Микрозаймы до зарплаты - что это такое. Микрозаймы какие есть

Микрозаймы: какие есть варианты

Микрозаймы до зарплаты - что это такое

Испорченная кредитная история, "серая" зарплата или отсутствие постоянного источника доходов в большинстве случаев являются достаточно вескими основаниями для того, чтобы банк отказал потенциальному заемщику в выдаче кредита. Ну а как быть если деньги все же нужны? Одним из выходов в данной ситуации может быть взятие микрозайма. О микрозаймах (микрокредитах) и пойдет речь в данной статье.

О микрозаймах наш сайт уже рассказывал (об этом можно прочитать в данной статье - что такое микрозаймы), но эта статья о микрозаймах немного другая, хотя, конечно, есть некоторые повторяющиеся моменты с той статьей.

Основные особенности микрозаймов

Как это не прискорбно, но приходится констатировать тот факт, что значительная часть населения нашей страны не имеет доступа к такой банковской услуге как выдача кредита. Причиной этого может быть не только "серая" или маленькая зарплата зарплата, отсутствие постоянного источника доходов или испорченная кредитная история. Многие жители нашей страны (в основном это касается мелких деревень или городов) даже не знают что такое кредитная история и как вообще правильно обратиться за получением кредита. На помощь всем вышеперечисленным причинам могут придти микрофинансовые организации (МФО), специализирующиеся на выдаче микрозаймов.

Поскольку с каждым годом число должников (не способных в указанные в договоре сроки погасить кредит) в нашей стране все больше растет, то с каждым годом банки вынуждены все более пристально присматриваться к потенциальным заемщикам чтобы снизить риски невозврата. Частично компенсировать свои потери за счет этого (поскольку все более значительная часть заемщиков "отсеивается" на проверке) банки пытаются увеличением ставок (которые в последние годы также подросли) по потребительским кредитам. Но бесконечно увеличивать ставки тоже нельзя - должен существовать определенный "потолок", иначе число благонадежных заемщиков резко сократится.

Принято думать, что МФО дают свои микрозаймы все подряд. Но это не так - зайдите на сайт любой МФО и вы там увидите, что у них также существуют "минимальные" требования (меньше чем у банков, но все же) к заемщикам, например, по возрасту, наличии постоянной регистрации в регионе и т.д. Также у микрофинансовых организаций есть и своя система проверки заемщиков (тоже конечно проще чем у банков, ведь решение им надо принимать в течение нескольких минут) - возможен даже упрощенный вариант скоринговой программы.

Высокие ставки как плата за риск

Банк, прежде чем принять решение о выдаче кредита, требует с заемщика целого пакета документов, иногда кредит в банке невозможно взять без поручителей. В МФО ничего такого нет. Естественно, риски невозврата кредитов в МФО значительно возрастают по сравнению с банками. Чем МФО компенсируют себе эти возможные увеличенные потери? Разумеется повышенными ставками по своим кредитам (микрозаймам). В связи с этим процентные ставки по микрозаймам весьма высоки - пожалуй, часто даже самые высокие среди всех остальных видов кредитов. В связи с этим (высокими процентными ставками) микрозаймы крайне невыгодно брать на продолжительные сроки, иначе рискуете попасть в долговую яму огромной величины. Поэтому микрозаймы часто и называют деньгами до зарплаты. Фактически, микрозаймы нецелесообразно брать на срок более 2-3-х месяцев.

Поэтому всегда перед взятием микрозаймов трезво оценивайте свои возможности. Всегда помните известную поговорку: кредиты - это как намочить штаны на морозе, сначала тепло и приятно, а потом ...

Остерегайтесь подделок

Широкое распространение кредиты в нашей стране получили сравнительно недавно, всего каких то 10 лет назад, а рынок микрокредитования в нашей стране еще моложе. Поэтому, как и любой "молодой организм" рынок микрокредитов еще не до конца устоялся и поэтому может быть подвержен различным "болезням". Одна из таких болезней - наличие мошенников в этой сфере.

Чем же могут вам навредить мошенники на рынке микрокредитования, маскирующиеся под нормальные МФО? Да тем, что могут включить в текст договора (который, к сожалению, мало кто читает на кредиты подобного рода) откровенно кабальные (невыгодные) условия для заемщика. Например, привлекут вас низкой процентной ставкой, зато включат в договор такие умопомрачительные комиссии и штрафные санкции, что мало вам не покажется.

Поэтому перед тем как брать микрокредит в какой-либо микрофинансовой организации, поинтересуйтесь репутацией данной МФО, узнайте, давно ли она на этом рынке, есть ли у нее хотя бы собственный сайт. Также не лишним будет проверить наличие данной МФО в реестре микрофинансовых организаций, который можно найти на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам (www.fcsm.ru). И, конечно, желательно все таки лично прочитать весь текст кредитного договора.

Какие существуют альтернативы микрокредитам

В принципе, альтернатив микрокредитам существует не так много:

1. Занять денег у родственников или знакомых.Самый "безболезненный" вариант (и в большинстве случаев без процентов) если вы уверены что сможете вернуть одолженные деньги точно в срок. Потому что если не сумеете, то это грозит ухудшением отношений с тем человеком, у которого вы эти деньги одолжили, а это во многих случаях даже хуже чем переплаченные проценты по микрокредитам.
2. Оформить кредитную карту.Достаточно неплохой вариант - берете в любое время столько денег сколько вам нужно (в рамках кредитного лимита). При этом если успеете вернуть весь долг в течение льготного периода, то вообще никаких процентов не заплатите. Единственный минус - при таком варианте придется в основном пользоваться безналичными расчетами потому что за снятие наличных денег с кредитной карты банки берут комиссию в среднем около 3% от снимаемой суммы. Также может присутствовать плата за годовое обслуживание карты (но не всегда) и у крупных банков (типа Сбербанка) для оформления кредитной карты может потребоваться предоставление справки о доходах.
3. Кредит в интернете.Для большинства россиян кредит в интернете это пока достаточно "экзотический" вариант, но для тех, кто уже зарабатывает деньги в сети в этом нет ничего необычного. Если брать кредит в "нормальных" компаниях в интернете, то процентные ставки по такому кредиту будут сравнимы со ставками по микрокредитам в МФО. В большинстве случаев кредиты в интернете в России оформляются через долговой сервис системы электронных платежей Webmoney (у них даже есть некоторые гарантии возврата кредита у недобросовестных заемщиков, но все равно самому заниматься подобным бизнесом (выдачей кредитов в интернете) без соответствующей подготовки не рекомендую потому что существует достаточно много нюансов в этой сфере).

Похожие статьи:

1. Нужны ли нам микрозаймы и чем мы рискуем

2. Что такое микрозаймы (микрокредиты)

goodcredits.ru

краткий практический экскурс о том что это такое

Как получить микрозаймы на выгодных условиях?

Человеческие потребности не имеют границ. Как правило, потребности человека растут вместе с его финансовыми возможностями.

Зачастую возникают ситуации, когда срочно требуется приличная сумма, а поиски будущих кредиторов закончились неудачей.

В такой момент не стоит отчаиваться и опускать руки, ведь выход всегда есть, – можно получить микрозаймы. Что это такое, какие виды займов предлагают микрокредитные организации?

Основное определение

Микрозайм представляет собой небольшой объем средств, выдаваемый в ограниченный промежуток времени без требований подтверждения платежеспособности клиента.

Величина такой ссуды обычно не более 25-30 тыс. р., а срок ее оплаты – не более месяца.

Вся деятельность организаций, имеющих право выдавать подобные займы, строго прописана действующим законодательством. В качестве положительных аргументов в пользу оформления подобного займа стоит отметить быстрое принятие решения, большая вероятность получения одобрения в пользу кандидата, процедура оформления занимает всего 30 минут.

Среди основных качеств этого продукта стоит отметить следующие моменты:

• Отсутствие необходимости подтверждения целевого использования выданных средств;
• Простая схема оплаты задолженности;
• Минимальный набор личной документации для оформления;
• Отсутствие требования залогового обеспечения;
• Быстрое принятие решения и моментальное получение наличности.

Полученные средства можно использовать по усмотрению клиента, поскольку организации не ведут контроль расходования выданных средств. Кредиторы предлагают удобные для клиента способы расчета, не только традиционный ежемесячный платеж, но и единовременное погашение по окончанию срока.

В каких случаях стоит брать микрозайм?

Любое кредитование связано с финансовыми рисками. Оформлять такой займ необходимо лишь в том случае, когда возникала острая нехватка средств, отсутствует альтернативный способ решения временных финансовых проблем.

Если клиент намерен взять микрозайм на длительный срок, то он должен быть готов к приличной переплате. У микрозайма действует одно правило: чем дольше клиент возвращает средства, тем больше он платит впоследствии.

Сотрудничать с МФО нужно лишь в следующих ситуациях:

• Отсутствует возможность получить их в долг у родственников и знакомых;
• Экстренный случай, например, неожиданное лечение, свадьба близкого человека;
• Во время приобретения дорогостоящих товаров в магазине;
• Когда отрезан доступ к продуктам традиционной банковской сферы;
• С целью исправления плохой кредитной истории можно взять маленькую сумму и сразу же ее вернуть;
• При срочной нехватке средств и отсутствии времени на оформление традиционного займа;
• Когда оформлять обычный кредит невыгодно.

Запомните, что опасно получать микрозайм, если клиент заведомо знает, что он не расплатится. В МФО оформляют небольшую сумму на сжатый срок, ведь процент тут набегает ежедневно.

Разновидности и особенности получения

Многие мирокредитные организации предлагают своим клиентам следующие виды займов:

• Займы наличными средствами;
• Микрозаймы онлайн.

Процедура оформления микрозайма

Первый вариант – традиционный способ получения средств от таких организаций, когда средства выдаются сразу после одобрения и оформления. Воспользовавшись этим способом, клиент сможет рассчитывать на одобрение даже при плохой истории.

Клиенты, которые по объективным причинам не могут лично посетить организацию с целью оформления микрозайма, воспользуются услугой «Вызов финансового агента на дом». Он выезжает по указанному адресу и оформляет желанный кредит.

Второй метод является модной тенденцией сегодня, когда клиенты получают нужную сумму на личную пластиковую карту. Для этого ему достаточно зарегистрироваться на странице интернет ресурса микрокредитной компании, в личном кабинете ему надо будет оформить заявку на получение средств. Далее в течение 15 минут рассматривается поданная заявка, после чего в течение дня осуществляется перевод денег на личную карту заявителя.

В некоторых МФО действует возможность получения дополнительных заемных средств на известные электронные платежные системы: Яндекс.Деньги либо WebMoney, с которых можно будет перевести средства на любую пластиковую карту посредством моментальных переводов.

Микрозайм на электронный кошелек

Это тоже один из способов быстрого получения небольшой суммы в сжатые сроки. Нужную денежную сумму можно получить, не покидая рабочего места. Скорость и доступность оформления нужного количества электронных денег – это преимущества этого вида микрозайма.

Но у него также есть существенный недостаток – большие комиссии при выводе электронных денег, взимаемые системой за проведение транзакции.

Этот момент учитывается при выборе этого вида микрозайма. Здесь также действует лимит на максимальную величину займа. Перевод средств возможен на любую электронную систему – Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани.

При выборе того или иного вида микрокредита учитываются вероятные риски и преимущества, не стоит торопиться и оформлять займ в первой попавшейся МФО. Отдавайте предпочтения только проверенным компаниям, которым доверяют довольные потребители.

Условия получения таких займов простые: кандидат должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ, остальное – дополнительные требования организации.

Никаких подтверждений доходов, обеспечений залогом, предоставлений поручительства здесь нет. На территории страны представлено огромное количество организаций, заинтересованных в выдаче небольших срочных ссуд, среди которых можно подобрать наиболее выгодный для себя вариант.

Помимо МФО, микрофинансированием занимаются многие ведущие банки. Вот только условия выдачи небольшой суммы здесь несколько иные.

Возможности банковского микрофинансирования

Льготные микрокредиты в банке

Микрофинансирование сегодня является прерогативой не только специальных учреждений МФО, но и действующих банков.

Если в МФО выдают микрозаймы, то банки предлагают льготные микрокредиты для своих потребителей. Получить и оформить такой кредит гораздо сложнее, чем получить маленький займ на срочные цели в МФО.

Официально работающие финансовые институты готовы предложить своим клиентам большие суммы – до 250 тыс. р. на длительное время – до 2 лет и более. Но и проверку кандидаты проходят тщательную:

• Запрос текущей кредитной истории клиента;
• Совершение телефонных звонков на место работы;
• Телефонные звонки родственникам и друзьям, которых клиент прописал в анкете;
• Просмотр открытых баз МВД и иной личной информации о клиенте.

После полного просмотра кандидата для него выносится решение. Если по большинству предъявленных критериев он подходит, то действующая система безопасности выносит положительное решение.

До подписания нужно внимательно изучить договор на предмет взимания дополнительной комиссии за пользование средствами и дополнительных платежей. Также нужно просмотреть наличие либо отсутствие штрафов за досрочное погашение выданного микрокредита.

Вся эта длительная проверка дает еще больше преимуществ и аргументов в пользу получения быстрых микрозаймов от МФО. Но тут нужно быть предельно осторожными, чтобы не попасть в сети опытных мошеннических структур.

Микрозайм на лучших условиях: рейтинг основных компаний по оказанию кредитных услуг

Различные компании по выдаче микрокредитов предлагают клиентам выгодные условия сотрудничества. Некоторые обеспечивают своим постоянным клиентам сниженные процентные ставки.

Вот актуальный список самых выгодных кредитных предложений от известных организаций в сфере микрофинансирования:

• Возможность получения быстрого займа от MoneyMan, здесь нужно оформить электронную заявку. Первоначально выдаются займы на сумму не более 10 тыс. р. Максимальный срок кредитования – 18 недель. Ежедневно здесь начисляются проценты – 1,85%;
• Также просто получить займ в организации Kredito24, сумма к выдаче здесь намного больше – до 30 тыс. р., срок оплаты – до 30 суток. Это также онлайн займ, получить его можно в любое время суток, поскольку организация действует 24 часа в сутки, целевая проверка средств отсутствует;
• В организации Lime-Zaim клиент рассчитывает на 20 тыс. р., до 30 суток дается на оплату. Здесь действуют скидки и льготы для привилегированных клиентов;

Подобный займ оформляется в два счета у Займера, который представляет собой робот, где все процессы в системе автоматизированы. Тут заявитель получает решение за 2 минуты, а после одобрения средства поступают на счет в течение минуты. При этом робот не просматривает кредитную историю заявителя, после успешного погашения долга положительно влияет на нее. Здесь можно получить до 30 тыс. р. на 30 дней;

• Быстрая система получения средств «Е-Капуста» предлагает воспользоваться моментальным займом до 30 тыс. р. на 3 недели. Средства получают посредством мгновенных переводов на карту, Киви-кошелек, Яндекс-кошелек, по системе «Контакт». Для постоянных клиентов величина займа увеличивается;
• Выгодные предложения для заявителей существуют и у компании «Мигкредит», клиент рассчитывает на 100 тыс. р., срок оплаты которой варьируется от 3 дней до 1 года. У этого займа льготная ставка – 0,4% в день;
• Большой процент одобрения заявок у организации «Смсфинанс», выдают тут 30 тыс. р. под 0,5% ежедневных на 272 дня. Решение выдается за 7 минут;
• Впечатляют показатели одобрения заявок в организации «Турбозайм». Величина займа составляет 16 тыс. р., срок погашения – до 30 дней.

Как обойти стороной мошенников?

Быстрое оформление займов без проверки целевого использования связано с финансовыми рисками. Участие в мошеннических программах приводит к тому, что клиент истратит лишние средства, он может против воли выплачивать займ, который не был им лично оформлен.

Выявить нечестных кредиторов можно по следующим характерным признакам:

• Сниженные процентные показатели в сравнении с иными предложениями от МФО;
• При оформлении кредиторы не дают клиенту ознакомиться с имеющимися условиями выплаты;
• С целью принятия положительного решения кредиторы настаивают на авансе;
• Сотрудники не проявляют никакого интереса к платежеспособности клиента.

Чтобы не оказаться жертвой мошенников, каждый клиент тщательно изучает договор до подписания.

Как не стать жертвой мошенников?

Также просматриваются условия сотрудничества с другими МФО.

После тщательного изучения договора идет анализ предлагаемых условий, расспрашивают сотрудника организации о непонятных моментах, прописанных в договоре.

Если имеется малейшая вероятность того, что компания работает по незаконной схеме, то лучше сразу отказаться от подобных условий сотрудничества.

На рынке представлены предложения и легальные кредитные продукты, поэтому подобрать нового кредитора легко.

Желательно в роли кредитора подобрать компанию, обладающую положительными отзывами, написанными клиентами.

Микрозайм считается популярным кредитным продуктом, который позволяет получить нужную небольшую сумму в сжатые сроки. Как и у другого продукта финансовых организаций, у микрозайма имеются аргументы за и против использования. Воспользоваться этим выгодным предложением или нет, решает заявитель самостоятельно.

Как выжить после займов МФО, после их звонков, угроз и бешеных процентов, смотрите видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Окт 6, 2017Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

posobie.help

• 
  План обучения сотрудников
• 
  Биржи для работы
• 
  Кто такие подписчики и подписки в инстаграмме
• 
  Документ отчет это
• 
  Лендинг пейдж услуги
• 
  Общества защиты прав потребителей сайт
• 
  Правильный майнинг
• 
  Второй этап собеседования
• 
  Блокчейн база данных
• 
  Как предложить клиенту свои услуги
• 
  Доходность майнинга эфира