки

Срок, на который составляется договор, может зависеть от многих параметров, начиная от платежеспособности клиента и заканчивая маркой автомобиля.

В среднем эта цифра составляет 5 лет.

Заключение сделки

Лизинг оформляется путем подписания договора, который предоставляется клиенту, после утверждения его заявки на сотрудничество с лизингодателем.

Договор (пример по ссылке) содержит все условия права и обязанности обеих сторон. Подписывается при обоюдном согласии лизингодателя и лизингополучателя на указанные в нем пункты сотрудничества.

Преимущества

При оформлении лизинга, индивидуальный предприниматель получает ряд преимуществ:

  • возможность снизить налог на прибыль законным путем;
  • ускоренная амортизация;
  • возможность быстро оформить и взять в пользование автомобильное средство без первоначального крупного капиталовложения;
  • после всех выплат получить транспорт в собственность.

Подводные камни

В лизинговых отношениях для ИП есть и свои негативные стороны. Например, лишние затраты, так как оплата госпошлины лежит на плечах у лизингополучателя. Нотариальное оформление, которое составляет около 1 % от суммы, и страхование также влечет за собой дополнительные траты.

Покупка автомобильного средства при помощи лизинга индивидуальными предпринимателями, на сегодняшний день, не настолько популярна на финансовом рынке РФ. Но, тем не менее, аналитики говорят о стремительном ее росте.

расчет требований по сумме банковской гарантииГосударственный заказчик имеет право взыскать ВСЮ сумму банковской гарантии с банка-гаранта, не приводя никаких расчетов, доказывающих ее обоснованность. Читать статью, расчет требований по сумме банковской гарантии.

Банковская гарантия на возврат аванса. Ответ по ссылке.

Реестр выданных банковских гарантий. Узнайте далее.

Поэтому возрастание предложений от лизингодателей в ближайшее время может стремительно увеличится, что непременно повлечет за собой конкурентную борьбу и более выгодные условия для ИП.

biznes-delo.ru

Автомобиль в лизинг для ИП: плюсы и минусы

 

Авто в лизинг для ИП

Необходимость приобретения транспорта для коммерческой деятельности вынуждает предпринимателей изыскивать ресурсы. Коммерческие кредиты далеко не единственный способ решения задачи. В помощь развивающимся компаниям специалисты предложили механизм финансовой аренды. По программам можно оформить дорогостоящий автомобиль в лизинг, а затем выкупить его в собственность ИП по остаточной стоимости. Инструментом вправе воспользоваться как юридические лица, так и частные бизнесмены.

Лизинг

Специалисты агентства «Эксперт РА» оценили темпы роста рынка финансовой аренды в стране. Только за 2016 год обороты в сегменте увеличились на 10%. При этом на автомобильное направление пришлось более трети всей выручки. Соотношение сделок с легковым и грузовым транспортом примерно одинаково – 17,6% и 17,5%.

Спрос на услугу обусловлен потребностью бизнеса в современных и эффективных инструментах. Дорогостоящая машина приобретается специализированной организацией на собственные средства, но по заявке клиента. Предприниматели выбирают технику из каталогов либо предлагают иной вариант. После покупки автомобиль передается заказчику в аренду на согласованный срок. Ежемесячные взносы по договору включают платежи за пользование и частью цены. По окончании действия соглашения лизингополучатель выкупает у компании машину по остаточной стоимости (& 6 главы 34 ГК РФ).

На практике применяются разные варианты лизинга. Распространенными остаются схемы без перехода техники в собственность и возвратные механизмы. В последнем случае предприниматель продает специализированной организации собственные автомобили, а затем берет их в аренду. Механизм позволяет наращивать оборотный капитал и привлекать инвестиции без потери основных средств.

Важно! Законодатель выделяет внутренний и международный лизинг. Критерием выступает место постоянной регистрации участников.

Авто в лизинг для ИП

Правила оформления финансовой аренды

Традиционный формат сотрудничества предполагает следование схеме, подробно описанной статьей 665 ГК РФ. Детальная регламентация отношений осуществляется законом № 164-ФЗ от 29.10.1998.

Процедуру условно разбивают на несколько этапов:

  1. Подготовка к сотрудничеству. Крупные лизинговые компании внимательно подходят к отбору арендаторов. Организации заинтересованы в работе с платежеспособными и ответственными клиентами. Рассмотрение заявки во многом сходно с оценкой анкеты заемщика. У владельца действующего бизнеса шансов на заключение договора значительно больше. Для начинающих коммерсантов запускают отдельные проекты.
  2. Согласование условий сделки. Первоочередной задачей переговоров является определение порядка сотрудничества. Стороны обязаны обозначить цели соглашения, срок финансовой аренды, предмет, разграничить ответственность и договориться относительно принципа расчетов. На этом этапе лизингодатель вправе поставить условие об обеспечении. Без первоначального взноса или иных гарантий контракты заключают только с постоянными клиентами. Исключение составляет оперативный лизинг.
  3. Подписание договора. Заключение сделки осуществляется после предоставления копий регистрационных свидетельств, выписки из ЕГРИП и документов о доходе. Компании используют типовые формы контрактов, что существенно ограничивает коммерсантов. Дополнительными пунктами в соглашениях нередко являются платные услуги. От клиента требуют приобрести расширенную страховку, организовать периодичное предоставление отчетов о состоянии техники. В договоре распределяют расходы по транспортировке и техническому обслуживанию автомобиля.

Юристы просят обратить внимание на содержание статьи 13 закона 164-ФЗ. Двукратное уклонение от уплаты взноса по соглашению финансовой аренды дает лизингодателю право на бесспорное списание денег со счета клиента. Для этого компания направляет в банк счет с указанием просроченной задолженности. Возможности оспорить требования контрагента норма не лишает. Коммерсант вправе обжаловать действия по списанию денег в суде.

Одной из особенностей финансовой аренды является бухгалтерский учет. Компании вправе поставить автомобили, полученные в рамках лизинга, на баланс. Соответствующий пункт включают в договор. Предприниматели на УСН 15% или налогоплательщики на ОСНО принимают к учету затраты на содержание такого транспорта. Нормативной основой бухгалтерского оформления будет приказ Минфина РФ № 15 от 17.02.1997.

Особого внимания заслуживает раздел о регистрации предмета лизинга. Автомобили разрешено закреплять за пользователем. Юридическая природа отношений от этого не меняется. Расторжение сделки до выкупа транспорта влечет аннулирование регистрационной записи.

Авто в лизинг для ИП

Преимущества лизинга

Основным назначением финансовой аренды является привлечение инвестиций в оборудование и дорогостоящую технику. Представители бизнеса расширяют производство или выходят на новые рынки без дополнительных вложений.

Плюсами программ лизинга эксперты считают:

  1. Гибкость. Закон не закрепляет за предпринимателями прямой обязанности выкупать автомобиль. Если необходимость в транспортной единице отпала, ее можно вернуть собственнику. Лизинг оптимален для реализации краткосрочных проектов. Он позволяет задействовать сложное оборудование, не обременяя бизнес затратами на покупку.
  2. Безопасность. Снижение платежеспособности не приведет к полному финансовому краху. При необходимости договор расторгают, а штрафные санкции начисляют в общем порядке.
  3. Минимальное обеспечение. Самые жесткие требования к лизингодателю несопоставимы с условиями кредитования. В большинстве случаев клиенты вносят первоначальный взнос. Поручительство, банковские гарантии, залоги – такие механизмы применяются крайне редко. Поскольку автомобиль не выбывает из собственности лизингодателя, покрывать риск на 100% не нужно. При оперативной аренде машин можно обойтись обычным авансом. Первоначальный взнос в этой ситуации не взимается.
  4. Простота оформления. Перечень документов для заключения соглашения с ИП ограничен регистрационными свидетельствами, анкетой и копией удостоверения личности. Подтверждением платежеспособности служат налоговые декларации. Решение по заявке принимают в течение нескольких суток.
  5. Сниженная налоговая нагрузка. Поскольку машины не переходят в собственность предпринимателя, платить за них в бюджет не нужно. При этом списывать издержки по договору в состав коммерческих расходов налогоплательщикам разрешено.

Преимуществом лизинга является доступность. Специальные программы разрабатывают крупнейшие игроки финансового рынка. В числе активных участников финансовой аренды дочерние компании таких структур, как Сбербанк РФ, «ВТБ 24», «Альфа-Банк». Линейку продуктов постоянно расширяют, а условия оптимизируют. Сегмент интенсивно развивается, что позволяет использовать инструменты с максимальной выгодой.

Немного о недостатках

Приобретая в лизинг грузовой автомобиль или легковую машину, предприниматель тратит заметно больше средств. Помимо рыночной стоимости техники, необходимо оплатить аренду. Другими минусами решения можно считать:

  1. Ограничение прав. Продать или заложить транспорт нельзя, ведь собственностью он не является.
  2. Дополнительные обязанности. На протяжении всего периода аренды машины придется страховать. Нередко покрытия требует и риск неисполнения договора. Выгодоприобретателем по полису выступает лизингодатель. Владелец транспорта может настаивать на осмотре и внеплановом техническом освидетельствовании имущества. При приобретении авто в лизинг под такси придется контролировать пробег. Собственник вправе установить ограничение по этому параметру.
  3. Повышенная ответственность. Обеспечение надлежащего состояния и исправности машин полностью ложится на плечи лизингополучателя. Клиент берет на себя риски порчи, кражи, уничтожения автомобиля. При обычной аренде капитальным ремонтом занимается хозяин. Он же несет убытки.

Поскольку собственностью предметы лизинга не являются, обратить на них взыскание нельзя. Ранее недобросовестные предприниматели скрывали таким способом активы от кредиторов. По мере окончания срока сделку пролонгировали. Однако суды практику пресекли. При банкротстве право лизинга подлежит рыночной оценке. Если до последнего платежа остается немного времени, а остаточная стоимость техники заметно ниже действительной, допускается цессия. Лизингодатели дают согласие на замену должника, так как заинтересованы в законности операций.

Важные аспекты финансовой аренды

Плюсы и минусы механизма стоит оценить задолго до подачи заявки в специализированную организацию. Юристы рекомендуют ознакомиться с федеральным законом № 164-ФЗ и проанализировать предложения на рынке.

При заключении сделки необходимо проводить проверку контрагента. Правом на предоставление услуг по финансовой аренде наделены коммерческие фирмы, отвечающие требованиям статьи 5. Компании обязаны встать на налоговый учет, оплатить уставной капитал. Учредителями, руководителями и главными бухгалтерами таких объединений не могут быть лица, имеющие судимость за экономические преступления.

В 2018 году практически все кредитные и крупные страховые корпорации продвигают различные программы лизинга. Первоначальные взносы варьируют в пределах 10–30%. Графики платежей составляют с опорой на изначальную стоимость автомобиля, срок договора и прочие обстоятельства.

Выбирать контрагента стоит внимательно. Предпочтение лучше отдать организациям, специализирующимся на финансовой аренде автомобилей. Их программы отличаются индивидуализацией, а база поставщиков проверена. Вероятность приобретения бракованной техники в этом случае заметно ниже.

newfranchise.ru

Автомобиль в лизинг для ИП

Действующее российское законодательство предусматривает возможность оформить автомобиль в лизинг для ИП. Есть только одно «но»: сумма, которую необходимо уплатить за лизинг, может быть существенно выше стоимости автомобиля.

Автомобиль в лизинг для ИП

В рамках данной статьи постараемся рассмотреть, как осуществляется лизинг авто и на каких условиях следует оформлять договор.

Что такое лизинг?

Под лизингом обычно понимают договор, предусматривающий предоставление за плату определенного имущества определенному лицу на определенный срок.

Схема лизинга проста: автомобиль находится в собственности у лизингодателя (банк, специализированная лизинговая контора). Лизингополучатель может использовать его как угодно, но на время действия договора авто по факту считается арендованным. В договорах может быть предусмотрено, что лизингополучатель, выплатив всю необходимую сумму, приобретает право собственности на имущество.

Лизингополучатель получает машину за определенную плату во временное владение и пользование.

Основные положения договора лизинга машины

Договор лизинга должен включать следующие условия договора:

  1. Предмет покупки (четко определяется, какой автомобиль передается в лизинг, его технические характеристики).
  2. Стоимость. За что платит лизингополучатель и лизингодатель. Договоры предусматривают обязанности лизингополучателя по оплате обязательного страхования гражданской ответственности.
  3. Срок. Период времени, на который заключается договор. Обычно вышеуказанные договоры заключаются на срок от 3 до 5 лет (все зависит от стоимости имущества).

Преимущества договора лизинга.

Рассматривая данный вид договора, необходимо обратить особое внимание на его плюсы и минусы.

Преимущества

  • Лизинг получить достаточно просто: нет никаких поручителей, не нужен залог и так далее.
  • Платежеспособность лизингополучателя волнует стороны меньше, чем кредитора.
  • Легче договориться о сроках внесения платежей (можно сформировать свои сроки внесения платежей).
  • Уменьшение налогового бремени (имущество, которое было передано в лизинг, не считается имуществом ИП).

Недостатки

  • Лизингодатель может более активно защищать свои интересы (неоплаченная машина возвращается к лизинговой компании, а внесенные платежи считаются арендной платой).
  • Объект, полученный в лизинг, необходимо застраховать.
  • Для заключения договора необходимо внести обязательный первоначальный взнос.

Таким образом, подводя некоторые итоги нашего исследования, можно отметить, что заключение договора лизинга для ИП может стать грамотной инвестицией в будущее: покупка автомобиля позволит нарастить мощности, увеличить доходность. Но стоит учесть, что по сути авто до последнего платежа остается арендованным.

zhazhda.biz

Как ИП взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса

Многие виды индивидуального предпринимательства требуют наличия автомобиля. Но что делать владельцу ИП, если у него пока нулевой баланс на транспортные расходы? Где взять столь необходимый транспорт? К тому же в таком финансовом положении он вряд ли сможет собрать необходимые документы для получения автокредита. В этом случае практически единственным выходом видится взятие авто в лизинг для ИП.

Как получить лизинг?

Данная процедура имеет определенное сходство с процедурой оформления кредита – также владелец ИП должен написать заявление и предоставить определенный пакет документов. Но сразу оговоримся, что оформление лизинга для ИП сложнее аналогичной процедуры для юрлиц, так как к индивидуальным предпринимателям предъявляются несколько повышенные требования:

  • Стаж бизнеса должен быть как минимум шесть месяцев. Причем последние три должны быть прибыльными;
  • Также необходимо доказать, что вы официально являетесь ИП;
  • Возраст бизнесмена должен быть не меньше 21 года;
  • При покупке в лизинг авто для ИП, то лизингополучатель должен внести первый взнос в размере порядка 20 % от полной стоимости техники.

Какие документы нужно предоставить?

Все предоставляемые документы условно разделяем на две группы. В первую входят документы, которые необходимы лизингодателю, чтобы он принял положительное решение по заявке. Вторая необходимо для непосредственного оформления лизинга.

Лизинг

В первый пакет входят следующая документация:

  • Заявление от вероятного лизингополучателя;
  • Также владелец ИП должен дать информацию по финансовому состоянию (обороты по счету) помесячно за требуемый срок:
  • Бухгалтерский отчет за 4 периода;
  • Письмо владельца ИП о направлении деятельности фирмы. Оно пишется в свободной форме.

После того как лизингодатель рассмотрит данный пакет и даст по нему положительный ответ, необходимо будет предоставить второй пакет:

  • Документ идентифицирующий личность лизингополучателя. Обычно это общегражданский паспорт;
  • Документ, свидетельствующий, что он состоит на учете в налоговой. Вместо означенного документа можно использовать идентификационный код;
  • Всю информацию по имеющейся кредитной и дебиторской задолженности. Рекомендуется ничего не скрывать, иначе при выявлении обмана отказ гарантирован;
  • Справка, что лизингополучатель зарегистрирован в качестве ИП;
  • Выписка из ЕГРИП.

Дополнительно к этому лизингодатель может потребовать от претендента и иную документацию. Среди которых могут быть итоги аудиторской проверки, информация о партнерах фирмы, поставщиках товара и другие. Обычно хватает предоставления заверенных копия, но в некоторых случаях могут потребовать предоставить и оригиналы.

Возможно ли заключение договора без внесения первого взноса?

Уже говорилось выше, требуется начальный взнос – компании, предоставляющей услуги по лизингу, хочется получить немного гарантий того, что условия по ссуде будут соблюдены в полной мере. Однако для привлечения клиентов, имеется ряд предложений, суть которых такова – машину возможно приобрести и без оного платежа. Для этого достаточно соответствовать требованиям финансового учреждения:

  • То, что ваш бизнес успешен, должен иметь документальные доказательства;
  • Предмет договора должен быть ликвидным. Хотя авто, даже по лизингу, довольно трудно оформить без первоначальной платы;
  • Можно представить залог или поручителей. В этих случаях также возможно обойтись без означенного платежа.

Некоторые фирмы, предоставляющие услуги по лизингу, предлагают в рамках каких-нибудь самих программ приобрести автомобиль по ним без первого взноса, поручителей и залога.

Вполне возможно обойтись и без того и без другого.

Схема работы

Как выплачивается лизинг?

Все, что касается сроков выплат, суммы и наличия или отсутствия первоначального платежа определяются только на момент подписания договора. Основные требования по выплатам следующие:

  • Если имеется пункт о первом взносе, то он выплачивается. Если же его нет, то о платеже нет и речи;
  • Далее график платежей может быть либо ежемесячным, либо ежеквартальным. Все как уже было сказано, обговаривается на момент подписания договора;
  • Также в договоре обговаривается процент штрафа, если установленный график по каким-то причинам будет нарушен. Обычно устанавливается показатель в 0.1 % от суммы просроченного платежа на каждый просроченный день.

После того как лизингополучатель полностью все выплатить лизингодателю, то он становится владельцем авто. По сути, у него имеются два выхода:

  • Он может выкупить автомобиль по остаточной стоимости, обычно это небольшая, символическая сумма;
  • А может вернуть его лизингодателю и взять другой, новый автомобиль в лизинг и той же финансовой организации. Благо такой лизинг для ИП, условия получения остаются прежними, можно взять неоднократно.

Большинство же предпринимателей, чей бизнес успешен, совмещают оба способа – выкупают автомобиль и берут в аренду новый. Таким образом, расширяя свой автопарк.

Преимущества и минусы

Плюсами этого договора являются:

  • Лизинг — это долгосрочная аренда, по окончанию которой, арендуемое имущество переходит во владение его получателя;
  • По нему, возможно, покупать и новые авто, и б/у;
  • Ставка намного меньше по сравнению с автокредитом;
  • Договор можно оформить таким образом, что техобслуживание арендованной техники на весь срок ссуды останется за лизингодателем;
  • Собрать нужно намного меньше документов, а шансов на положительный ответ намного больше, чем по автокредиту;

Минусы:

  • Пока не выплатишь всю сумму, права на автомобиль будут у лизингодателя;
  • На срок действия договора пользоваться авто можно будет только по доверенности;

grazhdaninu.com