Разновидности КАСКО и от чего зависит его стоимость? От чего зависит цена каско

Стоимость и расчет КАСКО. Как можно сэкономить при оформлении страховки?

КАСКО на сегодняшний день один из самых распространенных видов добровольного страхования имущества – автомобиля. Несмотря на то, что практически все страховые компании оказывают данную услугу, довольно часто потребитель остается перед выбором: где выгоднее застраховать автомобиль? В статье рассмотрим факторы, которые могут повлиять на стоимость полиса и расскажем о способах расчета суммы КАСКО.

○ Из чего складывается стоимость КАСКО?

В РФ имеются 2 вида страхования автомобиля: ОСАГО (страхования автогражданской ответственности) и КАСКО (страхование имущества от причинения ему вреда). В первом случае законодатель закрепил формулу расчета окончательной суммы полиса и обозначил все коэффициенты, которые применяются при расчете.

Что касается КАСКО, то страховым компаниям разрешено устанавливать формулы расчета самостоятельно. Поэтому при одинаковых обстоятельствах стоимость полиса в разных страховых компаниях может отличаться до 20%.

Несмотря на это, можно выделить несколько наиболее важных коэффициентов в КАСКО, которые используют практически все страховые компании:

Тбу - базовый коэффициент.
Ки/гв - коэффициент, связанный с годом выпуска автомобиля и степенью его износа.
Квс - конфидент, переделяющий стаж и возраст владельца транспортного средства.
Кф - франшиза.
Кр - рассрочка.
Тх - коэффициент, в который закладывается возможность хищения автомобиля.
Кпо - коэффициент, учитывающий противоугонную систему.

Формула расчета КАСКО будет выглядеть в этом случае следующим образом:

КАСКО=(Тбу*и/гв*Квс*Кф*Кр)+(Тх*Ки/гв*Кпо*Кр)

Данная формула позволит рассчитать приблизительную сумму полиса; для того, чтобы узнать точную сумму, можно воспользоваться сервисом «Онлайн калькулятор расчёта стоимости КАСКО», который имеется на официальном сайте страховой компании или обратиться в офис страховщика.

Вернуться к содержанию ↑

○ Факторы, влияющие на стоимость страховки зависящие от владельца.

Марка и модель автомобиля. Страховые компании учитывают статистику правоохранительных органов, которая показывает, какие модель автомобилей наиболее часто подлежат угону. Кроме этого, от марки и модели может зависеть стоимость ремонта
Год выпуска машины. Чем больший срок эксплуатации авто, тем выше страховой тариф. В некоторых случаях страховые компании и вовсе не берут автомобили на страховку.
Стоимость транспортного средства. Как правило, стоимость авто берется из договора купли-продажи. Но если авто уже было в эксплуатации после покупки, то стоимость определяется исходя из рыночных цен на автомобиль в регионе с учетом его износа. В связи с колебаниями рыночных цен на авто, владелец может сам определить нижнюю границу цены, но при этом будет занижена стоимость выплат.
Переход от одного страховщика к другому. Некоторые страховые организации предоставляют дополнительную скидку, если клиент конкурента переходит к ним.
Выбор варианта возмещения ущерба. Речь идет о сервисном центре, который выбирает страховщик; владелец автомобиля загоняет его на ремонт и потом получает уже исправную машину. Второй вариант – выплата денежными средствами. В первом случае стоимость страховки может быть выше на 20%.

Наличие/отсутствие противоугонной системы. В зависимости от модели автомобиля, к системе предъявляются определенные требования; например, речь идет о спутниковой системе поиска, штатном иммобилайзере и т.д. Если таковой системы нет, то используется повышенный тариф.
Франшиза. Речь идет о не выплачиваемой части ущерба, которая предусмотрена договором страхования. Иными словами при повреждении страхователь сам будет делать ремонт в пределах этой суммы, страховщик ее не выплатит. Но чем выше размер франшизы, тем ниже стоимость КАСКО.
Вид страховой суммы. Предусмотрено 2 вида страховых выплат: уменьшаемая с каждым страховым случаем и не уменьшаемая, которая остается постоянной вне зависимости от количества и размеров выплат. Второй вариант выходит значительно дороже.
Прочие факторы. К таковым могут относиться, например, дополнительные скидки для полисов КАСКО, если гражданин страхует еще что-либо в компании (например, жизнь, имущество). Второй фактор – местонахождение автомобиля на ночной парковке, в гараже или около дома и т.д.

Вернуться к содержанию ↑

○ Факторы влияющие на стоимость не зависящие от владельца.

При расчете стоимости КАСКО, имеется ряд факторов, которые не зависят от владельца транспортного средства. Речь идет, прежде всего, о:

Стаже вождения. Чем он меньше, тем больше коэффициент при расчете стоимости полиса. Соответственно, чем опытнее водители, тем дешевле страховка.
Возраст водителей. Чем он ниже, тем больше вероятность попадания в ДТП. Соответственно, лица старше 65 лет также склонны к авариям в силу возраста.

Обращаем ваше внимание на то, что при расчёте стоимости КАСКО за основу берутся самых «худшие показатели» водителей. Поэтому рекомендуем не вписывать в страховку лиц, старше 65 лет и младше 23 лет.

Некоторые страховые компании предлагают опцию «мультидрайв», которая не учитывается возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транспортным средством, их количество, но требует дополнительной оплаты. При использовании этой опции, страховщики могут применить повышенный коэффициент, тем самым, создавая себе некую «подушку безопасности».

Вернуться к содержанию ↑

○ Как можно сэкономить на КАСКО.

Несмотря на то, что стоимость КАСКО зачастую бывает довольно высока, используя наши советы, можно сэкономить на полисе.

Есть 2 вида КАСКО: частичное и полное. В первом случае речь идет о том, что автомобиль будет застрахован только от угона или повреждения. Но такой полис значительно дешевле полного КАСКО.
Увеличение суммы франшизы. Чем выше сумма франшизы (средства, от которых «Отказывается» владелец при наступлении страхового случая), тем дешевле полис КАСКО. Например, сумма ущерба составила 18 тыс. Франшиза – 15 тыс. Владельцу автомобиля выплачивается разница между ущербом и франшизой – 3 тыс.
Выплаты по страховке наличными и отказ от рассрочки. Довольно часто автовладельцы выбирают в случае повреждения автомобиля ремонт в специализированных мастерских; однако если ставить галочку напротив пункта – выдача наличных, то это существенно сэкономит стоимость полиса. Но следует помнить, что страховщики довольно часто занижают сумму выплат и, соответственно, надо быть готовым к судебному разбирательству.
Ограничение круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если речь идет о неограниченной страховке, то полис КАСКО будет стоить дороже, чем при ограниченном круге лиц.

Получение дополнительных скидок у страховщика. В связи с тем, что рынок страховых услуг перенасыщен предложениями, страховые организации заинтересованы в притоке новых клиентов и поэтому готовы предоставить уникальные условия для сотрудничества. При оформлении полиса необходимо уточнить этот вопрос.
Отказ от дополнительных сервисных услуг. Речь идет о вызове аварийных комиссаров, юристов на место ДТП, услугах эвакуатора и т.д. Безусловно, такая помощь довольно часто бывает необходима. Однако если у владельца автомобиля есть цель сэкономить на полисе КАСКО, от них лучше отказаться.

Вернуться к содержанию ↑

○ Что увеличивает стоимость КАСКО.

Основными критериями, которые могут повлиять на увеличение стоимости полиса КАСКО являются следующие:

Небольшой водительский стаж владельца автомобиля.
Большое количество выплат в связи с ДТП.
Неограниченный круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством и т.д.

Как правило, если стаж вождения небольшой – менее 3 лет, то коэффициент при расчете может быть увеличен в 2 раза. Кроме того, многие страховые компании считают ненадежными категорию молодых людей в возрасте до 25 лет. Приоритет отдается тем, у кого имеются дети в связи с тем, что гражданин в этом случае будет аккуратно управлять транспортным средством.

Кроме того, законодатель ввел правило, согласно которому при наличии задолженности по целевому займу для покупки авто, стоимость КАСКО увеличивается автоматически.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Как ДТП повлияет на стоимость КАСКО.

Стоимость полиса КАСКО зависит от многих показателей, в том числе, от того, был ли владелец автомобиля участником ДТП, причем виновным участником. От этого цена КАСКО может только возрасти, то есть страховщик будет применять повышенный коэффициент при расчете. Но если в результате аварии гражданин был пострадавшим, и выплаты осуществлялись ему, то такое положение дел не отразится на стоимости полиса. Некоторые страховые компании делают скидку за безаварийное вождение. Поэтому при оформлении КАСКО рекомендуем уточнить этот вопрос у страховщика.

Вернуться к содержанию ↑

✔ Ремонт некачественный.

Если после проведенного ремонта владелец автомобиля выяснил, что он был проведен некачественно, об этом необходимо сообщить в страховую компанию и зафиксировать все недочеты в письменной претензии, которую нужно передать страховщику. Далее возможно назначение независимой экспертизы и выяснение причин неисправностей. Если страховая организация не признает вину автосервиса и не желает исправлять ошибки, необходимо составить заявление в суд и приложить к нему копию претензии, которая была направлена страховщику.

В ситуации, когда некачественный ремонт был выявлен непосредственно в месте его проведения, нужно составить акт и подписать его у мастера-приемщика или иного лица, который выдал автомобиль. Это необходимо для того, чтобы подтвердить тот факт, что повреждения не исправили. Далее также пишется претензия страховщику и к ней прикладывается акт.

Вернуться к содержанию ↑

3 совета, чтобы снизить стоимость КАСКО более чем на 10%. Рассказывает Трофимов Денис, представитель страховой компании ""Грани Риска".

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

topurist.ru

стоимость на новый и б/у автомобиль

сколько стоит КАСКО Автострахование в нашей стране с каждым годом становится всё популярнее. Оно и понятно — за сравнительно небольшую плату можно застраховать себя от всех (как думают водители) происшествий. На деле законодательство в сфере автострахования предоставляет создание всевозможных лазеек для страховых компаний.

В связи с этим автолюбители всё чаще обращают внимание на такой вид страховки, как КАСКО. В статье ниже мы рассмотрим, сколько стоит КАСКО на машину, какие факторы влияют на итоговую стоимость, разновидности автострахования и прочие нюансы.

Виды страхования

На сегодня Законом предусмотрены такие виды страхования:

ОСАГО — обязательное страхование. Распространяется на причинение водителем вреда жизни и здоровью пострадавших и их имуществу. Закон предусматривает верхний порог выплат по ОСАГО. Если этот лимит превышен, у виновника может быть 2 пути — доплачивать из собственных средств либо следующий вид страхования.

ДСАГО — добровольное страхование, считающееся дополнением к ОСАГО, поскольку позволяет покрыть убытки, превышающие лимит обязательного страхования.
Зелёная карта — добровольное страхование, предназначенное для автомобилистов, выезжающих за рубеж. То есть «Зелёная карта» не будет действовать в РФ, а только исключительно на территории иностранного государства. По своей природе данный вид страховки практически не имеет отличий от ОСАГО.
КАСКО — добровольное страхование, предметом которого является собственный автомобиль. Проще говоря, если ДТП при наличии ОСАГО, ДСАГО или «Зелёной карты», Вы будете застрахованы только от выплат за ущерб, нанесённый пострадавшему или его имуществу, при этом ремонт своего авто придётся оплачивать из собственного кармана. КАСКО как раз страхует Ваше собственное авто.

Разновидности КАСКО

полное и частичное КАСКО Чтобы понимать стоимость страховки КАСКО, необходимо знать основные её виды. Страховки делятся по объему страховых случаев на следующие:

Полное КАСКО — ещё называют КАСКО без ограничений (не путать с франшизой). Данный вид страхования позволяет обезопаситься от всех страховых случаев сразу, а именно:

от угона
хищения
столкновения
опрокидывания
взрыва
пожара
падения авто
падения тяжелых предметов на авто
стихийных бедствий

Частичное (неполное) КАСКО — вид страхования, в котором авто страхуется только от определённых страховых случаев. Чаще всего таковыми случаями являются угон и ущерб (например, вследствие ДТП). Цена такого страхования всегда меньше, поскольку у страховщика есть возможность найти лазейку в выявленном страховом случае.

Также КАСКО можно поделить на агрегатное и неагрегатное.

Агрегатное КАСКО — страхование, при котором выплаты по каждому последующему страховому случаю согласно договору будут уменьшаться.

Неагрегатное КАСКО — вид страхования, при котором стоимость страховых выплат не зависит от количества наступивших до этого страховых случаев.

Стоимость договора

От видов КАСКО перейдём к примерной стоимости конкретно взятого договора. Рассмотрим, от чего зависит средняя стоимость, какие факторы увеличивают стоимость КАСКО и, наоборот, какие факторы снижают стоимость КАСКО.

Возраст водителя. Стандартным является возраст от 21 до 65 лет. Если водитель не подпадает под эти условия, стоимость КАСКО будет увеличена.
Водительский стаж. Данный фактор наоборот будет понижающим — чем больше стаж водителя, тем меньше стоит страховка.
Срок эксплуатации и год выпуска авто. Чем старше авто, тем больше цена договора. На практике страховые компании практически не заключают договор, если авто выпущено более 10 лет назад. И, наоборот, стоимость КАСКО на новый автомобиль будет минимизирована.
Технические характеристики авто — класс, марка, модель. Всё это влияет на стоимость запчастей и соответственно коррелирует стоимость страховки. Также данный фактор учитывается в таком ключе — какие модели более популярны у автогонщиков, что также складывается в стоимости договора.
Сигнализация (противоугонная система) — понижающим фактором будет не только наличие таковой системы, но и её технологичность.
Франшиза — определённая сумма, которая выплачивается не страховой компанией, а владельцем авто (чаще всего это определённый процент). Наличие пункта про франшизу обычно значительно снижает цену страховки.
Дополнительные факторы — не обязательные факторы, однако их наличие или отсутствие в некоторых случаях может повлиять на стоимость договора:
- охраняемая стоянка либо личный гараж
- каким образом был приобретён автомобиль — наличными либо в кредит
- был ли водитель прежде клиентом других страховых компаний. Обычно наличие такого фактора может снизить стоимость договора до 30 процентов.

Видео: 11 способов сэкономить на КАСКО

Ориентировочная стоимость на текущий год

К сожалению, привести точную стоимость КАСКО в 2018 году для каждой категории не представляется возможным. Причиной этому стало изменение курса валют, начавшееся в 2014 году и продолжающееся до сих пор.

Так, на 2013 год средняя стоимость КАСКО на год составляла 6.5 — 7 процентов от стоимости авто. За 2014 года цена договора выросла на 40 и более процентов, и это при том, что в том году агрегатные части авто поставлялись в нашу страну по старой цене. С 2015 года эти тарифы естественно поднялись И сейчас, в 2018 году стоимость составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Возможно что дальше цена КАСКО будет расти и предугадать на каком уровне она остановится не представляется возможным.

Вас заинтересует:

pravo-auto.com

От чего зависит цена полиса КАСКО

КАСКО является одним из самых распространенных видов автострахования в России. Страховка гарантирует денежную компенсацию в случае аварии, угона, различных повреждений и т. д. Кроме самого автомобиля, страхованию подлежит и его оборудование. Существует два вида страхования – частичное и полное, которые отличаются по стоимости. Полное страхование - выплата производится в случае всех видов ущерба, частичное имеет узкий список выплат.

Цена полиса зависит от разных факторов, влияющих на понижающие и повышающие коэффициенты.

1. Стаж вождения. Стаж вычисляется с момента получения водительских прав до момента получения страховки. Причем, считается формальный срок владения правами, несмотря на то, что водитель мог не водить автомобиль все это время. Начинающим водителям КАСКО предлагает повышенную ставку, т. к. они вероятнее всего могут попасть в ДТП. Таким водителям денежная компенсация выплачивается только в случае происшествий, несущих незначительные повреждения. Сюда относится маневрирование в сложных условиях, например, в гараже или на парковке.

2. Возраст водителя. Главное правило – чем моложе водитель, тем дороже полис. Это обусловлено тем, что у молодого водителя маленький опыт вождения и высокий риск попадания в аварию. Тем более, молодые люди более склонны к рискованной маневренности на дорогах и проявлению своих эмоций. Некоторые стремятся попасть в ДТП, таким образом, выражая свой стиль езды и привлекая к себе внимание. Стоимость страховки не зависит от того, перешел ли человек в следующую возрастную группу. Например, фактическая эксплуатация автомобиля выпадает на 25 лет, хотя регистрация на страховку производилась в возрасте 24 года 10 месяцев. Таким образом, выгодно будет страховаться примерно за полгода до наступления дня рождения. Страховой коэффициент повышается для лиц моложе 21 года и старше 65 лет. Если к вождению одного автомобиля допускается несколько людей, то высокий тариф предоставляется самому старшему или младшему.

3. Пол водителя. Это покажется странным, но пол играет свою роль в стоимости полиса. Если вы женщина, то ваша ставка будет ниже, чем у мужчин. Сказывается женская аккуратность и осторожность на дорогах.

4. Модель автомобиля. От модели и марки зависит вероятность угона, стиль вождения водителя, стоимость ремонтных работ и замены тех или иных частей машины. Например, по статистике чаще всего угону подлежат японские и немецкие автомобили. Владелец модной спортивной машины будет в любом случае соответствовать статусу, пробовать ее мощность при езде, что непозволительно для российских дорог. Бывает, что у одинаковых по стоимости автомобилей запчасти при ремонте стоят по-разному. Поэтому, различия в ценовых группах повлияют на стоимость страховки. Все вышеперечисленное особо учитывается при оформлении КАСКО и влияет на цену страховки.

5. Год выпуска автомобиля. Во время выплаты денежной компенсации будет учитываться износ деталей, т.е. страховка напрямую зависит от года выпуска и рыночной стоимости машины. Таким образом, страховой тариф будет повышаться с понижением стоимости на автомобиль.

6. Противоугонная система. Наличие установленной сигнализации повлияет на цену полиса. Как правило, противоугонная система влияет на риск угона и хищения ценных вещей. Причем, в разных страховых компаниях есть свой список технических возможностей по защите машины, влияющие на стоимость полиса КАСКО. Разобраться во всем этом вам помогут брокеры, которые ознакомят вас с условиями различных компаний.

7. Автокредит. Если ваше авто приобретено в кредит, то КАСКО обойдется вам очень дорого. Банк потребует от вас полного вида страхования, которое окажется дорогим. Нередко в страховку включены и проценты банка, который рекомендует страховую компанию своим клиентам.

sporic.ru

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно в 2018 году?

Помимо обязательного ОСАГО, каждый гражданин, имеющий автомобиль, может заключить договор комплексного страхования на добровольной основе. С помощью КАСКО страхуются финансовые риски не только на случай, когда виновником признан другой человек, но и любые другие ситуации, указанные в договоре как страховые риски. Информация, как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно, поможет заранее определить расходы и выбрать оптимального страховщика.

Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

От чего зависит стоимость КАСКО

Узнать предварительно стоимость полиса у конкретного агентства позволит особый страховой калькулятор, определяющий примерную цену страховки, исходя из указываемых параметров.

Однако, прежде чем вносить сведения по предполагаемому страхованию, необходимо определить параметры, требуемые водителю.

В отношении КАСКО действует два основных типа страхования:

полное страхование от любых случаев повреждений авто, включая угон и полную гибель;
частичное КАСКО в рамках тех рисков, которые будут отражены в договоре.

Полное страховое покрытие влечет за собой более высокую стоимость, но, если некоторые риски, по мнению водителя, страховать излишне, выбирают частичное страхование. Одним из вариантов снижения цены является отказ от риска угона, если автомобиль хранится на охраняемой территории или в гараже, оборудованном специализированными системами защиты от проникновения.

К параметрам, влияющим на стоимость, относят следующие показатели:

Территория преимущественного использования (обычно, она совпадает с регионом проживания и оформления страховки).
Точное название марки и модели, а также возраст авто.
Стоимость транспортного средства (среднерыночная, на основе имеющихся данных по России, либо на основании документов купли-продажи для нового автомобиля).
Требуется ли неограниченное право допуска водителей. Неограниченный допуск требует больше расходов, однако в некоторых ситуациях эффективнее иметь полное право доверить руль любому водителю, так как применение расчетных показателей по списку лиц, допущенных к управлению, ведет к серьезному удорожанию полиса. В таком случае, не имеет смысла ограничивать право ввиду отсутствия экономической выгоды.
Стаж, возраст, аккуратность вождения лиц, допущенных к управлению. При неограниченной страховке ориентируются на сведения о страхователе, владельце ТС.
Оснащение противоугонными системами. Некоторые модели авто не подлежат страхованию КАСКО при отсутствии подобного оборудования. Наличие систем против краж, проникновения, сигнализация – все эти меры положительно влияют на снижение страховых расходов.

ВАЖНО! Сэкономить на полисе поможет оформление с франшизой. Подобная мера предполагает частичную финансовую ответственность за восстановление авто после страхового случая, в пределах установленных ограничений.

Каждая компания определяет свои тарифы на проведение расчетов стоимости. Важный нюанс, отличающий КАСКО от ОСАГО, это нерегулируемость тарифов на комплексное добровольное страхование. Если обязательное страхование автогражданской ответственности рассчитывается, исходя из диапазона цен, устанавливаемых Центробанком, для всех без исключения страховщиков, то по КАСКО расценки могут существенно меняться.

Для постоянных клиентов, пользующихся услугами СК не первый год, предусмотрена реализация скидки около 5 %. Это позволяет сохранить базу действующих клиентов и способствовать ее расширению.

Второй особенностью, которую обязан учитывать страхователь, является факт наличия залоговых обременений на автомобиле в силу оформленного автокредита или иного вида займа с обеспечением. В случае оформлении КАСКО на кредитный транспорт, цена может достигать до 40% общей стоимости авто, в зависимости от марки.

Преимущества страхового калькулятора

Перед отправкой заявки на КАСКО, рекомендуется изучить расценки нескольких страховщиков из списка особо надежных компаний.

Расчет страховки потребует ввода следующих расчетных параметров:

личные сведения о владельце, страхователе;
личные данные на водителей, из данные о вождении;
марки и модели машины;
идентификационные сведения на ТС;
территории заключения страхового соглашения.

С помощью несложного сопоставления предлагаемых в компаниях условий, определяется наиболее выгодная программа.

На конечную стоимость КАСКО влияет наличие особых акций и индивидуальных предложений. Ввиду отсутствия контроля за ценами на добровольное КАСКО со стороны государства, многое зависит от готовности компании предоставить дополнительную скидку.

Таким образом, после предварительного самостоятельного расчета стоимости услуг, рекомендуется обратиться в страховую и проверить, не предусмотрена ли дополнительная скидка в зависимости от обстоятельств дела.

На видео о расчете КАСКО

Помимо общих вычислений цен от различных страховщиков, рекомендуется предварительно изучить рейтинг надежности финансового положения страховщика (это можно сделать на специализированных интернет-ресурсах), а также проверить народный рейтинг, позволяющий предварительно сделать выводы о степени комфорта при пользовании услугами СК, вероятности проведения выплат, степени удовлетворенности клиентов страховщика.

auto-lawyer.org

Что влияет на стоимость страховки КАСКО

Многие автолюбители, особенно приобретающие новые и дорогие (а сейчас они все не дешёвые) автомобили, ещё до самой покупки задумываются о страховании своего железного коня и о том, в какую цену им обойдется страховка.

И если в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) всё довольно просто - тарифы и коэффициенты фиксированы и страховую премию можно рассчитать на сайте любой страховой компании, то при желании приобрести КАСКО для своего автомобиля цена полиса может значительно варьироваться, как в разных страховых компаниях, так и в зависимости от типа страхования и множества других факторов, в результате чего страховая премия может меняться на 100, 200 и даже 300 процентов.

Именно о том, как и какие факторы влияют на стоимость полиса КАСКО мы и расскажем в этой статье.

Итак, давайте рассмотрим подробно основные факторы, манипулируя которыми можно значительно снизить (или увеличить) стоимость КАСКО для при страховании автомобиля.

1. Тип страховки

Первое, что значительно влияет на стоимость полиса - это тип страховки. На выбор клиента есть два варианта:

частичное страхование - страховка только от ущерба, или только от угона;
полное страхование - страховка как от любого ущерба транспортного средства, так и от его угона.

Не сложно догадаться, что вариант с частичным страхованием будет стоить дешевле, и разница эта может составлять до 50% от стоимости.

2. Франшиза

Вторым по влиянию на конечную стоимость страхового полиса является франшиза, а точнее её наличие или отсутствие, а также размер.

Франшиза - это определенная в договоре страхования сумма, которая вычитается из выплаты по страховому случаю. Таким образом, используя франшизу, страховые компании защищают себя от обращения клиентов с мелкими повреждениями (обычно до 30 тыс.), а покупатель полиса получает более выгодные условия и интересную цену.

3. Метод возмещения убытков

Чуть меньшее влияние, чем франшиза, на стоимость страхования оказывает выбираемый вами метод возмещения убытков по страховому случаю. Обычно на выбор предлагается три варианта:

денежная выплата - выплата оцененного ущерба наличными или перевод на расчетный счет клиента;
СТО по выбору страхователя - оплата ремонта на станции технического обслуживания, которую выберет приобретатель полиса КАСКО (в том числе и у официального дилера) - наиболее предпочтительный вариант;
СТО по выбору страховщика - ремонт на станции технического обслуживания, с которой ваша страховая компания имеет внутренние договоренности - не всегда качественный и честный.

Способы возмещения убытков выше перечислены в порядке уменьшения стоимости полиса КАСКО, то есть денежная выплата сделает стоимость страхового полиса дороже, чем ремонт на СТО страховщика.

4. Учет износа

Еще один фактор, который может снизить стоимость полиса примерно на 15% - учет износа транспортного средства при наступлении страхового случая. В данном случае, как не сложно догадаться, есть всего два варианта на выбор:

выплаты без учета износа - выплачивается полная стоимость новых запчастей с работами;
выплаты с учетом износа - выплачивается стоимость новых запчастей с работами, но за вычетом износа вашего автомобиля в процентном соотношении, т.е. фактически полученных денег вам не хватит на ремонт новыми запчастями.

Таким образом, если вы хотите, что бы вашу машину отремонтировали полностью и поставили новые детали, выбирайте страхование без учета износа - пусть оно чуть дороже, но зато вам гарантированно хватит выплаченных средств на ремонт автомобиля новыми запчастями.

5. Страховая сумма

В данном случае речь идет о том, будет ли уменьшаться страховая сумма после каждой выплаты в % от возмещенной суммы. Здесь есть два варианта:

агрегатная - или уменьшаемая страховая сумма;
неагрегатная - неуменьшаемая сумма.

Полис, в условиях договора которого будет указана агрегатная страховая сумма, обойдется вам чуть-чуть дешевле.

6. Стаж и возраст водителей

Данный пункт имеет значительное влияние на стоимость КАСКО, однако стоит в нашем списке последним, так как именно с ним, обычно, ничего уже не поделаешь - ни возраст водителя, ни его стаж изменить у вас не получится.

Зависимость тут простая - чем меньше стаж и возраст водителя - тем дороже для него будет страховой полис. В случае, если автомобилем будет управлять несколько человек, стоит рассмотреть вариант страхования без ограничения на количество водителей. Иногда он может обойтись даже дешевле, чем полис для начинающего водителя.

7. Другие факторы

Также на стоимость полиса могут оказывать незначительное влияние некоторые другие факторы, такие как: срок страхования, наличие противоугонных систем, страховая история страхователя или рассрочка при оплате.

Как видите, на стоимость страховки транспортного средства оказывает влияние довольно большое количество различных факторов, но прочитав эту статью теперь вы знаете, на каких из них и как можно сэкономить в первую очередь.

Рассчитать и приобрести полис КАСКО, равно как и множество других страховых продуктов, можно на одном из сайтов страховых компаний. К примеру, известный страховщик ВУСО на своем сайте http://vuso.ua/ предлагает множество самых разнообразных страховых продуктов на все случаи жизни.

ochprosto.com

От чего зависит цена полиса КАСКО

Опубликовано: 30 января 2013

От чего зависит цена полиса КАСКО Оформление страховки КАСКО – реальный шанс предупредить возможные риски на дороге. КАСКО – один из самых используемых видов страхования авто и водителя при движении.

КАСКО, как автострахование, дает гарантию на компенсацию затрат по ликвидации поломок, полученных автомобилем вследствие разнообразных причин. Кроме самой машины в КАСКО можно сделать страховку и всего оборудования на этом авто. К нему относится все, не входящее в комплект машины при ее покупке.

Есть два вида страхования КАСКО - частичное или полное. Они различны по стоимости. Полное автострахование КАСКО обеспечивает страховую выплату при всех видах ущерба машине. В рамках этого страхования есть и бесплатные услуги. Частичное КАСКО обеспечивает экономию средств на страховке, но при этом круг страховых рисков, покрываемый им, довольно-таки узок.

Этот вид страхования достаточно дорог. Так, при страховании полного КАСКО за полис нужно заплатить 7-18% стоимости машины. Самая низкая цена полиса КАСКО – от 2,5% стоимости авто. Сложно назвать среднюю величину тарифов.

В тарифах КАСКО существует немалое число понижающих и повышающих коэффициентов. Они показывают риски разного вида. Учитывают модель, марку машины, ее стоимость, год выпуска, КПП и тип кузова, мощность и объем двигателя, число лиц, допущенных к управлению, их возраст, пол, наличие семьи и опыт вождения. Граждане с разным водительским стажем получают страховку на разных условиях, так как для каждой группы лиц есть некоторый набор рисков различного уровня.

Стоимость КАСКО исходит из многих составляющих. Так, по статистике машины имеют разный интерес для угонщиков. Для часто угоняемых марок машин, коэффициент стоимости страховки – повышающий, для остальных авто – понижающий. При страховании КАСКО учитывают и степень износа машины. Но он не оказывает большого влияния на стоимость полиса. Надо подчеркнуть, что при росте стоимости страхового тарифа (цена полиса в процентах от цены автомобиля), снижается стоимость самого транспортного средства. Поэтому КАСКО на подержанное авто может быть дешевле, чем на новое авто. Степень износа машины имеет весомую роль лишь тогда, когда для страховой компании страхование такой машины может принести ряд утрат – убытков. Стоимость КАСКО может быть снижена при наличии скидок. Ряд компаний предоставляет скидки водителям с детьми.

Стоимость КАСКО снижается, если водитель обладает опытом вождения. Но по большей части, повышающий коэффициент страховые организации используют для водителей моложе 21 года или старше 65 лет. По данным статистики, именно эти водители чаще всего попадают в аварии. Цена полиса высчитывается по наихудшим показателям опыта, если к управлению машиной допускается большое число людей. Повышающий коэффициент будет использован самому старому или самому молодому водителю, имеющему малый опыт вождения. Полис КАСКО дорогостоящий для тех, кто приобретает авто в кредит. У них нет возможности выбрать, они вынуждены исполнять требования банка. Банк же всегда будет настойчив в оформлении полного варианта автострахования. Это КАСКО – самое дорогостоящее. Надо сказать, что в цену полиса КАСКО на кредитный автомобиль нередко включают и комиссию банка, так как он обеспечивает страховую компанию клиентами. Полис обойдется дешевле, если оплачивать его сразу, а не частями. При этом страховая защита имеет свое действие уже после первого внесения оплаты за страховку.

Автомобиль можно застраховать на частичную стоимость. В таком случае, возмещение по страховке будет исчисляться в пропорции к страховой сумме.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

b-k24.ru

От чего зависит цена на автострахование КАСКО

Тактика страховых компаний в оценке собственных услуг изменилась, и в скором времени эти изменения смогут прочувствовать на себе потребители. Повышение тарифов на автострахование и такой распространенный полис как КАСКО, просто неизбежно. Ведь сегодня целью страховиков стало не получение большей доли рынка, а повышение прибыльности предлагаемых продуктов.

В настоящее время борьба за потребителя между страховыми компаниями ведется в секторе предоставления услуг по полису КАСКО. Ведь ОСАГО, будучи обязательным, и так приносит страховикам массу клиентов. А вот КАСКО, за счет своей дороговизны, представляет реальную возможность получить большие прибыли. Так что бороться страхователям в этом сегменте есть за что. Еще совсем недавно полис КАСКО предлагался страховыми компаниями через посредников, которым оплачивался комиссионный сбор за каждый заключенный страховой договор. А самим потребителям предлагались повышенные комиссионные выплаты, льготные условия оформления договоров КАСКО и прочие рекламные изыски. Но сегодня ситуация кардинально изменилась.

Этому способствовал тот факт, что по полису КАСКО страховые случаи и компенсационные выплаты по ним практически перекрыли прибыль страховиков от предоставления подобных услуг. Комиссия посредников увеличилась, а вместе с ней возросла стоимость ремонта авто. В результате прибыльность страховиков от продажи полисов КАСКО пошла на спад, что и заставило повысить цены на этот вид автострахования.

Примечательно, что во всем мире женщины считаются самыми осторожными водителями, именно поэтому страховые компании предоставляют им скидки при покупке полиса КАСКО. Но в нашей стране все происходит с точностью до наоборот. По данным статистики наши женщины чаще попадают в аварии, поэтому стоимость полиса КАСКО для них больше, чем для мужчин-водителей.

Кроме того, при оформлении полиса КАСКО для конкретной модели авто учитываются многие нюансы. Например, если ваш автомобиль у страховщиков относится к категории самых угоняемых, стоимость вашего КАСКО возрастет примерно на 25%. Причем на авто другого производителя с подобными характеристиками стоимость КАСКО может быть обычной.

Этот факт говорит о том, что на формирование стоимости полиса КАСКО влияет не только модель автомобиля, ее характеристики, год выпуска, регион эксплуатации авто, размер франшизы и стаж вождения будущего владельца, но и статистические данные, относящиеся к конкретной марке авто, имеющиеся в распоряжение страхователя. Например, в России, среди числа самых часто угоняемых авто можно увидеть в данных статистики любой страховой компании BMW Х5, Mercedes, практически весь модельный ряд Toyota, Lexus, Porsche Cayenne и Bently. Меньше стали угонять Suzuki Grand Vitara и Honda Accord.

Опираясь на статистику ремонтов и угонов относительно конкретной модели авто, а также на все остальные привычные характеристики, страховщики стремятся сделать тариф на КАСКО максимально приемлемым и гибким. Однако при выборе авто все равно вспомните о том, сколько вам придется заплатить за КАСКО, если ваша машина попадет в список самых популярных авто у отечественных угонщиков.

maestria.ru