|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Потребительский кредит под залог автомобиля. В банке взять кредит под залог автомобиляКредит под залог автомобиля, получите деньги под залог авто от банка «Восточный»
* Процентная ставка устанавливается индивидуально каждому клиенту ** Срок действия решения на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка Дополнительные услугиПри оформлении кредита под залог автомобиля вы можете оформить Дебетовую карту «Суперзащита» с пакетом услуг. В рамках пакета могут предоставляться следующие услуги: кэшбэк до 1,5%, начисление процентов на остаток по счету до 6%, интернет, мобильный и смс-банк, страхование держателя карты от несчастного случая. С условиями оформления карты можно ознакомиться здесь. 1. Требования к заявителю:
* для лиц моложе 26 лет требования к доходу и стажу работы — не менее 12 месяцев 2. Требования к залогу:
– не старше 10 лет (для автотранспортных средств всех марок и моделей, кроме ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды), – не старше 3 лет (для автотранспортных средств марки ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды)
3. Документы
* ПТС предоставляется в Банк в оригинале для снятия копии сотрудником Банка, оригинал ПТС остаётся у Заёмщика. www.vostbank.ru Автокредит под залог покупаемого автомобиля в 2018 году
Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина. До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину. В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться. Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке. Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков. В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим. Как получить автокредит под залог автомобиля?Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки. Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны. Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает. Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.
Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту. Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования. Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля. К счастью, их сравнительно немного:
Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка. Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:
Дополнительный пакет документов
Порядок оформления документовКлиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства. Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:
После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему. Финансовые сложности
Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка. Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору. Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период. Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг. Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора. Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке. В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро. Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых. Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.
При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость. Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана. Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой. Смена залогового имущества
Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите? Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости). Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита. Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк. Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога. В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль. Советы потребителюНиже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:
Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране. Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы. Вас заинтересует:pravo-auto.com Кредит под залог авто: тонкости и нюансы процессаКредиты под залог авто – это реальная возможность, не имея достаточно суммы средств, получить в распоряжение новое или подержанное транспортное средство. Именно такие ссуды предлагаются клиентам на вполне выгодных условиях – сумма обеспечения будет ниже на 5–8% по сравнению с необеспеченными займами. Заемщик, который отправляется в банк или специализированный автоломбард должен будет детально изучить условия кредитования, прежде чем поставит подпись на документе. Особенно важно это, когда речь заходит о предоставлении ссуды под залог автомобиля, которая будет выдаваться наличными, поскольку в таком варианте условия могут быть достаточно жесткими, а иногда и невыгодными. Кредит под залог автомобиля: с чего начинать?Где искать деньги?Кредит под залог автомобиля предоставляется многими ломбардами и финансовыми учреждениями. Но чаще всего за оформлением клиент обращается именно в банк, поскольку именно тут будут предложены самые выгодные, доступные, демократичные условия. Что касается ломбарда, который работает с займами под залог автомобиля, эти организации работают намного быстрее, потому на оформление потребуется затратить минимальное время. Да и проще взять здесь необходимую сумму, поскольку:
Однако и недостатков у такого кредита под залог авто достаточно. И это внушительные проценты и минимальный срок на возвращение предоставленной суммы. Некоторые компании предоставляют средство исключительно на условиях временного изъятия транспортного средства. Как только средства будут полностью возвращены, так и машина вернется в распоряжение своего владельца. Изучение условийКредит под залог авто выдается по определенным условиях. Правильно выбирать компаньона для решения денежного вопроса следует с учетом главных требований, которые он предъявляет, но и предоставляемые возможности также имеют значение. Внимание обратить следует на сумму кредитования, проценты, срок возврата взятой суммы. Это важно! Оценочная стоимость автомобиля будет установлена представителем финансовой структуры. Этот параметр приближен к реальной рыночной цене, по которой в случае необходимости ломбард или банк сможет реализовать подержанный авто. Документы: собираем пакетВ случае обращения в компанию, которая работает в с быстрыми кредитами под залог авто, потребуется только паспорт (иногда его можно заменить на водительское удостоверение), документы на ТС. За считанные минуты будет произведена оценочная стоимость авто и предложены условия для заключения контракта. Если работать предстоит с банками, кредит под залог автомобиля будет оформляться несколько дней (в лучшем случае). Некоторые кредитные организации затягивают процесс до пары-тройки недель, иногда – месяцев. Если есть время для ожидания, можно рассчитывать на демократичные, приличные условия. Для оформления потребуются документы:
Внимание! В некоторых ситуация, случаях кредит под залог авто оформляется только по доверенности. Она необходимо, когда ТС принадлежит не заемщику. Главные условияКаждая организация считает своим долгом устанавливать совершенно разные условия, потому изучать придется все. Зачастую необходимо, чтобы:
Это важно! Некоторые структуры требуют страховать жизнь еще и заемщика. Это своеобразная гарантия, что абсолютно все средства будут возвращены даже в случае гибели или травмирования клиента. Пошаговая инструкцияКредит под залог авто может быть оформлен на разный срок. Это зависит от условий финансовой организации, с которой предстоит работать и сотрудничать клиенту. Но заемщик должен понимать, что чем раньше он выплатить все начисленные суммы, тем меньше процентов ему будут начислены. Ставка будет устанавливаться также от нескольких критериев:
Оформлять кредит под залог автомобиля следует в несколько важных этапов. Каждому из них предстоит уделить немалое значение:
Внимание! Ссуда под залог автомобиля выдается не более 70% от оценочной стоимости. В Ломбардах этот процент может быть еще понижен. Заем под залог автомобиля: подводные камниВопрос безопасности всегда стоит особняком. На рынке финуслуг существует достаточно много мошенников или тех, кто пользуется невнимательностью своих клиентов. Существует немало «подводных камней», которые могут испортить жизнь заемщику на долгое время. Чтобы не оступиться, следует обращать внимание на:
Внимание! Честно работающие автоломбарды могут принимать различные виды машин, не только легковые. Кредит часто выдается и под мототехнику, большегрузные машины, спецтехнику. Особенности кредитованияМомент, который требует внимательности, – это конфискация залогового автомобиля. Такая ситуация характерна для тех случаев, когда значительно нарушаются сроки возврата заемных средств или оплаты процентов, спецкомиссий или других платежей, которые закреплены специальным контрактом. Однако не с самого начала будут применяться суровые штрафные санкции. За каждый день просрочки будут устанавливаться пени, штрафы. С каждым днем сумма к возврату будет только возрастать, а потому не рекомендуется затягивать с оплатами. Если график платежей нарушался, автоломбард и банк смогут установить дополнительные комиссии и пени, стоимость которых может быть погашена за счет конфискации ТС. Процесс реализации конфискованной машины четко прописан в контракте. Здесь есть пункт о назначении, проведении аукционов (торгов) с открытым или закрытым доступом. Реализоваться такое ТС может и при помощи посредников, спецфирм. Если продана машины по цене выше начисленных процентов и пеней, разница возвращается бывшему владельцу. Кредит под залог автомобиля: это важно знать 5 (100%) 4 голос[а]
Поделиться в социальных сетях:flowcredit.ru Кредит под залог автомобиля в банке: условия В нашей жизни порой возникают ситуации, когда необходима большая сумма денег. Кредитные организации не всегда готовы дать крупный кредит на общих условиях. Сомнения могут вызывать небольшая зарплата потенциального клиента. наличие других кредитных обязательств (к примеру, оформлена ипотека). Решить проблему поможет кредит под залог автомобиля в банке. Но такой способ займа имеет свою специфику. Рассмотрим нюансы. Кредит под залог авто: особенностиКредит в банке под залог автомобиля получить куда проще. чем обычный потребительский заем без обеспечения. Так при возникновении обстоятельств у заемщика, не позволяющих платить по договору, залог переходит в собственность банка. Далее машину реализуется с счет погашения долга. Таким образом кредитор избегает необходимости инициировать длительное судебное разбирательство и получает свои активы в полном объеме. Кредиты под залог авто предлагают в банке и автоломбарде. Рассмотрим нюансы. В банке чаще всего выдают потребительский кредит под залог ПТС машины. Срок составляет от 1 года до 5 лет.
Кредит под залог машины в автоломбарде выдается наличными, причем в разы быстрее, чем в банке. Такое предложение имеет меньший срок 1-2 месяца. Однако по желанию заёмщика срок может быть продлён.
Важно помнить, что при кредите с использованием автомобиля в качестве залога, вы лишаетесь права распоряжаться им по своему усмотрению: дарить, продавать, закладывать. На авто будет наложено обременение, запрещающее совершать такие действия. Только после полного погашения долга заемщик получит ПТС и право на свое усмотрение распоряжаться машиной. Кто может получить кредит под залог авто?
Оформить кредит под залог машины в банке или автоломбарде может любой совершеннолетний (от 21 года) гражданин РФ. При это наличие идеальное кредитной истории не является обязательным условием. Справка о доходах в большинстве случаев тоже не требуется, поскольку машина и есть обеспечение кредита. Если в какой-то момент заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи по кредита, авто останется у банка. Далее машина реализуется с аукциона, а вырученные деньги закрывают долг. Стоит сказать. что банк всегда страхуется, выдавая заемщику не всю стоимость машины. Так в среднем можно получить до 75% от цены машины. Если авто остается на стоянке кредитора, сумма может быть повышена до 90%. Требования к автомобилюДля кредитора при выдаче заёмных средств, важную роль играет техническое состояние, возраст автомобиля, а также его ликвидность на рынке. От этих факторов зависит сумма кредита и даже процент. В основном требования кредиторов к залоговому автомобилю одинаковые. Банк старается принимать в залог новые авто, но сейчас с учётом увеличения стоимости автотранспорта, принимают и подержанные. На момент принятия машины в залог, она должна быть технически исправна, без участия в серьёзных ДТП (битый авто у вас не примут нигде!). При оценке залогодержатель будет осуществлять проверки на наличие:
Так же будет проведена техническая оценка состояния транспорта и оценку рыночной стоимости. Как оценивается авто?Оценка залогового транспорта производится по следующим параметрам:
Оформление кредита под залог в банке
Порядок оформления данного вида кредита примерно одинаковый. Так, прежде, чем обратится в ту или иную организацию, необходимо изучить предложения и выбрать оптимальный вариант. Чтобы оформить кредит под залог авто необходимо:
У кредитора всегда остается ПТС машины. Само ТС в большинстве случаев остается у заемщика и он может продолжать им пользоваться. ДокументыДля банка необходим следующий перечень документов:
Для автоломбарда необходимо иметь:
Порядок погашенияПри получении кредита под залог машины в банке, гашение осуществляется в соответствии с графиком платежей. Оплата происходит ежемесячно путем внесения установленной договором суммы на счет кредита. Это можно осуществлять, как наличными, при персональном визите в отделение, так и перечислением по реквизитам банка и номеру договора. После внесения последней суммы платежа по графику, либо в случае досрочного погашения, обязательство перед кредитором считается исполненным. Заемщику выдаётся справка о полном погашении и возвращается ПТС. Погашение кредита в автоломбарде осуществляется по истечению срока договора в большинстве случаев. Но можно оформить соглашение и на частичную оплату ежемесячною. После полного погашения долга авто возвращается владельцу или же ПТС, если соглашение имело такой вид. starbank.ru
|
В 2018 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.
Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.
В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:
Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.
Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:
Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.
Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
