Если нет возможности платить ипотеку — что делать? Как законно не платить ипотеку

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке? 

Последствия невыплаты ипотеки

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2018 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Как видим, последствия невыплаты платежей по ипотечным обязательствам достаточно серьезны. Поэтому следует в полной мере использовать все механизмы, позволяющие избежать столь негативных сценариев.

Реструктуризация проблемной задолженности

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду. Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Видео: Представитель банка ВТБ 24 о том что делать если нечем платить по ипотеке

Читайте также:

ipoteka-expert.com

КАК НЕ ПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ ЗАКОННО?

КАК НЕ ПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ ЗАКОННО?Решение есть!

Случаются ситуации, когда платить по ипотеке всю сумму не представляется возможным: понизили зарплату, появились новые долги и т.д. Отчаиваться не нужно, есть законный способ не платить по ипотеке...

Ухудшение финансового положения, когда платить долг становится нечем, возможно из-за потери источника дохода, болезни и многих других проблем, которые не удалось предотвратить.

В жизни может случиться всякое.

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения.

Стоит отметить, что ипотека имеет существенные отличия от иных видов кредитования.

Ее особенность заключается в том, что предметом сделки выступает недвижимое имущество, и оно находится у банка в залоге до тех пор, пока клиент полностью не погасит взятую сумму.

Но не каждый знает, что есть ситуации, когда можно законно не платить по ипотечному кредиту.

Что делать в случае, если платить ипотеку не предоставляется возможным?

Варианты законного прекращения выплат по ипотеке

Итак, как не платить ипотеку, если возникли материальные трудности?

Самое худшее — это начать скрываться от банка.

К хорошему это не приведет, поскольку до полного погашения долга собственником ипотечного жилья является именно банк.

Финансовые органы куда более заинтересованы получить полную сумму по кредиту, чем продавать ипотечную недвижимость, возместив только свои издержки.

А поэтому, чаще всего готовы идти на уступки и пересматривать условия выплат, если заемщику удастся доказать, что денежные трудности носят временный характер.

Поэтому поступать следует так:

Подготовить документы, доказывающих ваши финансовые проблемы — копию трудовой книжки и справки, подтверждающие отсутствие доходов.

Написать заявление об отсрочке платежа, где указать примерный срок, когда вы сможете возобновить выплаты.

Если причина действительно уважительная, решение об отсрочке вероятно будет принято в вашу пользу.

Но бывают ситуации, когда долг по ипотеке не может быть выплачен и в долгосрочной перспективе.

Например, при стойкой утрате трудоспособности.

Как не платить ипотеку в этом случае?

Тут может быть только один вариант — перед ипотечной сделкой заключить договор страхования финансовых рисков и ответственности заемщика, который в случае чего погасит долг перед банком.

Но при этом сумма выплат по ипотеке будет выше.

Также, чтобы не оказаться обманутым, важно выбирать страховую компанию с хорошей репутацией. Хотите узнать больше?

takeacredit.ru

Как правильно выбрать ипотеку и что будет, если не платить?

Как правильно брать ипотеку, чтобы не попасть в кабалу? При оформлении ипотеки нужно учитывать много различных нюансов. Избежать проблем с выплатой ипотечного займа помогут советы лиц, прошедших эту процедуру. Подробнее о том, как правильно брать ипотеку, расскажем далее.

Как грамотно купить квартиру в ипотеку и не попасть в долговую яму

Оформление обязательств, обремененных ипотекой, многими воспринимается как кабала. Заемщикам приходится платить немаленькие ежемесячные платежи, тратить средства на оценку имущества, его страхование, переплачивать за кредит. В то же время без получения заемных средств многие не в силах купить себе отдельное жилье. Не стоит бояться ипотечных займов, но к их оформлению следует подходить с умом.

Ипотека выдается любыми кредитными учреждениями, но условия предоставления займов могут различаться. Поэтому потенциальным заемщикам для начала следует изучить и сравнить ипотечные программы в разных банках. Перед заключением договора стоит обратить внимание на следующие моменты:

• процентная ставка;
• требования к заемщику;
• дополнительные выплаты при оформлении кредита;
• наличие скрытых комиссий;
• условия страхования.

Как правильно выбрать ипотечный кредит, например, в ВТБ 24. В этом банке заемщиками могут быть граждане России в возрасте от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей. Другие условия кредитования в этом банке:

• рабочий стаж от шести месяцев;
• подтверждение уровня доходов с тем расчетом, чтобы платежи по кредиту не превышали 40%;
• процентная ставка по разным программам колеблется от 9,5 до 10,9%;
• требуется первоначальный взнос в размере от 15 до 40 %.

Важно понимать, что чем меньше сумма кредита, тем проще его получить и выплатить. При небольшой сумме займа можно уменьшить срок его погашения, тем самым снизив переплату. Для того, чтобы оценить возможность внесения ежемесячных платежей по кредиту, стоит рассчитать их с помощью онлайн-калькулятора или обратившись к сотруднику банка. Размер платежей зависит от срока займа, его размера, процентной ставки. Расчет поможет понять, на какой срок, в каком размере лучше брать кредит.

Рекомендуется брать кредит с внесением первоначального взноса. Это поможет снизить процентную ставку, улучшить условия кредитования. Поэтому лучше накопить некоторую сумму заранее. Обратить внимание клиенту стоит и на поддерживаемые банком социальные ипотечные программы.

Самые выгодные ипотечные программы 2018

Полезные советы опытных заемщиков по оформлению ипотеки в 2018 году

Перед заключением договора с банком, стоит изучить советы состоявшихся заемщиков лицам, берущим ипотеку:

1. Прежде всего, они рекомендуют обращаться в несколько банков. Заемщик вправе выбирать наиболее оптимальные условия кредитования, удобного для сотрудничества кредитора.
2. По возможности стоит иметь средства для первоначального взноса по кредиту.
3. Перед визитом в банк лучше рассчитать самостоятельно посильные для себя сумму и срок кредита.
4. Обращайте внимание на специальные предложения, которые предоставляет банк вместе с компанией застройщиком. В этом случае % по ипотеке может быть ниже, смотрите таблицу.

Рейтинг специальных программ по уровню процентной ставки

Трудно ли платить ипотеку?

Решение взять ипотеку нужно хорошо обдумать, поскольку нести эти обязательства придется на протяжении долгого времени. От лиц, решившихся взять ипотечный заем, часто можно услышать , что больше нет сил, тяжело платить ипотеку. Такая ситуация возникает, если изначально заемщиком не были оценены собственные возможности. Слишком высокий ежемесячный платеж, действительно, может загнать плательщика в кабалу. Оптимальный вариант, когда эта выплата составляет не более 40% от месячного дохода заемщика.

Услышать о том, что семья устала платить ипотеку, можно и в других случаях. Даже при грамотном подходе к оформлению ипотеки невозможно учесть всех обстоятельств. После заключения сделки финансовое положение семьи может измениться в худшую сторону.

Как не платить ипотеку законно в России в 2018 году?

Семьи, которым стало тяжело вносить платежи по кредиту, задумываются, возможно ли кинуть банк с ипотекой по закону. Отметим, что просто не платить нельзя, ведь за неуплату предусмотрена ответственность. За долги по ипотеке могут забрать квартиру или другое имущество.

Но не платить ипотеку совершенно законно и начать спокойно жить возможно. Этот вопрос нужно решать с кредитором. Сегодня заемщики могут просить банк о предоставлении «ипотечных каникул». Они представляют собой отсрочку уплаты долга. Банки соглашаются на их оформление тем заемщикам, которые исправно выплачивали кредит.

Что делать, если больше нет возможности платить ипотеку?

При тяжелом стечении обстоятельств для некоторых заемщиков выплаты по договору становятся неподъемными. Поэтому у них возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, если нечем платить. Прекращение выплат в одностороннем порядке не является законным, может повлечь возникновение неприятных последствий.

Поэтому при возникновении проблем следует действовать следующим образом:

1. В первую очередь следует обратиться к кредитору. Многие банки идут навстречу клиенту и предоставляют отсрочку выплаты по договору.
2. С согласия кредитора можно переоформить ипотечный договор на другое лицо.
3. Если по-другому не получается, то можно продать квартиру и приобрести жилплощадь поменьше. Разница в цене пойдет на погашение долга.

Если бросить платить ипотеку на 3 месяца без получения отсрочки , то банк предъявит должнику уже не только претензию об оплате долга, но и судебный иск. В пределах трехмесячной просрочки кредиторы пытаются решить проблему во внесудебном порядке. Затем начинается процедура принудительного взыскания долга.

Невозможность платить ипотеку — судебная практика

Проблемы погашения взятых кредитов в России появляются достаточно часто. Многие из таких споров доходят до суда, поскольку мирным путем с должником договориться не получается. Если заемщик не смог выплатить ипотеку, то при предоставлении банком доказательств выдачи займа, его неоплаты, требования удовлетворяются. Заемщикам следует помнить, что даже серьезные проблемы со здоровьем, работой, отсутствие денег не могут освободить их от взятых на себя обязательств.

Если вообще не платить ипотеку, что сделает банк?

Некоторые заемщики боятся, что если вовремя не оплатить ипотеку, то квартиры банки отбирают. Кредитор, конечно, имеет право взыскивать долги за счет заложенного заемщиком имущества. Но это происходит далеко не сразу. Сначала банки действуют следующим образом:

Последствия неуплаты ипотеки в зависимости от готовности клиента договариваться с банком могут быть различными. Если дело дойдет до суда, то окончиться оно может и наложением ареста на квартиру. Затем последует ее реализация для погашения долга.

В каких случаях можно временно не платить за ипотеку

Законно и без последствий временно не погашать ипотеку можно при оформлении отсрочки в банке. По заявлению клиента кредитор вправе предоставить ему ипотечные каникулы на срок до года.

Сложности ипотеки: как не ошибиться

Вступление в ипотеку достаточно серьезный шаг, поэтому не стоит делать его поспешно. Важно изучить предлагаемые различными банками условия, оценить свои возможности выплачивать ипотеку в течение длительного времени. Для этого рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Он позволит определить, в какой сумме и на какой срок можно рассчитывать с имеющимися доходами.

Что делать, если нечем платить ипотеку первые месяцы: отзывы

Заемщики, оформившие ипотеку, больше всего боятся лишиться квартиры за долги. Но из-за непродолжительной просрочки банк сразу не кинется в суд за взысканием долга. Поэтому первые месяцы просрочки клиенту сильно не стоит волноваться. В интересах самого кредитора решать проблему вне суда, чтобы не нести дополнительных расходов. Но чтобы не портить свою кредитную историю, лучше договариваться с банком об отсрочке оплаты, не игнорировать присылаемые уведомления, идти на контакт.

Вопросы и ответы

Нет денег платить ипотеку, что делать дальше?

Решить эту проблему помогут «ипотечные каникулы». По заявлению заемщика банк может предоставить отсрочку уплаты кредита сроком до года. Помимо каникул возможны и иные способы рефинансирования кредита (изменение графика, увеличение срока займа, уменьшение ставки).

Что будет, если перестать платить ипотеку (квартира оформлена на другое лицо)?

Если оплата не поступает, банк предпринимает попытки для взыскания долга. Первым делом он действует во внесудебном порядке, напоминая клиенту о погашении задолженности по телефону, направлением претензии. При длительной неоплате взыскание производится через суд. Реализация заложенного имущества возможна лишь при наличии судебного решения и отсутствии иных средств у должника для выплаты ипотеки.

Если не сможешь платить ипотеку, как не потерять квартиру?

При ипотеке квартира остается в залоге у банка. При невыплате кредита он может обратить на нее взыскание через суд. Но сразу он никогда этого не делает. Сначала кредитор проводит работу по взысканию долга во внесудебном порядке. Поэтому должнику следует не прятаться от банка, сотрудничать с ним и договариваться об отсрочки оплаты, реструктуризации долга.

Можно ли взять ипотеку больше, чем стоимость квартиры?

Брать кредит можно в любой сумме, которую позволят доходы заемщика. Некоторые специально берут больше, чтобы хватило на ремонт в новом жилье.

Взяла ипотеку и не могу платить, что будет?

Если по кредиту образуется долг, банк сначала будет напоминать клиенту о необходимости его погашения. Если он не идет на контакт, не платит длительное время, то кредитор обращается в суд. Задачей должника является не допустить этого. Решить вопрос лучше во внесудебном порядке.

Если нечем платить за ипотеку, какой выход?

При невозможности платить ипотеку следует решить вопрос реструктуризации долга с банком. Можно оформить ипотечные каникулы, изменить срок погашения долга, процентную ставку. В крайнем случае, стоит решать вопрос продажи жилья для погашения имеющегося долга, переоформления прав по договору.

Не хочу брать ипотеку, что делать?

Если желания влезать в историю с ипотекой нет, имеются сомнения в своих силах, лучше не заключать договор с банком. В этой ситуации можно взять взаймы у знакомых.

Не можем платить ипотеку, хотим сдать банку, так можно сделать?

Просто сдать банку ипотечную квартиру, отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке не получится. Расторжение любых сделок производится по согласию сторон. Если его нет, то придется решать этот вопрос через суд. Реализация заложенной квартиры возможна после вынесения решения о взыскании долга по кредиту при установлении недостаточности средств должника для его исполнения.

Задолженность по ипотеке, что делать? Помогите!

Если образовались долги по ипотеке, не стоит паниковать, скрываться от банка. Если просрочка составляет несколько месяцев, есть шанс договориться с банком о реструктуризации долга, отсрочке его погашения.

Не могу платить ипотеку, как вернуть банку квартиру?

Возврат квартиры банку законом не предусматривается. Заложенное имущество реализуется в особом порядке после судебного решения при недостаточности иных средств заемщика для погашения долга.

Как не платить ипотеку, если дом не строится?

Если вы вступили в долевое строительство, но работы не ведутся, избежать оплаты ипотеки не получится. Неисполнение застройщиком своих обязательств не влияет на обязанность заемщика погашать кредит.

Что будет, если не заплатить ипотеку 1 месяц в Сбербанке?

Просрочка оплаты займа в один месяц не является критичной. Сбербанк в такой ситуации будет направлять должнику уведомления о погашении долга. При более длительной просрочке, нежелании клиента решать вопрос мирно, банк обратится в суд.

Отдадут ли первый взнос при неоплате ипотеки?

Если ипотека не оплачивается, то кредитор предпринимает меры к взысканию долга. Все внесенные до этого момента заемщиком суммы возврату не подлежат.

Если человек не может платить ипотеку, что происходит?

При образовании просрочки по кредиту банк начинает его взыскание. Сначала он действует мирными методами, напоминая клиенту о необходимости погасить долг. Кроме того, взыскание может быть поручено коллекторам. Если другие меры не помогают, то взыскание передается в суд.

Не получается платить ипотеку. По каким принципам банк будет продавать квартиру?

Квартиру, находящуюся в ипотеке, банк реализует в крайних случаях. Если должник не может оплачивать ипотеку, погашать долги иными способами, то на основании судебного решения производится его продажа.

Нет средств выплачивать ипотеку, как быть?

Первым делом стоит обратиться к кредитору с просьбой предоставить ипотечные каникулы или провести реструктуризацию долга. Другой вариант ­ искать дополнительные источники дохода: сдавать квартиру, продать ее. При согласии кредитора можно переоформить договор на иное лицо.

Сколько можно не платить долг по ипотеке в Держава банк?

Неуплата ипотеки, оформленной в любом банке, является нарушением договора. Другое дело, что первые два месяца просрочки банки не предпринимают серьезных мер к должникам. Сначала они стараются решить вопрос выплаты долга в досудебном порядке.

Не плачу ипотеку уже три месяца, банк подал в суд, что делать?

В первую очередь нужно постараться договориться с банком о решении проблемы в досудебном порядке. Возможно, он предоставит отсрочку уплаты кредита. Если дело все же дойдет до суда, то следует изучить внимательно поданное банком заявление, предоставить суду свои доводы и их обоснование. Лучше получить консультацию профессионального юриста по этому вопросу.

ipoteka.finance

Как не платить ипотеку законно и начать спокойно жить

Но кто знает, что его ждет в будущем? К примеру, его уволили с работы, и теперь гражданин не имеет возможности своевременно выплачивать кредит. Тогда его начинают беспокоить коллекторы и сотрудники банка. Естественно, они требуют погасить задолженность, а денег нет, чтобы это реализовать. Так каким же образом можно не платить кредит законно и начать спокойно жить? Заемщик в таком случае может рассчитывать на несколько вариантов решения проблемы. В первую очередь, он должен знать свои права и обязанности по закону, а также права и обязанности коллекторов. Ведь эти люди – профессионалы, и они умеют все представить в таком свете, что заемщик будет уверен, что без выплат не обойдется, и ему в обязательном порядке придется платить. Как не платить кредиты законно в России в 2016 году? У всего есть свой срок давности, в том числе и у кредита.

Как не платить ипотеку законно

В ходе слушания суд способен предоставить отсрочку выплаты долга, а также списать его часть, сократив объем штрафных мер. Порой решение суда невыгодно для банков. Но они не противоречат законодательству.

Отсчет периода наступает с момента, когда заемщик перестал вносить средства в соответствии с графиком. Исковой срок обнуляется, если в течение трех лет должник внес определенную сумму на кредитный счет, выходил на связь с банковскими сотрудниками или коллекторами.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Даже если совсем нет средств чтобы рассчитаться за кредит, скрываться от банка не стоит. Любая кредитная компания заинтересована в возврате выданных средств мирным путём, и им крайне выгодно обращаться в суд и к юристам.

Все издержки за судебное разбирательство опять лягут на плечи заёмщика, увеличив и без того большой долг. В случае неуплаты, имущество должника будет продано с молотка, чтобы хоть как то погасить займ.

Банку неважно, что это будет – купленный в кредит телевизор или домик в деревне, полученный в наследство от бабушки. Любая собственность будет продана в принудительном порядке. Пойти на крайние меры, такие как истечение срока давности договора можно в крайних случаях, когда все перечисленные методы не подходят. Смысл в том, что после внесения последнего платежа должно пройти не менее 36 месяцев.

После чего, договор признают недействительным.

Как законно не платить кредиты?

Инструкция 1 Немало граждан предпочитают просто не платить кредит и начать спокойно жить, не обращая внимания на неуклонно растущие проценты и штрафы за неуплату в банке. Чаще всего банковские учреждения начинают обращать внимание на должников, которые не выплачивают положенные проценты более 3-4 месяцев. После этого специально обученные банковские сотрудники (коллекторы) пытаются дозвониться нерадивому клиенту или его ближайшим родственникам. 2 Поначалу постарайтесь не испытывать страх перед коллекторами и банком. К судебной ответственности клиенты даже с большим долгом не привлекаются.

В первую очередь банк предложит должнику встретиться с кредитным менеджеро

plusbuh.ru

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Своевременное внесение платежей и поддержание надлежащего состояния залога – главные обязанности заемщика по ипотечному кредиту. Но если с выполнением второго пункта проблемы возникают редко, то просрочки, а иногда и полный отказ от погашения задолженности – типичные явления.

Что будет, если не платить ипотечный кредит – определяется законами и условиями договора, а на практике индивидуализируется банком в соответствии с его политикой по отношению к должникам, конкретными обстоятельствами возникновения просрочки и текущим состоянием как кредита, так и финансового положения заемщика. На политику банка, в свою очередь, оказывает влияние экономическая ситуация в стране и, в частности, на рынке ипотечного кредитования. Например, сегодня, когда государством принято решение о фактическом завершении некоторых направлений поддержки ипотечных заемщиков и кредитов, а ставки имеют тенденцию к снижению, вряд ли можно ожидать, что банки будут проявлять лояльность к клиентам, разве что в индивидуальном порядке.

Меры, которые может принять банк по отношению к неплательщикам по ипотеке

В соответствии с законом и стандартными условиями ипотечных кредитных договоров, в случае прекращения платежей по ипотеке банк вправе:

1. Начислять неустойку (пени и штрафы). Порядок начисления и размеры определяются условиями договора.
2. Предложить заемщику программу реструктуризации или рефинансирования ипотечного кредита.
3. Обратить взыскание на залог – квартиру, дом, земельный участок, другую недвижимость, предоставленную в качестве обеспечения по ипотеке.
4. Обратиться первоначально к заемщику с требованием (претензией) об устранении нарушений договора и погашении образовавшейся задолженности, а затем – в суд с иском о взыскании.
5. Привлечь к ответственности по долгам заемщика, как правило, солидарной, созаемщиков и поручителей (при наличии таковых).
6. Поручить решение вопросов, связанных с образованием и погашением задолженности по ипотеке, коллекторам.
7. Продать долг (уступить право требования) третьим лицам (при наличии согласия заемщика) или другом банку (согласие заемщика не требуется).

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Что обычно делают банки при образовании просрочки

Ни один из банков при образовании просрочек по ипотеке не прибегает тут же к кардинальным мерам, и вот почему:

• судиться с заемщиком, как и созаемщиками и поручителями – долго и затратно;
• реализация залога или обращение его в свою собственность – тоже довольно-таки хлопотные процессы, сопряженные с финансовыми и временными затратами;
• привлекая коллекторов, придется платить за их услуги, а практически у каждого банка есть собственное подразделение, которое первично занимается проблемными задолженностями и вопросами их взыскания;
• продажа долга по ипотеке – эта процедура рассматривается в последнюю очередь, когда очевидна невозможность взыскания или это экономически не оправданно, что бывает редко.

Банки всегда в первую очередь при первых просрочках начинают выяснять их причины – звонить заемщику, направлять письма и т.п. Если выясняется, что у заемщика возникли временные финансовые трудности, но он не отказывается платить, вполне возможно будет предложена программа реструктуризации. С аналогичной просьбой заемщик может обратиться в банк и самостоятельно.

Активизировать процесс взыскания задолженности банки начинают тогда, когда становится очевидным невозможность или нежелание заемщика погашать долг, причем не временного, а постоянного характера. В таких ситуациях обращаются к коллекторам, а если и с их услугами не удается решить вопрос – приступают уже к более серьезным судебным процедурам.

В большинстве случаев залоговая недвижимость покрывает размер долга, поэтому за счет нее эффективнее взыскать задолженность. Кроме того, здесь уже будет неважно, состоит ли в залоге единственное жилье заемщика (залогодателя) или нет, прописаны несовершеннолетние дети либо проживают только взрослые.

Важным исключением из всех правил является ситуация, когда у заемщика есть страховка. Но не любая, а именно такая, которая по своим условиям позволяет страховой компании выплатить банку компенсацию. Например, если заемщик застрахован от риска потери работы и его сократили – это будет страховым случаем.

Наличие страховки – серьезное подспорье в решении своих финансовых проблем и проблем по ипотеке. Но, к сожалению, обычно страховка покрывает только риски, связанные с залогом, или риск смерти заемщика.

Если же все-таки страховка есть на руках и страховой случай дает возможность получить возмещение, то кредитный долг будет погашен за счет страховой выплаты с перечислением средств в банк.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Как поступить заемщику при проблемах с ипотекой?

Ответ на этот вопрос зависит от одного ключевого решения – сохранять за собой состоящую в залоге недвижимость или нет. В первом случае единственный вариант – реструктуризация или рефинансирование.

Реструктуризацию можно запросить только в банке-кредиторе. По общему правилу, каждая программа реструктуризации ипотеки формируется на индивидуальных условиях. Банк не пойдет на этот шаг, если очевидно, что финансовые проблемы заемщика носят долгий или постоянный характер. Но такие обстоятельства, как временная потеря работы или иного источника постоянного дохода, излечимое заболевание, рождение ребенка, повлекшее увеличение расходов, – обычно рассматриваются банками как весомые причины предложить заемщику отсрочку/рассрочку платежей по ипотеке или пересмотр условий договора в сторону снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

Рефинансированием стоит воспользоваться, если ипотека оформлялась во времена высоких процентных ставок. Преимущество этого варианта – необязательность обращения только в банк-кредитор, а значит, более широкие возможности поиска наиболее выгодных условий кредитования.

Если вопрос сохранения залога не стоит, есть смысл не затягивать процесс и сразу предложить банку воспользоваться правом на залог. Альтернативный вариант – совместными усилиями или с согласия банка продать недвижимость и погасить кредит.

law03.ru

Что будет если не платить ипотеку?

Ипотека — это займ на длительный срок. В жизни человека случается всякое, иногда обстоятельства складываются так, что платить по договору об ипотеке, включая страховку, нечем.

Тяжелое финансовое положение часто возникает в связи с болезнью заемщика или члена семьи, потерей стабильного дохода. Нечего отчаиваться, выход найдется в любом случае. Мы предложим варианты решить проблему погашения образовавшегося долга по платежам за ипотечный кредит и страховку.

Как законно не платить ипотеку?

Не вздумайте скрываться от кредитора, стоит понять, что уйти от ответственности возможности нет. Обратитесь в ближайший офис банка с заявлением, что выплачивать сумму долга нечем.

В качестве доказательства тяжелого финансового положения приложите документы: копию трудовой книжки с записью о расторжении трудовых отношений или копию медицинской справки о заболевании. Без уведомления банка перестать выплачивать страховку и ипотечный кредит нельзя, так как за это может грозить серьезными последствиями.

Если просрочка страховки допущена по краткосрочным обстоятельствам, и в следующем месяце реализуется привычная регулярность внесения платежей. Пробуйте взять кредит в другом банке, чтобы не допустить по страховке пени и штрафов. Серьезнее решается вопрос, когда обстоятельства неуплаты заемщика растянулись на годы. Решайте вопрос с банком по пересмотру условий предоставленного займа, и страховки в том числе.

Банк предлагает способы разрешить ситуацию. Прибегните к следующим действиям:

• составьте соглашение к договору о реструктуризации. Процедура предполагает внесение изменений в график погашения долга: платить придется более длительный срок, размер ежемесячных выплат уменьшится. Заемщик, прибегая к реструктуризации, избегает просрочки. Минус –проценты платить придется больше;
• обратитесь в банк за рефинансированием. Возможно, найдется другой кредитор, предлагающий выгодные условия по займу и страховке;
• попросите у банка каникулы по выплатам. Финансовые банки не охотно, но идут на такую манипуляцию. Банку проще создать допустимые условия заемщику, чтобы тот платил по долгу, чем применять суровые санкции.

Помимо решения вопроса с банком, принимайте меры самостоятельно. Переезжайте на съемную квартиру и сдавайте собственную по высокой цене, получая прибыль. Продавайте имущество: машину, бытовую технику, например. Крайним способом станет продажа собственного жилья. Не стоит ждать пока банк перейдет к решающим действиям.

Что будет если не платить ипотеку?

Банк уведомляет заемщика о размере образовавшегося долга по страховке и ипотеке, и просит оплатить. С должником созваниваются или направляют ему письмо на почтовый адрес. Если ответа от должника не последовало, банк передает дело коллекторскому агентству, которое затем направляет его в суд. Через суд должнику присуждается платить задолженность по ипотечному займу и страховке со штрафами и пени, квартиру, находящуюся в залоге, выставляют на продажу.

Банк жесткие санкции не применяет к должнику:

• когда платежи по страховке и ипотеке не платились в срок до 90 дней;
• долг 5% от погашенной суммы.

Рекомендуем внимательно читать условия договора по ипотеке.

Что сделает банк, если перестать платить ипотеку?

Действия банка в случае неуплаты ипотеки направлены на взыскание суммы допущенной задолженности. Предлагается добровольно погасить долг, затем привлекается помощь суда, и, крайняя мера – продажа жилья. Заемщику целесообразно всерьез задуматься, как законно оплатить задолженность.

Что будет с квартирой?

По решению судебного органа, квартира выставляется службой приставов на продажу. Банк не заинтересован в продаже жилья по высокой цене, цель его – получить сумму долга. Если дело дошло до продажи, займитесь вопросом сами, чтобы получить большую сумму от сделки.

Основные последствия

Не платить страховку за ипотеку чревато самыми негативными последствиями:

• вы подвергаете себя процентам, пени и штрафам, которые платить придется, они растут, как снежный ком;
• рискуете лишиться квартиры;
• кредитная история ухудшается, взять ипотеку в будущем в банке будет проблематично.

Способы решения вопроса

Если нечем платить ипотеку, включая выплаты страховки, попробуйте решить вопрос самостоятельно — продайте имущество, перезаймите денежные средства. Главное – продолжить платить банку. Вы можете попробовать обратиться за помощью в банк. Кредитор дает широкий выбор вариантов разрешения ситуации.

Если не разобрались с ситуацией с помощью предложенной информации, обратитесь к нашему юристу. Вашу ситуацию рассмотрят индивидуально совершенно бесплатно. 

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

• +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
• +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Что будет, если перестать платить ипотеку(ипотечный кредит)

Возможность регулярно вносить платежи по кредиту – это основа, на которой базируется решение банка о выдачи ипотеки.

Нарушение этого условия приводит к нежелательным для заемщика последствиям, которые определены:

Ни банк, ни заемщик не может иметь 100% уверенность в стабильном экономическом состоянии на весь срок кредитования. Соответственно со стороны кредитора учитываются риски связанные с неплатежеспособностью. Но и просрочив платежи, паниковать не следует.

Ипотечный кредит в своей основе предусматривает передачу банку под залог имущество (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102), которое заведомо оценено ниже своей реальной стоимости, как минимум на сумму первоначального взноса.

Следовательно, этот платеж за счет личных средств заемщика покрывает определенную часть риска кредитного учреждения.

Кроме того банки предлагают застраховать личную ответственность, что в момент возникновения трудностей, может хотя бы завершить процесс кредитования без потерь для заемщика, которые выражаются в сумме долга, если стоимость квартиры не покрыла кредит.

Проблемой в случае приостановки платежей являются условия договора, которые:

• предусматривают штрафные санкции;
• в долгосрочной перспективе могут преобразоваться в сумму, соизмеримую стоимости недвижимости.

Соответственно, если возникла ситуация с просрочкой и дальнейшая стабилизация не предвидится, следует принять меры по приостановлению начислений штрафных процентов.

Условия договора

Банк реагирует на просрочку непосредственно после ее возникновения.

Если несвоевременная оплата – исключение из правил, и заемщик обязуется в течение нескольких дней погасить текущий платеж, в таком варианте, возможно, что последствий не будет, хотя данные наверняка отразятся в кредитной истории.

В других обстоятельствах, например, если заемщик не реагирует на уведомления кредитной организации, банк действует в рамках кредитного договора.

Внесение платежей

Любым ипотечным договором или приложением к нему установлена дата внесения ежемесячных платежей. Опоздание на одни сутки в большинстве банков считается просрочкой.

В соответствии с соглашением, которое заключено между кредитором и заемщиком, несвоевременная оплата влечет начисление пени или штрафа, сумма которого не может превышать нормы установленной в ФЗ № 102.

Штрафные санкции начисляются за каждый день просрочки, и при возникновении подобной ситуации, рекомендуется связаться с банком и пояснить причины.

Задолженность может быть реструктурирована, но для этого необходимо:

• положительное решение кредитора;
• внесение изменений в договор.

Ухудшение финансового положения, независимо от причин, не освобождает заемщика от оплаты:

• тела кредита;
• процентов за пользование средствами;
• штрафных санкций;
• прочих платежей, предусмотренных условиями ипотеки.

Что будет, если перестать платить ипотеку?

Заемщик может прекратить платить по ипотеке, но рассчитывать, что банк не будет начислять проценты и пени, не может.

Невыполнение обязательств по кредитному договору не влечет криминальной или административной ответственности, если отсутствуют признаки мошенничества и другие факторы, указывающие на преднамеренность действий.

Банк при просрочках действует в рамках договора, а при длительной неуплате обращается в суд на предмет продажи залога.

Эта крайняя мера реализовывается кредитором, когда все другие возможности исчерпаны, а сумма общего долга превышает стоимость заложенного имущества.

Что сделает банк?

Первым действием кредитной организации будет уведомление о возникновении задолженности.

Далее банк предпримет попытки связаться с должником по телефону, а в случае отсутствия контакта может прислать своего сотрудника по месту постоянного проживания.

Эти действия кредитор предпринимает с целью выяснить ситуацию.

В случае если заемщик не идет на коммуникацию, банк действует в двух направлениях:

• уступает долг коллекторской организации;
• подает иск в судебный орган для принудительной продажи предмета залога.

Что будет с квартирой?

Недвижимость, под залог которой получен кредит, является гарантией возврата средств. Следовательно, банк, как залогодержатель обратится в суд с иском, по которому квартира будет продана на торгах через исполнительную систему.

Если недвижимость не продается, то ее первоначальная стоимость, по которой она выставлена на торги уменьшается.

После продажи жилья, погашаются:

• в первую очередь штрафы;
• проценты за обслуживание;
• затем тело кредита.

Остаток суммы возвращается должнику, а если денег на покрытие долгов не хватило, разница числится за заемщиком и банк вправе обратиться в суд для взыскания задолженности за счет другого имущества.

В соответствии с действующим законодательством право банка на взыскание задолженности путем изъятия и продажи заложенного имущества наступает, если сумма задолженности превышает 5% от стоимости ипотеки.

В Сбербанке

Процедура взыскания долгов для разных банковских учреждений практически идентична.

Например, Сбербанк, являясь государственной финансовой организацией, действует в отношении должников следующим образом:

• первый месяц просрочки – уведомление;
• 2 месяц – попытка установить контакт и решить вопрос, не прибегая к судебным разбирательствам;
• 3 месяца неуплаты – банк готовит пакет документов для подачи иска и ставит заемщика в известность о своих намерениях;
• 4 месяц – подача искового заявления;
• 7 месяц – решение суда о взыскании долга.

При получении разрешения на продажу недвижимости:

• банк уже не может начислять проценты за пользование кредитом;
• сумма долга фиксируется судебным решением;
• принудительная продажа осуществляется через судебных приставов.

Дальнейшие действия

Что будет если перестать платить ипотеку, можно понять исходя из судебной практики. В большинстве случаев продажа квартиры или другой заложенной недвижимости покрывает основной долг, но если денег не хватило, то кредитор подаст очередной иск о взыскании остатка.

В таком варианте суд наложит арест на все имущество должника и передаст дело в исполнительную службу:

• принудительной продаже подлежит практически все имущество, принадлежащее заемщику;
• реализация осуществляется через аукционы и торговые точки, определенные законодательством.

Последствия

Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь ясно.

Помимо изъятия и продажи собственности существуют и другие последствия:

• клиент, нарушивший условия договора, попадает в «черные» списки;
• его данные вносятся в кредитную историю, которая отображает все нарушения и доступна другим участникам рынка.

Просрочки, которые не привели к принудительной продаже залога, тоже вносятся как негативный фактор в кредитную историю заемщика, но полное невыполнение обязательств влияет на дальнейшие отношения с банками.

Кредитование в финансовых организациях для лица, имеющего плохую репутацию, выраженную в кредитной истории, становится невозможным.

Повторно получить кредит невозможно, даже если заем нужен незначительный и не связан с ипотекой.

На видео о долге по жилищному займу

77metrov.ru

• 
  Что нужно чтобы получить микрозайм
• 
  Работаудома вход
• 
  Взыскания это
• 
  Букмекерство для начинающих
• 
  Форекс обзор рынка
• 
  Лизинг лизингополучателя
• 
  Какой выбрать банк для ипотеки
• 
  Бой хабиба и тони фергюсон когда
• 
  Банковский ипотечный кредит
• 
  Покупка помещения
• 
  М банкинг как подключить