Понятие «ипотека». Понятие ипотека

ипотека

Смысл ипотеки

Многие путают понятие ипотека и ипотечный кредит, хотя основы ипотеки появились еще в рабовладельческом обществе Греции и Египта, а кредит - это заем от банка, которые появляются в средние века.

Ипотека — это публичная форма залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. ВикипедиЯ

Как видим определение понятия ипотека Википедия дает через понятие залог.

Определение ипотеки

Определение ипотеки в широком смысле - это целевой кредит, который выдаётся заемщику на приобретение недвижимости (строитенльство, ремонт), при котором обеспечением является залог покупаемого имущества.

Следствием формы обеспечения для кредита не требуется искать поручителей, так как банкам вполне достаточно обеспечения в виде самой покупаемой недвижимости, на которую накладывается ограничение в виде невозможности заемщиком продать, подарить или обменять заложенную недвижимость в течение всего срока ипотеки без согласия банка. Теоретически недвижимостью пользуется покупатель, но фактически право собственности на неё принадлежит кредитной организации.

Как правило, ипотечный кредит выдаётся не на всю стоимость жилья, так как заемщик должен своими средствами участвовать в покупке от 10 до 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Обычной практикой получения ипотеки является оценка и страхование закладываемого имущества, что для заемщика может обернуться увеличением объема средств по выплате ипотечного кредита.

Чем отличается ипотека от кредита

Собственно такой вопрос несколько бессмысленный, так как кредит является более широким понятием, включающим ипотеку ка особую форму кредита. Кредит - это денежный заем у банка, который может быть с залогом или без него, а ипотека является кредитом с обязательным залогом в виде (приобретаемого) имущества. Предмет ипотеки отличает ее от такого вида кредита, как кредит на недвижимость. Чем ипотека отличается от кредита на недвижимость? Тем, что кредит на недвижимость выдается или без залога или с залогом, которым является имущество, не являющееся недвижимостью.

Федеральный закон об ипотеке

Итак, классическая ипотека это залог и основания возникновения ипотеки появляются только при подписании письменного договора залога.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями)

Данная статья bgjntrf написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/investicii-v-zoloto

Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

design-for.net

Понятие ипотека. Виды ипотечного кредитования — Мегаобучалка

Ипотечный кредит – это кредит, обязательства по возвращению которого обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотекой)

Ипотечное кредитование представляет собой целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу организации, продажи и обслуживания ипотечных кредитов.

Отличительные черты ипотеки:

· Ипотека, как и всякий залог, в сущности, является способом обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства – займа или кредитного договора, договора аренды, подряда, возмещения вреда и т.д.

· Предметом ипотеки всегда является недвижимость.

· Предмет ипотеки остается во владении должника.

· Договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется закладной, которая подлежит государственной регистрации

· При значительном превышении стоимости залога над суммой выданного кредита ипотека дает возможность получить дополнительные ипотечные ссуды под залог того же имущества.

Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Не любое денежное обязательство, обеспеченное ипотекой, может быть удостоверено закладной. Только то, по которому сумма долга на момент заключения договора определена или которое содержит условия, позволяющие определить эту сумму в надлежащий момент.

Классификация ипотечных кредитов

1) По объекту недвижимости

· земельные участки;

· предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

· жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир;

· дачи, садовые дома, гаражи;

· воздушные и морские суда

· незавершенное строительством недвижимое имущество.

2) По целям кредитования:

· жилищное кредитование;

· на разработку земельного участка;

· на развитие сельского хозяйства;

· на развитие производства;

· кредиты под залог имеющейся недвижимости на различные нужды заемщика.

3) По виду кредитора

· по статусу: банковские, небанковские

· по принадлежности: государственные, частные

· по степени специализации: универсальные, специализированные

4) По способу предоставления кредита

· Немецкая модель

· Американская модель

5)По способу рефинансирования

· выпуск ипотечных облигаций;

· предварительные накопления заемщиков, государственные субсидии;

· собственные, привлеченные и заемные средства;

· продажа закладных ипотечному агентству или ипотечному банку.

6) По способу амортизации долга

· постоянный ипотечный кредит;

· кредит с переменными выплатами;

· кредит с единовременным погашением;

· с нарастающими платежами;

· с индексацией непогашенной суммы долга.

Сущность и задачи ипотечного кредитования

Ипотека – разновидность имущественного залога, служащего обеспечением исполнения основного денежного обязательства. Особенность данного вида залога заключается в том, что его предметом всегда является недвижимое имущество. Предметом ипотеки может служить не только сама недвижимость, но и право ее аренды. Основное назначение ипотеки – обеспечение выданных кредитов залогом недвижимого имущества (ипотечное кредитование).

Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества. При этом одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя .

Во всем мире ипотечное кредитование развивается и функционирует как форма долгосрочного финансирования жилищных программ. Ипотечное кредитование, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем страны, и, прежде всего, проблемы обеспечения жильем, с другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий.

Предметом ипотеки может быть следующее имущество:

• земельные участки, находящиеся в частной собственности;
• предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество;
• жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
• дачи, садовые дома, гаражи и т.д.;
• воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания

10 актуальных задач ипотечного кредитованияТочка зрения Ассоциации российских банков

*АИЖК - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Снижение рублевой процентной ставки у АИЖК привело к снижению ставок и по банковским кредитам.

Но! Участники рынка предостерегают: непродуманное и экономически не просчитанное снижение процентных ставок ниже уровня инфляции может привести не только к дополнительной эскалации роста цен на недвижимость, но и к неудачам при размещении ипотечных ценных бумаг на открытом рынке

ПОДДЕРЖКА ГОСУДАРСТВА

Необходим новый механизм государственной поддержки развития ипотечного кредитования. В том числе через особый режим налогообложения банковских доходов, получаемых от жилищного кредитования, через совершенствование требований по обязательным нормативам и резервированию.

Предлагается увеличить размер суммы кредитов, включаемых в портфель однородных ссуд. Необходимо также отменить для ипотечных кредитов требование об увеличении размера резерва при рефинансировании кредита (выдача нового кредита на погашение старого).

megaobuchalka.ru

Понятие «ипотека»

Понятие «ипотека» родом из Древней Греции. В то время кредиторы расставляли на залоговых участках столбы, подпорки, которые и назывались ипотекой.

Особенность ипотеки в том, что залогом для взятия кредита будет недвижимое имущество, которое останется в пользовании должника до тех пор, пока будут выполняться условия договора, регулярно оплачиваться взносы. В противном случае недвижимость будет реализована кредитором с целью погашения убытков. После полного погашения кредита договор ипотеки теряет свою силу, и должник может спокойно распоряжаться своим имуществом.

Специфика ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование подразумевает покупку недвижимости в кредит, при которой приобретенное имущество становится залоговым. Такой вид договорных отношений имеет менее жесткие условия для получения, чем у обычных потребительских кредитов:

• внушительный срок кредитования;

• лояльные условия;

• низкие процентные ставки.

Несмотря на это практикуется проверка общего дохода семьи, обязательная страховка на залоговое имущество, проводится оценка объекта ипотеки и т. п.

Погашение по договору об ипотечном кредитовании

Выплата кредита может осуществляться разными способами, но преимущественно используются два основных:

• аннуитетные выплаты;

• дифференцированные выплаты.

В первом случае все платежи равны на всем сроке погашения кредита, а во втором каждый последующий платеж оказывается меньше предыдущего. Это объясняется тем, что тело кредита выплачивается равными суммами, а процент по кредиту уменьшается за счет уменьшения тела кредита. В конечном итоге этот вариант более выгодный, поскольку должник выплачивает меньшую сумму за пользование кредитом.

Когда заключается договор об ипотечном кредитовании

Чаще всего договора ипотеки заключаются при покупке объектов жилого фонда или земельных участков под застройку. Можно оформить кредитное соглашение с ипотечным договором под застройку объектов недвижимости.

В настоящее время появилось понятие социальной ипотеки. Как правило, государственные программы предусматривают льготные условия для молодых семей, военнослужащих, учителей и владельцев материнских капиталов.

crime-technology.ru

Понятие ипотеки

Ипотека - это надежный способ обеспечения обязательства при долгосрочном кредитовании или по другому залог недвижимости. Недвижимость меньше подвержена инфляции, ее трудно укрыть, дополнительную надежность создает обязательность государственной регистрации ипотеки. Нормы ипотечного кредитования регулирует Гражданский кодекс РФ. А в 1998 г. был принят Федеральный Закон об ипотеке (залоге недвижимости), который детально урегулировал этот вид кредитования.

Статья 334 Гражданского кодекса регулирует залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир, который так же регулируется и законом об ипотеке. Залог недвижимого имущества, так же как залог движимого имущества, может возникать на основании договора. Особенностью ипотеки как подвида залога является предмет ипотеки, которым является недвижимое имущество. Особенностью ипотеки является еще и то, что недвижимость, на которую установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании, тогда как заложенные движимые вещи могут оставаться как у залогодателя, так и быть переданными залогодержателю.

Ипотека устанавливается в обеспечение обязательства как по договору, так и при причинении вреда, а обязательства могут быть:

- по кредитному договору;- договору займа;- купле-продаже;- аренде;- подряду.

Но, в большинстве случаев, ипотека обеспечивает обязательства по кредитному договору или договору займа. Как было написано ранее, ипотека — это залог недвижимого имущества. К недвижимым вещам относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, т.е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, подробнее можно ознакомиться в ч. 1 п. 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ.

Под ипотеку может подпадать любое недвижимое имущество:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Федерального Закона об ипотеке. В настоящее время - это земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности;2) предприятия, а также здания, сооружения используемые в предпринимательской деятельности;3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;4) дачи, деревенские дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Но, здесь стоит отметить, что объект незавершенного строительства должен быть заложен одновременно с земельным участком.Здания, в том числе жилые дома непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки если:1. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение;2. При ипотеке предприятия право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, движимое и недвижимое, включая права требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки. Федеральный Закон об ипотеке не распространялся на земли сельскохозяйственного назначения.

А часть недвижимости, раздел которой невозможен без изменения его назначения, не может быть самостоятельным предметом ипотеки. Однако может быть заложена доля в праве собственности на недвижимое имущество. Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами. Существует еще одно правило, по которому залог недвижимого имущества не является основанием для освобождения лица, выступившего залогодателем по договору об ипотеке, от выполнения им условий, на которых оно участвовало в аукционе или иным образом в процессе приватизации имущества, являющегося предметом данного залога.

На Главную

www.samsebeyurist.ru

• 
  Куда лучше вкладывать небольшие деньги
• 
  Мотивация сотрудников что это
• 
  Виды консалтинга
• 
  Майнинг как заработать
• 
  Сайт инвестиции
• 
  Внести вклад в банк
• 
  Транспортная компания это
• 
  Какие документы надо чтобы взять ипотеку
• 
  Банк как создать
• 
  Зарабатывать деньги сайт
• 
  Как зарабатывают ютуберы