Совет 1: Как взять кредит в Европе. Как взять кредит в

Как взять кредит в Европе 🚩 кредит в европейском банке 🚩 Кредитные продукты

К сожалению, кредитных организаций, которые выдают целевые займы на обучение в нашей стране, не так уж и много. Дело в том, что российская система образования на коммерческой основе еще не достигла европейского уровня, да и среди банковских клиентов данная услуга не пользуется особым спросом. Не способствуют этому процессу и сами банки, устанавливая довольно высокую плату за пользование образовательным займом – около 15-17%. Ведь если учесть, что суммы, выдаваемые по таким кредитам, довольно внушительные, то становится понятно, что воспользоваться данным предложением могут далеко не все. Кроме того, многие финансовые организации предпочитают кредитовать только абитуриентов, поступающих в коммерческие ВУЗы, где плата за обучение на порядок выше, нежели в государственных учебных заведениях. Для сравнения, в США и странах Европы кредит на обучение – это весьма распространенное явление, причем процентная ставка по таким займам в 3-4 раза ниже.

При оформлении образовательного кредита между заемщиком и кредитором, как правило, заключается два вида договора. Один из них предполагает займ, предназначенный непосредственно для оплаты обучения. Назначением второго является выдача средств на другие, сопутствующие нужды студента (проживание, питание и т.д.). Подать заявку на получение образовательного кредита может любой гражданин РФ, который достиг 14-летнего возраста и поступил в любое аккредитованное банком учебное заведение.

Для оформления кредита на образование от заемщика потребуется предоставить следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
копия договора с ВУЗом на платное обучение;
счет для оплаты обучения.

Если кредит оформляется на получение второго высшего образования, тогда нужно предоставить кредитору справку о среднем заработке. Если в качестве заемщика выступает несовершеннолетний гражданин, то при получении кредита требуется дополнительно оформить поручительство или предоставить банку залог. В роли поручителей обычно выступают родители заемщика, а залогом может стать недвижимость или автомобиль.

Стоит отметить, что кроме процентной ставки в стоимость образовательного кредита также могут включаться дополнительные банковские комиссии и сборы. Кредит на обучение выдается сроком на 10-15 лет, при этом погашение суммы основного долга будет происходить только после того, как заемщик получит диплом. Во время обучения выплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами.

Поскольку далеко не все банки практикуют выдачу целевых кредитов на образование, то ограниченный выбор создает определенные неудобства. Довольно часто ВУЗ сотрудничает только с одним конкретным банком, который на правах монополиста выдвигает свои условия кредитования. По такому же принципу осуществляется и страхование кредита – застраховаться можно только в аккредитованной банком страховой компании. Кроме того, обязательным требованием банка, выдавшего кредит на обучение, будет являться успешная сдача сессии. Если данный пункт договора будет нарушен, то кредитор в одностороннем порядке расторгнет кредитное соглашение и прекратит выплаты.

Также нередко бывают ситуации, когда банк не выдает сумму, достаточную на полную оплату обучения. Причины могут быть самыми разными, к примеру, недостаточный уровень дохода поручителя или низкая ценность залога. В этом случае приходится «дозанимать» недостающую сумму, оформляя еще один кредит.

Основное преимущество образовательного кредита заключается в отсрочке его погашения. Это означает, что когда придет время для выплаты тела кредита, в семье уже станет на одного работающего человека больше и вернуть займ будет проще. Впрочем, тем студентам, которые желают учиться и работать одновременно, банки готовы идти на встречу и могут включить часть основного долга в ежемесячные выплаты уже с первого платежа.

К плюсам целевого кредита на обучение также можно отнести тот факт, что оплата за обучение происходит безналичным путем на расчетный счет учебного заведения, а значит, вам не грозит исключение из ВУЗа за долги. Кроме того, при оформлении образовательного кредита заемщик может рассчитывать на получение компенсации от государства в размере, составляющем до 50% от суммы займа.

www.kakprosto.ru

Как взять кредит в банке выгодно

В развитых странах заимствование денег у финансовых компаний во временное пользование является обыкновенной процедурой. Это неудивительно, ведь стандартной зарплаты с учетом большого количества расходов и высоких цен может не хватать. Поэтому люди, не желающие обращаться с такой деликатной проблемой к друзьям или родственникам, предпочитают помощь от учреждений, готовых предоставить оптимальное финансирование на требуемый период.

Кредит – ссуда в товарном или финансовом отношении, выдаваемая при условии соблюдения клиентом принципа возвратности и срочности (то есть она должна быть возвращена вовремя). В связи с существованием большого количества заведений и предложений среднестатистический человек может растеряться. Чтобы не пришлось попадаться на удочку недобросовестных организаций и переплачивать, надо знать, каким образом можно взять ссуду с максимальной выгодой для себя.

Как выгодно взять кредит в банке

Способы финансирования бывают разными, в зависимости от целевого назначения. Чаще всего выдаются средства на потребительские нужды, образование, приобретение жилья (ипотека), совершение крупных покупок. По срокам ссуды также классифицируются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Для того чтобы рассчитывать на финансовую помощь, нужно соответствовать нескольким условиям.

Иметь постоянную прописку на территории, обслуживаемой заведением.
Проработать официально не менее одного года.
Обладать хорошими отношениями с компаниями.
Достичь возраста 18 лет.

Если эти требования не соблюдены, и есть другие несоответствия, банк вправе отказать в обслуживании.

От чего зависит целесообразность займа

Выгодность ссуды предполагает учет следующих моментов.

Минимальная ставка и переплата за пользование деньгами;
возможность получения ровно той денежной величины, которая требуется для осуществления расходов;
предоставление в пользование строго на определенный период;
удобная схема погашения обязательств, включая досрочную выплату.

При учете всех этих принципов можно рассчитывать на заем на особых условиях.

Как взять кредит с плохой кредитной историей: особенности

Каждая ссуда отражается в сведениях о заемщике, которые хранятся в специализированном бюро. Кредитная история (КИ) представляет собой комплекс сведений о том, насколько исправно потенциальный заемщик выплачивал деньги, были ли просрочки или прочие проблемы, под какие условия и в каких количествах ему доводилось брать финансирование. Чем лучше эта информация, тем больше шансов на помощь.

От чего зависит КИ

В качестве факторов, ухудшающих КИ, выступают следующие причины.

Нарушение сроков оплаты;
уличение пользователя во лжи;
путаница в документации.

Также есть объективные причинные факторы, при которых вины заемщика не имеется.

Автоматические ошибки системы или сотрудников заведения;
действия мошенников.

Базовые способы заимствования

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит с просрочками и прочими проблемами, можно выделить 5 вариантов.

Использование услуг микро финансовых организаций, выдающих деньги в меньших количествах на меньшие сроки под более высокие уровни ставок.
Оформление кредитной карточки также влечет уплату высоких процентов, но если деньги требуются срочно, этот способ актуален и целесообразен (см. Куда вложить деньги под проценты без риска).
Предоставление в залог имущества (драгоценностей, недвижимости, автомобиля), гарантирующего возврат займа.

Использование поручителей, от доходов которых зависит тело займа. Потребуется найти человека, готового за вас поручиться.
Обращение за услугами брокеров, этот способ уместно применить при отсутствии результата от предыдущих вариантов.

Чтобы проблем с плохой кредитной историей не возникало, стоит своевременно погашать долги и контролировать собственное финансовое состояние. Если так случилось, что ваша ситуация ухудшилась, использование этих методов решит ситуацию.

Как взять кредит без поручителей: алгоритм действий

Если с вашей историей все чисто и гладко, и вы выберете надежное учреждение, есть все шансы для получения ссуды без поручителей. Для этого необходимо быть платежеспособным, иметь стабильный доход и гарантированное трудоустройство. Затем следует обратиться в организацию, предоставив перечень документов, и позаимствовать требуемую денежную сумму. Процентная ставка в данном случае будет зависеть от выбранного учреждения и общих обстоятельств.

Как взять кредит пенсионеру

Статус пенсионера не выступает в качестве повода для отказа в предоставлении финансирования, разве что не все компании охотно выдают средства представителям данной категории населения. Причиной является состояние здоровья, ухудшающееся с годами, и низкий уровень дохода потенциального клиента. Но есть список компаний, предлагающих более лояльные к пенсионерам условия, нежели к другим лицам.

Стоит приготовиться к тому, что такое финансирование предполагает серьезные обязательства, возможное ограничение по телу займа и срокам, а также согласие на заключение страховых договорных отношений. Если у пенсионера плохая КИ или она вовсе отсутствует, выбор продуктов имеет ограничения. Можно рассчитывать только на специальные предложения для лиц пенсионного возраста и универсальные программы.

Какие банки предоставляют ссуды пенсионерам

Это группа учреждений с государственным участием, способная принять на себя риски по выдаче средств этой группе населения. Поэтому для кредитования стоит обратить внимание именно на них.

Сбербанк является популярным среди пенсионеров за счет консервативной политики взаимодействия с заемщиками и выгодных для них предложений. Порог по возрасту составляет 65-75 лет, наблюдается снижение переплат по специальным предложениям до 10%.
РОССЕЛЬХОЗБАНК является учреждением, предлагающим займы по разным программам и направлениям. Показатель платности 16.5%, возрастной порог составляет 75 лет, средства выдаются на период до 7 лет, ограничение по величине – 0.5 млн. р.

СОВКОМБАНК также предлагает специальные программы для лиц пенсионного возраста, инвалидов. Возрастной порог составляет 85 лет, ставка – 19.9%, срок до 3-х лет, сумма – до 200 т. р.

Если у пенсионера хорошая история ссуд, и отсутствуют проблемы с платежеспособностью, он может рассчитывать на быстрое решение.

Как взять кредит без официального трудоустройства

В настоящее время список банковских организаций, взаимодействующих с отдельными категориями пользователей продуктов, возрастает. С клиентами, не имеющими официального места работы, сотрудничают многие учреждения. В этом случае предоставление залоговой суммы возможно в ходе предоставления одного документа на выбор – паспорт с регистрацией или военный билет, наличные деньги под залог. Если все выплаты будут осуществляться своевременно, у клиента сформируется история, и компания станет лояльнее к нему относиться.

Основные способы

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит безработному, стоит обратить внимание на несколько способов.

Пользование услугами брокера. В данном случае поиском выгодных вариантов занимается стороннее лицо – посредник, обученный взаимоотношениям с банками.
Обращение в МФО предполагает минимальную вероятность отказа, зато ставка по проценту будет значительно выше, чем при обычных условиях.
Оформление карты осуществляется через интернет, после чего она приходит на дом без необходимости личной явки в офис учреждения .
Залоговое получение средств дает возможность получения величины, составляющей от 60 до 80% рыночной цены залога, ставки невысоки.

Это самые распространенные методы, как взять кредит без справки о доходах.

Банки, предоставляющие займы безработным

К ним относится большинство финансовых организаций. Однако стоит приготовиться к тому, что проценты будут немалыми.

Восточный экспресс;
Домашние деньги;
Ренессанс;
Money Bank;
Уральский банк;
Банк Москвы;
ТИНЬКОФФ;
Money Man.

Это МФО, на помощь которых может рассчитывать каждый безработный клиент.

Как рассчитать проценты по кредиту: ключевые правила

Для расчета процентных выплат и прочих финансовых обязательств необходимо принимать во внимание схему выполнения обязательства. Для этого можно воспользоваться готовыми формами или специальной программой EXCEL. Также на сайтах организаций предлагается калькулятор для расчета любой суммы и переплат по ней.

Использование специальной формулы

Ставка по процентам – не самый главный параметр в расчетных действиях. Необходимо принимать во внимание особенности программы. Есть немало формул для проведения расчета, как и видов платежей. На практике чаще всего встречаются аннуитеты и дифференцированный платеж.

Аннуитет: особенности использования

В данном случае предполагается возврат денежных средств равными частями. Эта схема выгодна для банка, поскольку предполагает сначала уплату процентов, а затем основной величины, и не очень актуальна для пользователя, все зависит от ситуации.

X= К * (П + (П/ (1+П)*ДК-1))

В качестве неизвестного в данном случае выступает размер платежа за месяц, буква «К» символизирует общую сумму займа, «П» – ставка месячная (рассчитывается как 1/12 часть от годового параметра), ДК – срок выдачи.

Дифференцированные платежи: формула

Этот способ предполагает ежемесячную уплату разных величин и сегодня встречается редко. Сначала совершаются максимальные платежи, а затем остаются минимальные выплаты. Расчет платежа, долга прост.

П = ОД / КПП

«ОД» является значением, характеризующим сумму основного долга, КПП – количество периодов по процентам.

Так, для получения денег в долг необходимо принимать во внимание общие правила и рекомендации, и вы без проблем получите требуемую сумму.

promdevelop.ru

Как правильно взять кредит в банке?

В выборе кредита главными параметрами являются:

Ваша кредитоспособность.
Сумма кредита.
Ставка по кредиту и сопутствующие платежи.
Обеспечение кредита.
Страхование кредита.
Вид платежа по кредиту.
Возможность уменьшения процентов по кредиту.

Ваша кредитоспособность

Ваша кредитоспособность – это ваша способность обслуживать, то есть оплачивать банковский кредит. В это понятие входит ваш ежемесячный доход и максимальная сумма кредита, которая напрямую зависит от вашего дохода. Как правило, банки рассчитывают ежемесячную кредитную нагрузку на ваш кошелек не более 50% от вашего ежемесячного официального дохода – то есть того дохода, который вы можете подтвердить документально. Если у вас имеются созаемщики (лица, которые наравне с вами несут ответственность по погашению кредита), то их доход также учитывается и напрямую влияет на максимальную сумму кредита.

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита зависит от вашей кредитоспособности и срока кредита. Для примерного ее расчета, перед походом в банк, можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Ставка по кредиту и сопутствующие платежи

Если со ставкой по кредиту все понятно – чем меньше, тем лучше, то всевозможные комиссии, которые будут указаны в договоре мелким шрифтом, могут стать неприятным сюрпризом, поэтому нужно очень тщательно читать кредитный договор. Это могут быть комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за досрочное погашение и т.д. В некоторых случаях они могут существенно влиять на ваши расходы при погашении кредита.

Обеспечение кредита

Как правило, для обычного потребительского кредита не требуют обеспечения, но если это ипотека или автокредит, то квартира или машина будут находиться в собственности банка, до момента погашения взятого вами кредита.

Страхование кредита

Многие банки предлагают страховки на непредвиденные случаи такие как: потеря источника дохода (увольнение), потеря трудоспособности и так далее. Страховка в таких случаях нужна не только банку, но и вам, ведь при вашей неспособности оплачивать кредит, за вас это сделает страховая компания.

Вид платежа по кредиту. Какой выбрать?

Существует 2 вида платежа по кредиту:

Аннуитентый. Это когда выплата по кредиту делится на равные суммы в течение всего срока кредита.
Дифференцированный. Это когда сначала вы гасите основную сумму долга, а потом проценты по нему. В этом случае сначала суммы достаточно большие, а к концу срока они уменьшаются.

Дифференцированная схема подойдет тем, кто будет погашать кредит досрочно. Дифференцированная схема обойдется дешевле, чем аннуитентная.

Как уменьшить проценты по кредиту?

При оформлении кредита можно на несколько процентов снизить его ставку, для этого нужно:

Показать максимальный официальный доход.
Привлечь созаемщика, тем самым увеличив сумму официального дохода.
Предоставить положительную кредитную историю.
Привлечь поручителей.
Предоставить вклад или зарплатный проект в банке, где вы берете кредит.
Заранее предусмотреть возможность досрочного погашения кредита без штрафов.

Как правильно взять кредит в банке: практические советы

Не берите кредиты в сомнительных учреждениях, процентные ставки и скрытые комиссии там могут достигать 300-400% годовых. Фирмы, которые занимаются выдачей наличных, в отличие от банков не подчиняются банковскому законодательству.
Внимательно читайте договор, вы должны четко знать, сколько вы будете платить ежемесячно и какие штрафы предполагаются за просрочки.
Оплата кредита должны быть простой. Отделения банка должны быть рядом с вами, а не на другом конце города и вы не должны стоять в очереди для его погашения. Идеальный вариант если вы берете кредит в банке, в котором вам начисляют зарплату, тогда вы сможете оплачивать кредит с зарплатной карты.
Сравнивая банковские предложения по кредитам, ориентируйтесь на эффективную процентную ставку (то есть ставку со всеми комиссиями) или на сумму переплаты.
Оформляйте страховку, если берете кредит на длительный срок. При небольшой цене, она даст вам возможность спать спокойно в случае увольнений или потери трудоспособности. Ведь кто знает, что может случиться с нами через 5-10 лет.
Не берите кредиты со штрафами по досрочному погашению.

Банки всегда рады хорошим заемщикам – тем, кто вовремя платит проценты, ведь кредитование — это их основной заработок, а как правильно кредит взять мы выяснили.

Что еще?

investorschool.ru

Как взять кредит?

На современном рынке банковских услуг имеется достаточное количество предложений, в которых предусмотрено кредитование физических лиц. В данном случае важным является правильный выбор кредита, чтобы впоследствии не пришлось сожалеть о том, что приходится выплачивать высокие проценты, а схема погашения задолженности неудобна. Прочитайте эту статью и узнайте, как взять кредит правильно.

Что потребуется для кредита

Прежде всего, нужно решить, на что будут тратиться кредитные деньги. От этого будет зависеть, какую программу кредитования стоит выбирать. Для того чтобы приобрести автомобиль, квартиру, мебель, бытовую технику лучше всего выбирать целевой кредит. В таком случае можно рассчитывать на то, что процент финансирования будет ниже. Для кого важно самостоятельно распоряжаться деньгами, нужно взять кредит наличными. Если суммы финансирования нужны небольшие, но регулярные, лучше выбрать оформление кредитной карты.
Далее собирается пакет документов необходимых для получения кредита. Вместе с общегражданским паспортом, с указанной в нем пропиской, служащие банка попросят у вас справку о доходах, форма 2НДФЛ. В отделе кадров возьмите копию трудовой книжки со штампом организации и подписью. Для подтверждения вашей платежеспособности нужны дополнительные документы, например, свидетельство о собственности на квартиру, свидетельство о регистрации транспортного средства, загранпаспорт, в котором стоят штампы о пересечении границы.
Обратитесь в отделение выбранного вами банка. Для получения кредита необходимо будет заполнить анкету. В ней указывается информация о месте жительства, данные паспорта, сведения об уровне доходов и о месте жительства. Если, кроме зарплаты, имеются другие источники доходов, например от аренды квартиры, можно это указать, добавив к основной сумме.
Дожидаетесь решения банка. Рассмотрение может занимать от нескольких минут до одной недели. Бывает и дольше. Долго рассматривают, например, выдачу ипо

elhow.ru