|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк. Ипотека что нужно знатьПодводные камни ипотеки в 2018 году: тонкости ипотечного договора
Рассмотрим подводные камни ипотеки подробнее.
Дополнительные расходыНа них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику. Комиссия банка
Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению. Оплата услуг оценщикаНекоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить. Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия. Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой. Страхование
Примечательно, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы в размере от 0,5% до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент. Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Делать это нужно настойчиво. Например, в Сбербанке за это клиенту просто увеличат на 1% ставку по ипотеке. Ограничение прав заемщикаВ кредитном договоре следует различать разумные ограничения, защищающие интересы кредитора, и «хитрые» пункты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное, зависимое положение от банка. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Это разумно. Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя». Валютные риски
Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры менеджеров банков и оформлять ипотеку по «плавающей ставке». Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит. В результате она может стать для клиента неподъемной. Важно понимать, что заключая договор с «плавающей ставкой», заемщик никогда не знает, какой счет по кредиту ему выставит банк в следующем месяце. Риски, связанные с залоговым имуществомИпотечная недвижимость может быть уничтожена вследствие стихийного бедствия или пожара. Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры. Утрата имущества
Нужно иметь в виду, что если финансовое учреждение не устроит новый залог, то оно вправе потребовать досрочного погашения кредитных обязательств.
Иски третьих лицИногда залоговая квартира становится предметом судебного разбирательства по иску третьих лиц, которые заявляют на нее свои права. Все риски при этом опять ложатся на заемщика. Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится. А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту. Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2018 году
Есть подводные камни и у военной ипотеки. Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил. Если же он уволится раньше срока, то оставшийся кредит будет выплачивать из своего кармана. Подводные камни нужно учитывать и при ипотеке в Сбербанке. Его менеджеры обычно предлагают необязательные услуги: дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика. При ипотеке с господдержкой тоже есть свои подводные камни. Например, в ипотечном договоре у банка «ВТБ 24», если клиент отказывается страховать свою жизнь, процентная ставка с 11,4% увеличивается до 11,9%. Это нужно учитывать при расчетах ежемесячных платежей. Видео: Подводные камни ипотечного договораПодведем итогПеред тем как оформить ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с финансовыми условиями, которые предлагает конкретный банк. Пусть менеджер сразу посчитает все расходы, связанные с оформлением кредитного договора, включая комиссию, оценку и все виды страхования. Нужно взять домой образец кредитного договора и внимательно его изучить, а еще лучше – показать юристу, чтобы выявить пункты, которые осложняют жизнь заемщику.
Читайте также:ipoteka-expert.com Подводные камни и риски ипотеки: что нужно знатьКаждый человек сталкивается с квартирным вопросом и решает его в силу возможностей. Некоторые делают выбор в пользу жилищного займа. Подводные камни ипотеки наносят серьезный удар по бюджету заемщика, поэтому их стоит изучить до оформления займа. Несмотря на то что процент по ипотечным займам в России значительно выше чем на Европейских рынках, спрос на них растет. Так как срок кредитования по жилищным займам в среднем составляет от 10 до 20 лет, переплата достигает 50% и более от стоимости взятого кредита.  Подводные камни и риски при оформлении ипотеки в 2017 годуНепредвиденные расходы и риски возникают уже на стадии оформления ипотечного займа. Оформлять ипотеку можно, используя один из следующих способов:
В первом случае заемщику необходимо внести от 15% до 24% от стоимости приобретаемого жилья. И тут могут возникнуть дополнительные расходы. Договор купли-продажи квартиры содержит фиксированную сумму стоимости жилья. До заключения договора об ипотечном займе обязательно проводится независимая оценка приобретаемой недвижимости. Если сумма, которая указана в отчете оценщика, меньше, чем в договоре о покупке недвижимости, банк выдаст ипотеку, опираясь на документы об оценке. Оставшуюся разницу продавцу должен будет возместить покупатель. Во втором случае, если у покупателя нет собственных средств на первоначальный взнос, он может взять дополнпительный заем. Как правило, возврат кредитных средств обеспечивается залогом имеющейся собственности. В этом случае в крупных банковских учреждениях часто не требуют справок о доходах. Гарантией выступает недвижимость заемщика или созаемщика. Подписывая документы о залоге, клиент идет на риск потери обоих жилых объектов. Так как под залогом находится приобретенное по ипотеке жилье и уже находящееся в собственности заемщика или созаемщика. Если по каким-либо причинам заемщик не сможет выплачивать свои долговые обязательства, встанет вопрос о взыскании задолженности. Как правило, это применяется при просроченной задолженности в течение 7 месяцев. Суд будет иметь право наложить взыскание на все объекты недвижимости, на которые оформлен залог. В этом случае без жилья могут остаться как сам заемщик, так и поручитель, предоставивший залог. Это основные подводные камни ипотеки в Сбербанке и других кредитных учреждениях. Что нужно знать об оплате ипотекиВносить платежи по кредиту необходимо своевременно. Допускается техническая просрочка не более пяти дней. Она не влияет на кредитную историю. Информация о ней передается в бюро кредитных историй, но не оценивается как повод для отказа в будущем при обращении за другим кредитом. Но важнее всего вносить платежи лично. Если клиент, взявший ипотечный кредит, доверяет оплату своих долговых обязательств постороннему человеку, у него возникает право на часть имущества. Если человек окажется недобросовестным, он может обратиться в суд с иском о выделении доли или компенсации. Если деньги для оплаты по кредиту передавались без свидетелей, доказать, кто именно оплачивал заем, будет сложно. Этот вопрос часто поднимается между сожителями, которые не состояли в браке. Кроме этого, на долю в ипотечном жилье может иметь право созаемщик. Например: в качестве созаемщика выступают оба супруга, если договор жилищного займа заключался в период брака. В отличие от поручителя, он имеет право на долю, если иное не прописано в брачном контракте. Страховка для получения ипотечного кредитаЧасто при оформлении ипотеки клиенту навязывают страховку. Обязательно страховать только предмет залога. Также обязательно ее необходимо продлевать. Все остальные страховые полисы, в том числе страхование жизни и здоровья заемщика и его родственников не могут быть обязательным условием при получении ипотеки. Если страхование жизни было оформлено, клиент вправе отказаться от него в течение 5 дней. У клиента нет права на возврат полной суммы, если договор с организацией, которая оформила страховой полис, вступил в силу. В этом случае можно рассчитывать на часть уплаченной суммы. Проблемная квартира в ипотеку: что нужно знать и подводные камниПрежде чем покупать жильё, нужно проверить надежность продавца. Если недвижимость спорная, то от ее покупки следует воздержаться. Если, например, квартира перешла к продавцу по завещанию или договору дарственной, и есть другие претенденты, договор могут оспорить в суде. Это приведет к признанию недействительными всех сделок, совершенных продавцом. На кредитный договор это обстоятельство не окажет влияния, и он не утратит силу. Таким образом, заемщик рискует остаться без недвижимости и с огромным долгом перед банком. Вернуть средства можно с человека, который продал проблемную квартиру. На это уйдет много времени, но часть суммы удастся получить обратно. Что будет с ипотечным кредитом в случае дефолтаИпотека выдается на длительный срок, за который может измениться экономическая ситуация. Если государство не сможет выплачивать долги, будет объявлен дефолт. При этом неизбежно упадет курс национальной валюты, и денежные средства обесценятся. Однако это вовсе не значит, что платить ипотечный заём будет легче. В кредитном договоре любого банка указано право учреждения менять процентную ставку при непредвиденных обстоятельствах. Дефолт относится к таким поводам. Долг по ипотеке останется на прежнем уровне с учетом изменения курса валюты. В условиях общего экономического упадка будет тяжело выплачивать жилищный заем. Прежде чем решиться на ипотеку, подводные камни и риски необходимо минимизировать. Далеко не все зависит от заемщика, но он должен адекватно рассчитать свои возможности. Иначе есть риск остаться без жилья, денег и с плохой кредитной историей. Особо ответственно к ипотеке стоит подходить семьям, имеющим детей. proipoteku24.ru Что необходимо знать, чтобы взять ипотеку — с чего начать, положительные и отрицательные моментыЕсли вы решили приобрести квартиру с использованием заемных средств, то перед вами остро встанет вопрос: с чего начать, чтобы взять ипотеку? Понятное дело, первоначально нужно оценить минусы и плюсы ипотеки, и выяснить, что нужно, чтобы взять ипотеку. В данной статье мы рассмотрим следующие вопросы: основные критерии, по которым банки оценивают потенциальных заемщиков; минусы и плюсы ипотечного кредита; сложности при оформлении ипотеки; с чего начать получение ипотеки.
С чего начинается оформление ипотечного кредитаНа первом этапе следует оценить собственные финансовые возможности. Когда вы приблизительно будете знать стоимость подходящего вам жилья, рекомендуем зайти на сайт банка и воспользоваться кредитным калькулятором. С его помощью вы узнаете приблизительную сумму ежемесячного платежа. Но это еще не все. Обратившись в финансово-кредитное учреждение, необходимо определить размеры комиссии за совершение различных операций. К примеру, если вы приняли решение взять ипотеку в иностранной валюте (евро или долларах), то вам нужно узнать размер комиссионных, которые возьмет банк за конвертацию. Вдобавок, учитывайте расходы, связанные с обязательным страхованием. Согласно словам экспертов, в большинстве случаев расходы составляют порядка 1,5 % от заимствованной у банка денежной суммы. Суммировав все расходы, следует сопоставить их с размером семейного дохода, получаемого за месяц. Банк может вынести положительное решение, если доход заемщика как минимум в два раза больше взноса по ипотеке. Хотя эксперты дают советы брать ипотеку в том случае, если ежемесячный платеж по ней составляет не более 30% от ежемесячного бюджета семьи. Положительные и отрицательные моменты ипотекиОднозначно, для заемщика положительным моментом является получение заветных квадратных метров «прямо сейчас» и возможность жить в квартире в период, когда идет оплата по кредиту. Но на этом, можно сказать, плюсы заканчиваются.
Среди отрицательных моментов следует выделить:
Подача заявки и выбор банка при оформлении ипотекиКогда вы взвесите свои финансовые возможности и оцените положительные и отрицательные стороны ипотечного займа, переходите к этапу получения ипотеки. Следует изучить ипотечные программы от ведущих банков, чтобы выбрать самый подходящий вариант. Когда вы определитесь с банком, нужно посетить его лично для написания заявления на получение ипотеки. Уточните у специалистов, подходите ли вы в качестве клиента финансово-кредитному учреждению. Также нужно выяснить, подходит ли объект недвижимости в качестве залога, и соответствуете ли вы требованиям к идеальному заемщику. Может случиться так, что вы соответствуете по основным, но не по всем критериям. Есть вариант, что ваша заявка будет удовлетворена, но условия предоставления ипотеки будут более жесткими.
Например, Сбербанк работает в индивидуальном порядке с каждым потенциальным заемщиком. То есть после того, как будет проведена оценка личности клиента, ему будут подобраны индивидуальные условия ипотеки. Какой заемщик является идеальным для банкаДавайте разберемся, что представляет собой идеальный клиент банка, чтобы заявка на выдачу ипотечного займа была удовлетворена. Вот перечень основных критериев: 1. Во-первых, это российское гражданство. 2. Наличие высшего образования. 3. Возраст – средний. 4. Положительный момент – наличие семьи. Исключение составляют случаи, когда супруга находится в отпуске по уходу за малышом. Предпочтение отдается лицам, работающим на основании трудового договора. Учитывайте, что если у вас свой бизнес, то банк рассматривает этот момент как рискованный. Дополнительный плюс – наличие у потенциального заемщика ликвидных ценных бумаг, а также иной недвижимости, которая не является предметом залога. Что представляет собой идеальный залоговый объект ипотечного кредитаСамое главное условие, которое предъявляется к объекту залога, чтоб он был ликвидным. К примеру, более выгодные условия кредитования могут получить заемщики, обладающие квартирой в центре города. Если сравнить с собственниками земельных участков, то не каждое финансово-кредитное учреждение захочет с ними работать по выдаче ипотеки. Те банки, которые все же готовы работать с владельцами земли, как правило, разрабатывают для строящихся домов специальную программу. До того момента, как дом будет введен в эксплуатацию, ставка по процентам по ипотеке находится на достаточно высоком уровне. Когда дом будет оформлен и передан в ипотеку банка, процентная ставка будет снижена на 1-2%. Банки без энтузиазма отнесутся к квартирам в аварийных и старых домах, недвижимости под снос, жилью с частичными удобствами и перепланировкой, которая не узаконена. Вдобавок, банк будет заниматься проверкой «прошлого» квартиры: к примеру, если в короткий срок с квартирой осуществлялись неоднократные сделки, то это вызовет подозрение. Один из ведущих банков принимает отрицательное решение в выдаче ипотеки под залог в том случае, если с квартирой было совершено более пяти сделок. Если вести речь о первичном жилье, то в большинстве случаев банки сотрудничают с застройщиками, являющимися их непосредственными партнерами, чтобы не тратить время на проверку каждого нового инвестора. www.papabankir.ru Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банкСегодня на Habrealty.ru: плюсы и минусы ипотеки, что надо знать перед походом в банк, что надо знать перед тем, как взять ипотеку на квартиру. Почему стоит прочесть эту статью Мы не будем говорить о законе об ипотеке, какие-то обыденные детали о том, как взять ипотеку на квартиру, которые вам может рассказать любой кредитный эксперт.
Это не значит, что надо слепо брать ипотеку и не думать ни о чем. это значит, трезво оценивать риски, не перегибая в сторону излишней паники или излишнего доверия этому инструменту. Что учесть при оформлении или плюсы и минусы ипотекиПеред тем, как взять ипотеку на квартиру, надо все-таки понять, в какой стране мы живем. Это Россия, ребята:) В связи с этим, понимание всех инструментов или отношений, которые вы имели, имеете и будете иметь — пропускайте через призму этой мысли. Еще, что следует понимать по плюсам и минусам ипотеки. Реалии экономики таковы, что нас так или иначе принуждают брать что-то в кредит. Рано или поздно любой человек, любая компания имеет какой-нибудь, пусть даже небольшой да кредит. Даже тот же самый застройщик, у которого вы берете в ипотеку жилье — тоже выплачивает кредит или имеет какие-то долги. Это нормальное явление. Активно работающие в экономической сфере люди (инвесторы — люди, которые знают куда вложить деньги в недвижимости) или компании всегда работают с заемными деньгами. Другое дело, что делают они это обдуманно. Перед походом в банк за ипотекойДля того, чтобы вы не тратили впустую свое время и время ипотечного специалиста, перед тем, как взять ипотеку на квартиру, решите для себя — с какой целью вы берете ипотечный кредит и взвешено оцените свои возможности и примите твердое решение. Казалось бы, это знают многие и говорить особо не о чем. Этот алгоритм из трех шагов должен быть пройден в обязательном порядке, потому что только он способствует принятию четкого и обоснованного решения. Например:
Понятие ипотеки Скорее всего всем понятно, что ипотека, это прежде всего залог недвижимости, которую вы собираетесь приобрести. Исходя из этого понятия ипотеки, мы понимаем, что на недвижимости, которую вы собираетесь приобрести будет обременение банка, в котором вы взяли ипотеку. Это касается любой недвижимости. Узнайте, как не лишиться недвижимости в залоге Особенности ставок по ипотечному кредиту и одобрение Вы, конечно, знаете примерные ставки по ипотеке в своем городе, они примерно находятся в рамках от девяти до двадцати процентов. Те ставки по ипотеке, которые вы можете видеть в рекламе, не всегда в реальности соответствуют тем, которые действительно будут. Почему так происходит? Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от срока, на который берется потека — чем меньше срок, тем ниже ставка по кредиту, от валюты и первоначального взноса. Второй фактор — это кредитная история, которая тоже имеет значение для формирования ипотечного кредита. Формироваться она начинает с момента заполнения вами первой анкеты на получение ипотеки или потребительского кредита. Если у вас никогда не было кредитов, то это тоже нехороший знак для вас, т.к. банк неохотно будет кредитовать кота в мешке, рискуя заемными деньгами, которые в случае ошибки можно выбивать годами. Поэтому могут повысить ставку по ипотечному кредиту или рассматривать дольше или потребовать дополнительные документы, попросить привести созаемщика или поручителя. Если у вас есть текущие кредиты, по которым вы продолжаете еще платить, то постарайтесь не делать просрочек, а если вы еще и досрочно их гасите, то будете у банка в числе первых клиентов для ипотечного кредита. Так же хорошим стартом для взятия ипотечного кредита будет наличие денег на депозитах этого банка, в этом случае банк будет знать, откуда взять просроченный платеж:) Несколько если:
Если плохая кредитная история Для тех, кого волнует плохая кредитная история. Чтобы вы знали, ваша кредитная история, согласно законам России, будет храниться 120 лет. А по истечении этого срока можете начинать брать ипотечные кредиты с чистого листа:)) Кто знает, может быть вы переживете этот рубеж — доброго вам здоровья! Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, в течение трех лет можно попытаться исправить плохую кредитную историю, но не факт, что это повлияет на одобрение ипотеки. У нас есть Бюро кредитных историй, которые хранят информацию о кредитной истории определенной группы людей. Почему группы? Потому что законодательство не предусмотрело того, чтобы было одно Бюро и поэтому они расплодились, как грибы. В результате, успех выдачи вам кредита зависит от того, с каким бюро взаимодействует банк, в котором вы собрались брать ипотеку. Другими словами, если у человека есть просроченный кредит, но его данных нет в бюро, с которым работает банк — ипотечный кредит человеку дадут! По той же причине происходят ошибки, которые исправлять никто не торопится. Банки пользуются услугами бюро, конечно, же платно. И если вы нашли ошибку в своей кредитной истории и способны ее доказать, то банк с неохотой ее исправит, т.к. каждое обращение к базе бюро стоит денег. Плюс, технический механизм исправления ошибок в базе настолько трудоемок и нагружает систему, что менеджеры могут просто напросто не заморачиваться этими манипуляциями, успокаивая себя тем, что сам заемщик допустил просрочку по ипотечному кредиту на три часа или три дня. В этот раз вы узнали про плюсы и минусы ипотеки, которые помогут принять решение о том, брать ипотеку на квартиру или нет. Теперь вы подкованы в этом вопросе больше, чем те, кто идет по пути взятия ипотеки впервые. Успехов! www.habrealty.ru Ипотека что нужно знать подводные камни
Иногда, когда в разговоре звучит слово ипотека, то некоторые просто не понимают что означает само слово и что в нём заключено. Наши граждане не до конца понимают, для чего создана и как именно действует ипотека.  Надо с этим разобраться, что мы и сделаем в нашей статье. Ипотека — это один из видов кредита, который берётся на покупку недвижимости. Но часто, оформляя договоры, мы не всегда знаем, что же произойдёт в будущем и как поведут себя цены на рынке. В следующих случаях, требования банков исполняются только через суд: • Для ипотеки имущества требовалось согласие или разрешение другого лица или органа (имеются ввиду государственные или муниципальные органы при продаже государственного или муниципального недвижимого имущества, а так же согласие опекунов, попечителей и др. лиц). • Предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс. • Предмет ипотеки — участок из состава земель сельскохозяйственного назначения. • Предмет ипотеки — имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность. • Предметом ипотеки является имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не даёт согласия в письменной форме на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке. Нужно отметить, что во внесудебном порядке, означает то, что продажа недвижимости должна происходить на открытых торгах, то есть на аукционе. Плюс подобной продажи, в том, что цена будет примерно равна рыночной стоимости недвижимости. Бывают такие случаи, когда берётся ипотека на недвижимость, а потом цена на неё резко падает, ведь бывает и такое, наш рынок не стабилен, вы заплатили уже 50 процентов, а цена упала настолько, что к вашему времени недвижимость стоит всего оставшиеся ваши 50 процентов. Вы знаете, что в ближайшее время из-за нестабильности, вас могут уволить с высокооплачиваемой работой и ипотека вам будет не по зубам, а значит с ней нужно как можно быстрее разобраться. В таком случае, когда вы предстанете перед судом, перед ними будет стоять дилемма. Вы, залогодержатель, будете настаивать на том, чтобы жильё продалось по той стоимости, которой вы покупали изначально, а залогодатель будет настаивать на продаже по цене в настоящее время, то есть на 50 процентов ниже. По документам, где сказано, что недвижимость была продана, например, за один миллион, а в настоящее время на рынке подобное жильё стоит 500 тысяч, то есть половину. Какое решение вынесет суд неизвестно никому, пока оно не будет непосредственно вынесено, предугадать сложно. Такие проблемы возникают при падении цен на недвижимость на рынке. Хотелось бы рассказать про недавно возникшую практику в деле продажи. Бывает, что появляется клиент, который хочет купить недвижимость, которая находится под ипотекой, и граждане думают, что продать её возможно только при полном погашении ипотеки, но это неверно. Новый владелец становится новым залогодателем и вступает с прежним залогодержателем в отношения, уже определённые существующим договором. В таком случае договор либо меняется, либо создаётся новый. Благодаря такой практике, появляется большое количество потенциальных покупателей, ведь цена на недвижимое имущество, находящееся под залогом, намного дешевле, чем без него. В некоторых случаях подобные продажи даже могут способствовать экономии на налогах.  Перейдём к ошибочным мнениям, которые граждане допускают, когда имеют дело с ипотекой.Во-первых, всегда имейте в запасе 2-3 тысячи долларов, потому что при оформлении ипотеки существуют единовременные выплаты. Например, рассмотрение выдачи кредита стоит некую сумму, плюс независимая оценка недвижимости, которую вы скорей всего захотите провести, а она стоит около 150 долларов. Далее страховые взносы около 1,5 процента от сумы кредита, так же открытие самого счёта в банке стоит 1 процент от суммы. Как видите, есть некие доплаты, и чтобы не попасть впросак, нужно иметь дополнительные пару тысяч долларов. Во-вторых, многие думают, что первоначальный взнос обязателен, но это не так. Есть две схемы, по которым можно действовать и без него. Первая заключается в использовании кредита на потребительские цели в качестве первоначального взноса. Есть и схема обмена недвижимости, то есть в качестве первоначального взноса будут зачтены деньги с продажи уже имеющейся недвижимости. В-третьих, нельзя взять ипотеку на любую квартиру, ведь сама недвижимость может не устроить банк или страховую компанию, об этом нужно помнить. В-четвертых, неверно представление, что пока не выплачен кредит, купленная квартира остаётся собственностью банка. Вы можете сдавать в аренду жильё, сами жить в ней, можете прописывать родственников (при согласии банка, конечно), ограничение только состоит в том, что вы не имеете права продавать или обменивать квартиру. В-пятых, не думайте, что задержка выплаты кредита не несёт последствий. Да, это не большая погрешность, но банк увидит, что у вас финансовые проблемы, а значит, они могут возникнуть и со всем погашением кредита. Тем более банк имеет право забирать пенни за каждый просроченный день выплат. В-шестых, кредит может быть выдан только в банке, но некоторые думают, что и в агентстве по недвижимости, что является ошибочным мнением. В-седьмых, нельзя предоставлять в залог недвижимость в строящемся доме, это очень важно. В-восьмых, если вы по причине финансовых проблем не можете выплатить кредит, то некоторые думают, что они теряют и квартиру и деньги. Это не так. Банк учитывает ваши возможности и взнос любой суммы в счёт вашей будущей квартиры, тем более можно обменять квартиру на сумму уже выплаченных денег, а доплата идёт на погашение долга банку. В- девятых, для оформлении ипотеки страховая компания обязана обеспечить лишь четыре вида страхования : права собственности, имущества, а так же жизни и трудоспособности заёмщика. Если вы хотите застраховать свой риск, то нужно оформлять отдельный пакет и платить за него. Это лишь 9 часто встречаемых ошибок, есть и другие, но дорогие покупатели недвижимости и залогодержатели, не допускайте их. Будьте внимательны во всём. Продажа комнатНаши публикации:Предпочтения покупателей квартир в новостройках индивидуальны, поэтому застройщики предлагают несколько вариантов для своих клиентов. Свободная планировка, перепланировка в объемах проекта и усеченная схема. Все просто, откройте газету с частными объявлениями "недорого сдам комнату в Мурманске" или раздел нашего сайта и свяжитесь с собственником жилья. Обязательно заключите договор найма жилого помещения, чтобы не оказать на улице на следующий день после оплаты арендной платы. Не в коем случае не сравнивайте слепо цены по аналогичным объявлениям в интернете. Во-первых, цены там указаны со всевозможными комиссиями и процентами. Во-вторых, некоторые из них являются приманками от риелторских агентств, и цена квартиры в них занижена. Согласно действующему законодательству граждане РФ могут бесплатно приватизировать недвижимость до марта 2013 года. Тем не менее, желающим оформить квартиру, как собственность не следует затягивать с этим делом.
© 2018 Рынок недвижимости. Понравилась эта информация? Поставьте оценку! ipoteka-chel.ru что нужно знать, оформляя кредит?Добавлено в закладки: 0 Ипотечное кредитование в России пользуется популярностью. Но отрасль развивается медленно. Используя услугу, человек может столкнуться с подводными камнями ипотеки. Поняв, как их избежать, человек снизит риски и повысит выгодность кредита на покупку жилья. Проблема №1: срок кредитаМнения заемщиков об оптимальном сроке ипотеки разнятся. Лица, желающие быстрее рассчитаться с банком, берут кредит на 5-8 лет. Короткий период расчета подразумевает высокие ежемесячные платежи. Объем переплаты по кредиту будет минимальным. Но для оформления ипотеки на короткий срок нужно иметь высокий доход. Банки рассчитывают срок кредита, исходя из платежеспособности клиента. 40% заявленных доходов семьи должно оставаться на «жизнь», 60% дохода пойдут на погашение ипотеки. Получая кредит на покупку жилья на длительный срок, клиент снизит величину ежемесячного взноса. Переплата по кредиту составит значительную сумму, но нагрузка на семейный бюджет будет снижена. Проблема №2: справка о доходахСегодня ряд банков не требует официальной справки о доходах для оформления кредита. Но озвучивать сумму заработка и место работы придется. Проверку проводит служба безопасности банка. Ее сотрудники выяснят, работает ли человек в указанной компании. Проверке подвергнется и названный уровень дохода. Заявитель, попытавшийся обмануть банк, заносится в “черный список”. Доступ к перечню имеют и другие банки. Обнаружив заемщика в “черном списке” учреждения, они могут отказаться в предоставлении займа. Поэтому не стоит сообщать банкам ложную информацию. Проблема №3: объект залогаПокупаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. Ипотека предоставляется на юридически “чистую” недвижимость. Покупаемое жилье не должна быть в залоге или находится под арестом. Лица, имеющие право претендовать на жилье, обязаны присутствовать на сделке или передать права по нотариальной доверенности представителю.Проверить чистоту жилья может риелторское агентство. Банк может выдвигать и дополнительные требования. Организация обращает внимание на:
Выбрав квартиру в строящемся доме, предстоит иметь дело с застройщиком. Кредитные организации осторожно относятся к таким сделкам. Выдача займов на недостроенное жилье связана с риском для компании. Чтобы повысить вероятность одобрения, нужно выбирать застройщиков, прошедших аккредитацию в кредитном учреждении. Проблема №4: дополнительные расходыТраты на оформление ипотечного кредита заключаются на только в переплате и первоначальном взносе. Существует ряд дополнительных расходов, делящихся на банковские и небанковские. В состав первого вида трат входят:
Перечень банковских расходов и их размер различается в разных банках. Список дополнительных трат прописывается в кредитном договоре. Отсутствие перечня в документе делает требование покрытия банковских расходов незаконным. Использование услуг риелторов и ипотечных брокеров приведет к дополнительным тратам. Значительные расходы заемщик несет и при оформлении объекта недвижимости. Существенной статьей расходов может стать страхование недвижимости. По банковским правилам залог должен быть застрахован. Полис приобретается на 1 год и продлевается до момента полного погашения ипотеки. Проблема №5: кредитный договорКредитный договор нужно тщательно читать перед подписанием. Предотвратить возникновение неприятных моментов поможет посещение независимого юриста перед началом сотрудничества с банком. Кредитные организации позволяют погашать кредит раньше срока. Но, за выполнение манипуляции, могут налагаться штрафы. Нюанс нужно уточнить перед подписанием кредитного договора. Банк может заставить клиента погасить имеющийся долг досрочно. Обычно требование предъявляется в следующих ситуациях:
Банк может повышать установленный размер переплаты в одностороннем порядке. Узнать о наличии права можно, изучив кредитный договор. Если в нем указано, что ставка плавающая, кредитная организация обладает возможностью в одностороннем порядке изменять размер переплаты по кредиту. Подписав подобный договор, клиент соглашается на ежегодную корректировку величины ставки. Покупая жилья в ипотеку, заемщик не становится его полноправным хозяином. Без согласия банка нельзя:
Выполнение действий без получения разрешения чревато штрафами и досрочным расторжением кредитного договора с требованием погашения оставшейся суммы долга. Проблема №6: требования к заемщикуРяд банков требует оформление страхования жизни заемщика. Покупка полиса приведет к дополнительным тратам. Продавец недвижимости должен быть оповещен о том, что сделка будет совершена за счет ипотечных средств. Некоторые продавцы отказываются принимать участие в манипуляции. biznes-prost.ru что нужно знать владельцу квартирыК чему следует готовиться владельцу недвижимости, если покупателем вторичного жилья оказывается ипотечный заемщик Человек, который продает квартиру или дом, может ничего не знать об ипотеке: некоторые собственники имеют дело только с наличными и предпочитают не вникать в нюансы банковского кредитования. Между тем в кризис даже обеспеченным владельцам недвижимости приходится сталкиваться с ипотекой — как минимум в лице покупателя, который легко может оказаться ипотечным заемщиком. Оформление сделки с участием банка, оценщика и страховой компании — это всегда дольше и немного сложнее, чем рядовая продажа на рынке за наличные. Специально для тех, кто не нуждается в ипотеке, но думает о продаже собственной квартиры, редакция «РБК-Недвижимости» собрала главные неожиданности подобных сделок — от вопроса «что делать, если покупатель квартиры берет ипотеку» до нюансов оценки и ключевых требований банка. В итоге предлагаем пять советов о том, как подготовить квартиру к ипотечной продаже. Совет 1: узаконить перепланировки Квартиры с измененными планировками часто встречаются на вторичном рынке. Обычно владельцы оптимизируют не слишком удобное расположение комнат — а потому покупатели недвижимости только рады более удобной компоновке жилплощади. Тем не менее банк может изменить свое решение по ипотеке, если перепланировка не была оформлена по закону, указала руководитель департамента городской недвижимости риелторского агентства «НДВ-Недвижимость» Светлана Бирина. «Стандартный срок рассмотрения и одобрения [заявки] по квартире — один-два дня. Но если встречается нестандартный случай вроде серьезной перепланировки, то этот срок может быть больше», — предупредил первый заместитель председателя правления «Банка жилищного финансирования» Игорь Жигунов. Самое простое решение для продавца в этом случае — узаконить все изменения планировки. Совет 2: не требовать капитального ремонта Для человека, живущего в советской многоэтажке, проведение капремонта кажется благом: в этом случае коммунальные службы смогут привести в порядок все инженерные системы, а дом станет более удобным для проживания. Обычно для проведения таких работ многоквартирный дом должны поставить в очередь на проведение капитального ремонта. Такое решение чревато серьезными проблемами для будущих продавцов: там, где жильцы заботятся о своем комфорте, банк может усмотреть риски для собственного кредита. Так, в Банке жилищного финансирования открыто предупреждают, что для положительного решения по ипотеке квартира «не должна состоять на учете по постановке на капитальный ремонт». «Одним из основных требований банка к объекту является процент износа. Этот показатель не должен превышать 60%», — пояснили в «Ак Барс» Банке. Вопрос физического износа важен для кредиторов, так как они не дают ипотеку на ветхое жилье — иначе объект залога может развалиться до того, как заемщик погасит ссуду. К тому же квартира должна быть пригодной для последующей продажи. «Банки смотрят на ликвидность объекта на рынке, то есть на потенциальную возможность его реализации в приемлемый срок», — указал Василий Кочнев из СКБ-банка. Совет 3: узнать родословную Хроника перехода прав собственности на квартиру — важнейший вопрос для банка. «Историю квартиры изучают все участники процесса: и риелтор, и банк, и страховая компания», — предупреждают в «НДВ-Недвижимости». Самое просто для продавца в этом случае — заранее собрать все бумаги. «Банк запрашивает и анализирует правоустанавливающие документы по сделке и документы-основания возникновения права. Более расширенный анализ проводит страховая компания, это необходимо для страхования титула, то есть риска утраты права собственности. Смотрится совокупность факторов: как давно произошла сделка, между кем, как это прописано в договоре», — перечисляет Игорь Жигунов. «Главное — объект недвижимости должен быть свободен от обременений прав, в том числе прав третьих лиц», — уточняет Василий Кочнев. Более сложные случаи связаны с нестандартным способом получения квартиры — к примеру, по договору дарения или по наследству. В первом случае банк может запросить документы, связанные с дарителем, и проверить его историю, предупреждает Светлана Бирина. Во втором случае собственник также должен приготовиться к более тщательной проверке со стороны кредитора. «Если сроки наследования выдержаны и собственник вступил в наследство, то свежеполученные документы не являются поводом для отказа. Исключение составляет наличие судебных споров относительно нарушения прав третьих лиц», — заявила риелтор. Совет 4: погасить долги за ЖКУ «Часто продавцы не знают, что при наличии долгов по коммунальным платежам может быть наложен арест на квартиру, — рассказывает представитель СКБ-банка. — Данный факт обнаруживается перед сделкой, так как банк заказывает выписку из ЕГРП за пять — десять дней до сделки». Если вовремя не оплатить все счета за электроэнергию, газоснабжение и все остальные коммунальные услуги, продажа просто сорвется: ни банк, ни регистрирующий орган не согласятся оформить сделку с квартирой, увязшей в долгах. Совет 5: сняться с регистрации Важный вопрос для тех, кто продает единственное жилье с перспективой переехать в новостройку: прежде чем отдать деньги за квартиру, банк потребует от продавцов выписаться из оставляемого имущества. «Желательно, чтобы на момент сделки в квартире, приобретаемой с использованием кредитных средств, не было зарегистрированных лиц, так как обременение квартиры правами третьих лиц, в том числе правом пользования, недопустимо, — заявил Василий Кочнев. — Продавец может получить денежные средства до регистрации перехода права при условии заключения договора поручительства на время (срок) регистрации. После регистрации перехода права договор поручительства считается расторгнутым». Некоторые банки требуют от продавцов сняться с регистрации до завершения сделки — к примеру, Запсибкомбанк отказывается выдавать ипотечный займ, если к моменту заключения договора в квартире кто-то прописан. Впрочем, не у всех кредиторов столь жесткие требования к заемщикам. Так, Банк жилищного финансирования дает продавцам две недели на снятие с учета, а «АкБарс» — 30 дней. «То, что в одном банке служит причиной для отказа, в другом не является проблемой», — резюмирует Светлана Бирина из «НДВ-Недвижимости». В крайнем случае продавец может попросить заемщика сменить банк. Бонус: прощай, дерево! Последняя, но не менее важная деталь: банки категорически не желают иметь дело с деревянными домами. Запрет на кредитование россиян под залог деревянной недвижимости прописан в Банке жилищного финансирования, СКБ-банке и многих других. Так, из-под действия ипотеки выпадают многочисленные постройки XVIII и XIX веков, распространенные в купеческих городах средней полосы России. ipoteka.realty.rbc.ru
|
Ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Неудивительно, что у такого кредитования есть нюансы, которые не всегда очевидны. К ним смело можно отнести дополнительные расходы при заключении договора, риск утраты заложенной квартиры, запрет банка на сделки с ипотечным имуществом и невозможность досрочно погасить кредит.
Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:
Заметные колебания курса валют, обесценивание рубля, снижение цен на жилье – это реальность, с которой может столкнуться любой ипотечный заемщик. Ведь такие кредиты берутся на десятилетия. А для клиента банка это означает следующее:
Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия. Он не только лишился имущества, но еще и должен предоставить банку другое обеспечение кредита, взамен утраченного. Если же жилье просто сильно пострадало, то заемщик обязан поставить кредитора в известность и согласовать с ним сроки ремонта. Лучше все это сделать письменно.
Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции. Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит.
