Как грамотно вкладывать деньги в банк. Внести вклад в банк

некоторые тонкости ~ Банковские вклады

Рискуя вызвать бурю негодования в среде воинствующих скептиков, которые поспешат возразить, что «нюансы могут возникнуть только при получении вклада, а сделать вклад – не проблема, были бы деньги», постараемся разобраться в этой статье, почему именно наличие денежных знаков-бездельников – это, пусть и необходимое, но вовсе не достаточное условие удачного их размещения на депозите.

Судите сами: хотя для каждого из нас и важно знать, что положенные на счет наши кровные находятся под надежным присмотром, но при этом мы ожидаем от банка не только их сохранности, а и чего-то большего. И это «что-то» для каждого из нас индивидуальное. Так, для одного важно, чтобы вклад интенсивно работал на хозяина и приносил максимально возможную прибыль. Для другого гораздо актуальнее рассчитывать на эти деньги «в случае чего». Третьему же, наоборот, хочется быть уверенными в том, что вклад вернется к нему в «нужное время», не только в целости и сохранности, но и заметно прибавив в объеме за счет регулярных финансовых «вливаний».

Так что давайте разложим всё по полчкам: «Что?», «Куда?» и «Как?»:

«Что», или в какой валюте лучше делать вклад.

В нынешней ситуации мировой экономической куролесицы, полной неопределенности сценариев выхода из кризиса и непредсказуемой динамики мировых цен на нефть делать экономические прогнозы на срок, превышающий 2 – 3 месяца – занятие малоперспективное. Можно, конечно, попытаться погадать на кофейной гуще. Но лучше вспомнить золотую народную мудрость и обозначить ее как нюанс №1: «Не стоит складывать все яйца в одну корзину». И следуя этому правилу, создать собственную «корзину валют» с примерно такой структурой: 40% накоплений в рублях, 30% – в евро, 30% – в долларах США.

Эти средства можно разместить на трех обычных срочных депозитах. Правда, при возникновении угрозы для какой-либо из валют досрочно разорвать договор можно будет только с потерей процентов, а открываемый после конвертации для этой суммы новый счет, скорее всего, станет действовать по более низким процентным ставкам (тенденция нынче такая – к снижению), но зато остальные две трети Ваших финансов выйдут из этой передряги без потерь.

Есть и второй вариант размещения Вашей «корзины» — на мультивалютном вкладе. Проценты по нему обычно ниже, чем по срочному, но зато конвертировать в рамках вклада можно сколько угодно, без их потери.

Нюансик: конвертация осуществляется не по официальному курсу, а по внутреннему курсу банка.

Разумеется, при наличии под рукой интернета и компьютера, выяснение вопроса «В каком банке проценты самые высокие?» — это дело техники и нескольких минут времени. Но тут вступает в действие нюанс №2: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Ибо просто так, за здорово живешь, деньгами никто разбрасываться не станет. Особенно — банкиры. А уж коль банк поднял планку ставок по депозитам на беспрецедентный уровень – значит, у него есть свои резоны.

Как правило, резоны тут одни: привлечь любыми средствами деньги вкладчиков. Зачем? А затем, что у банка непростые времена и шаткое положение. И в какую сторону он из этого положения шатнется – выкарабкается или обанкротиться – совершенно не ясно. В крупных устойчивых банках проценты по вкладам обычно скромнее. Но если Вы всё-таки из тех, кто любит рисковать и пить шампанское, то хотя бы проверьте, входит ли банк, предлагающий заманчивые проценты, в систему страхования вкладов. Иначе после объявления о банкротстве вкладчики рискуют остаться «у разбитого корыта».

«Как», или основные типы вкладов.Все головокружительное разнообразие депозитных продуктов сегодня можно, не мудрствуя лукаво, разделить на три типа: депозит с возможностью пополнения счета, депозит с возможностью проведения расходных операций и классический срочный депозит. (Правда, им в затылок уже дышит четвертый, безотзывный депозит, но давайте будем «решать проблемы по мере их поступления»).

Так вот, депозит с возможностью пополнения счета – это идеальная возможность на что-то накопить. Тут важно только правильно определиться со сроками, ибо если срок вклада истек, а нужная сумма еще не накоплена, может появиться непреодолимое желание плюнуть на планы и растратить «всё, что нажито непосильным трудом».

Если же главная задача просто продержаться и не растратить имеющуюся сумму до часа «Ч», например, до свадьбы или отпуска, на выручку придет срочный вклад. У него, кстати, и самые высокие проценты из трех существующих типов.

Ну а если Вы взялись строить дом или рожать детей – нужна постоянная готовность №1: вдруг раствор подвезут или схватки начнутся? И свойства вклада с возможностью проведения расходных операций тут поистине бесценны: и резерв можно снять в любой момент, и проценты «не сгорят». Нюансик – проценты эти всё-таки будут поскромнее, чем в других типах вкладов.

Как видите, вклады в меню банков готовы к любым жизненным ситуациям. Выбирайте на собственный вкус. Только не забывайте о нюансах и нюансиках – и всё у Вас получится!

Другие статьи вы можете найти здесь здесь (карта блога). Успехов!

vklad.topinwestor.ru

Как грамотно вкладывать деньги в банк 🚩 грамотное вложение денег 🚩 Банки

Грамотный выбор банковского депозита должен основываться на двух составляющих: выбор банка для вклада и подбор оптимальной программы вложений.

К выбору банковского учреждения стоит подойти максимально ответственно, ведь от этого зависит сохранность денежных средств. Обратите внимание на то, чтобы банк входил в систему АСВ. Это гарантирует вам возврат 700 тыс.р. в случае отзыва у банка лицензии. Если сумма вклада выше, то можно разбить ее на несколько частей и вложиться в разные банки.

Посмотрите на отчетность банка, она должна быть в открытом доступе. Важным показателем является размер уставного капитала, от которого во многом зависит его стабильность. Оцените также динамику финансовых показателей банка. Положительная динамика активов и объема привлеченных средств физлиц лишний раз свидетельствует о его надежности. Можно также пользоваться народными и профессиональными рейтингами банков. Обратите внимание на наличие негативных новостей о банках (например, возникновение сложностей в проведении банковских операций) и понижении его рейтинга.

Ориентироваться только на размер процентных ставок по вкладам не стоит. Напротив, слишком высокие проценты часто свидетельствуют о сложном финансовом положении банка. Для того, чтобы понять стандартную величину процентных ставок зайдите на сайт ЦБ РФ. Здесь ежемесячно публикуются максимальные значения процентных ставок у банков-лидеров по размеру депозитов. Нормальным считается отклонение на 1.5 п.п.

При прочих равных условиях оцените банк и по дополнительным критериям - удобство расположения, разветвленная сеть банкоматов, квалифицированность персонала.

Выбор банковского депозита должен основываться на ряде критериев. В большинстве случаев вкладчики основываются на величине процентных ставок. Она зависит от ряда факторов - срока открытия депозита, валюты, доступным операциям по управлению счетов по и суммы вложений. Так, более высокие ставки характерны для срочных вкладов, которые предполагают вложение денег на определенный срок (от 3 месяцев). А вот по вкладам до востребования предусмотрены номинальные ставки.

Также более высокие проценты предусмотрены по сберегательным вкладам, которые не допускают внесение и снятие денег в период действия депозита. Меньше они по накопительным вкладам, по которым можно вносить деньги на счет. Наконец, самые низкие процентные ставки установлены по вкладам, которые предполагают максимальную свободу в управлении денежными средствами.

Обратите внимание на ограничения, которые установлены на минимальную/максимальную сумму для пополнения и остатка средств на вкладе. А также на предусмотренные комиссии (за выдачу денег, переводы и пр.)

Что касается валюты вклада, то стоит учесть, что процентная ставка по рублевым вкладам на порядок выше, чем по депозитам в долларах или евро (на 3-5 п.п.). Но эксперты рекомендуют держать небольшую часть денег в валюте, что позволит защитить себя от падения национальной валюты.

При выборе вклада обратите внимание не только на величину процентной ставки, но и на то, каким образом начисляются проценты. Существует несколько вариантов: по окончании срока вклада, с определенной периодичностью (например, раз в квартал) или с капитализацией процентов. Последний вариант, как правило, наиболее выгодный. Он предполагает прибавку процентов к сумме вклада и начисление их уже на большую сумму.

Уточните, предусмотрена ли пролонгация по вкладу, т.е. автоматическое продление депозита после истечения срока его действия, а также каковы условия закрытия вклада.

Наконец, найдите информацию об условиях досрочного расторжения и особенностях начисления процентов в этом случае.

www.kakprosto.ru

Как сделать вклад в банк под проценты?

Каждый человек хотя бы раз задумывался о том, как сделать выгодный вклад в банк под проценты, имея свободные деньги в рублях, долларах или евро. И каждый раз перед ним возникает обычный вопрос: стоит ли это делать вообще? Как сделать вклад в банк под проценты, чтобы сберечь деньги от инфляции, получить выгоду? Мы поможем в этом разобраться.

Выгоден ли депозит?

Сегодня ходит мнение, что депозиты на банковских счетах – это не совсем выгодное вложение. Такое мнение граждан складывается из-за несовершенной экономической и финансовой системы, а также отрицательной репутации некоторых банков.

Часто вкладчики сталкиваются с ситуацией, когда банк становится банкротом, и их деньги возвращаются без процентов через фонд гарантирования вкладов. А каждый человек хотел заработать. Все эти негативные ситуации приводят к уменьшению спроса на депозитные вклады.

Цели открытия депозита

Граждане делают вклад в банки под проценты, чтобы получить свою выгоду.

Основные цели открытия депозита:

Накопить капитал.
Успешно инвестировать сумму и получить прибыль
Получать пассивный дополнительный доход в бюджет семьи (очень правильная цель).

Как начать откладывать на депозит в банке

Начните инвестиции с маленьких сумм

Выбирая депозитную программу, исходите из своих потребностей. Если вы хотите получить максимальные проценты на свой вклад, инвестировав капитал, тогда к вашим услугам программы с максимальными процентными ставками, срок депозита рассчитан от 1 года. В конце вы получаете свою сумму и все проценты.

В случае дополнительного дохода, выбирайте программы с ежемесячной выплатой процентов.

Если вы рассчитываете просто сберечь свои деньги, тогда выбирайте программу с долгим сроком и средней процентной ставкой. Но при этом нужно учесть тот момент, что до окончания срока депозита, деньги снять со счета вы не сможете.

Важно запомнить: перед тем как отнести деньги на депозит, нужно удостовериться в платежеспособности вашего гаранта инвестиций.

Как выбирается банковское учреждение: критерии выбора

Рассмотрим 5 основных советов. Рекомендуем вам всегда обращать на них внимание:

Первое, на что нужно обратить особое внимание – это место учреждения в рейтинге. Рекомендуется выбирать те, которые занимают ТОП 20 по стабильности и надежности.
Далее важным критерием выбора является кредитный рейтинг. Рейтинговые агентства международного класса постоянно проводят анализ показателей платежеспособности банков и предоставляют эти результаты общественности. К таким агентствам относятся: Moody s, Standard & Poor’s, Fitch. Доверить свои деньги банку с рейтингом ниже «В» не следует.

Показатель финансовой активности не должен стоять на одном месте, он должен стремительно развиваться.
Обращаем внимание на условия депозитов. На этом этапе анализируется выгода программ для вкладчиков. Условия и сам договор читайте предельно внимательно, не спеша. Особенно то, что написано мелким шрифтом.
Нужно прочесть отзывы на независимых форумах.

Полезный совет: лучше всего распределите свои деньги в разные банки и на разные депозитные программы.

Рекомендуем прочесть еще одну статью на нашем портале о том, как выбрать банк для вклада (в ней вы найдете особенности депозитов, нюансы страхования вкладов, советы о том, где искать правдивые отзывы).

Если вы уже устали читать – смотрите видео советы ниже. Они весьма полезны.

Уверены, что вы сделаете правильный выбор. Если статья была вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях, пожалуйста.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Советы вкладчикам

Каждый из нас хотя бы краем уха слышал о криптовалютах. Даже те, кто не имеет к ним непосредственного отношения, наверняка сталкивались с этим словом в газетных заголовках и блогах. Даже консервативные банковские вкладчики на фоне снижения ставок стали задавать нам вопросы о том, не стоит ли часть сбережений вложить в криптовалюту? Если коротко, то сейчас это очень рискованно, а ниже прочитайте подробнее…

Те, кто имеет в своем распоряжении некоторую сумму денег и хочет получить максимальный доход в будущем, уже задумываются о способах инвестирования в следующем году. И это разумно: только так можно сделать правильный выбор, не прогорев и оставшись с прибылью.

Современные технологии принесли в жизнь банковских клиентов не только удобства, но и тревоги. Если раньше любая операция по счету отражалась исключительно в бумажной сберкнижке с несколькими степенями защиты и заверялась обязательной печатью и подписью специалиста, то сейчас

Если у вас на руках достаточно большая сумма, которую вы хотели бы положить на счет в банке, вам необходимо определиться с тем, в какой валюте хранить деньги.

Пожалуй, каждый, кто задумался о вложении денег, ищет вклад под высокий процент. Именно процентная ставка по депозиту является первым критерием, по которому вклады сравниваются между собой. Однако такое сравнение было бы неполным. Важно принять во внимание еще и такой фактор, как риск.

Для граждан, которые предпочитают не тратить все свои доходы сразу, а создавать накопления, целесообразность хранения своих сбережений в банке не подвергается сомнению. В данной статье мы рассмотрим такой вид размещения денег в банке, как накопительный счет. Это весьма удобная альтернатива срочному вкладу

Как известно, главная цель банковского вклада — сохранить, накопить и приумножить деньги (или хотя бы спасти их от инфляции). Но, такие же функции есть и у других инвестиционных инструментов, которые предлагают те же банки и не только. Выбирая, инвестор, прежде всего, должен помнить о сопутствующих рисках, зачастую намного превышающих риски банковского депозита из-за особенностей нашего законодательства, лояльно настроенного именно к банковским вкладам. Альтернативные варианты коротко представлены в этой статье.

Для тех, кто хотел бы сохранить деньги и получить прибыль с минимальным риском, хорошо подойдут банковские депозитные счета в иностранной валюте. На данный момент вы сможете перевести свои средства в

Банки не только обеспечивают нас полезными финансовыми услугами, но, к сожалению, иногда становятся источником тревог и нарушений наших потребительских прав. В этой статье мы разберем основные права вкладчиков, на несоблюдение которых, случается, идут кредитные организации. Хотя, заметим, что происходит это все же нечасто.

Потребителям финансовых услуг в борьбе за свои права, мало знать какие из них чаще всего нарушаются банками. Не менее важно уметь эти права грамотно защищать. В данной статье приведены пять советов вкладчикам, заметившим несправедливость, по отношению к своим капиталам.