|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кому дают ипотеку – различные варианты. Ипотека кому выдаетсяКому и как выдаётся ипотека на улучшение жилищных условий?Обычно для решения таких вопросов люди поступают таким образом: продают имеющееся жилье, а затем на вырученные деньги приобретают желаемую жилплощадь, доплатив определенную сумму. Но что же делать и как поступать в случае, когда нет средств осуществить доплату, хотя есть и покупатель, и выгодное предложение о продаже?Именно для таких ситуаций существуют ипотечные программы на улучшение условий проживания. Как получить кредит на улучшение жилищных условий?При оформлении такого кредита, банк учтет не только платежеспособность заемщика, но и стоимость имеющегося у него жилья и прочей недвижимости, право собственности, которая остается за заемщиком.Также часто клиенту предоставляются скидки и снижение выплат по процентным ставкам. Изучая программы кредитования, следует обращать внимание не только на годовые проценты, так как эти суммы могут быть достаточно низкими и привлечь потенциального заемщика. Нужно изучить имеющиеся в программе комиссии, которые могут существенно повысить задолженность перед банком. Ипотека на улучшение условий проживания часто выдается без комиссий и залогов, в чем ее неоспоримое преимущество. Также не следует забывать о различных федеральных и местных программах, предоставляющих выгодные условия и льготы для определенных групп населения. Это могут быть программы ипотечного кредитования для учителей и семейств с большим количеством несовершеннолетних детей (многодетным семьям), а также кредитование молодых семей и других групп, попадающих под льготы и субсидирование. Примечательным обстоятельством является тот факт, что ипотека на улучшение жилищных условий может оформляться без справки с постоянного места работы, постоянной регистрации и гражданства Российской Федерации. Сроки погашения кредита оговариваются индивидуально и могут составить от пяти до двадцати пяти лет. При этом заем, оформленный в валюте, будет обладать меньшими процентными ставками, но сопровождаться большим риском в случае неожиданного скачка курса валют. Кредиты, выданные в рублях, облагаются большей кредитной годовой ставкой.infapronet.ru Кому сегодня дают ипотеку без проблемО развитии ипотечного рынка на просторах России говорит увеличение возможностей. Их предлагают кредитные организации и банки. Популярно суждение, что ипотекой может воспользоваться каждый желающий. Кому дают ипотеку — разберемся в статье. Минимальные требованияЧтобы получить заветный кредит на покупку жилья, необходимо подходить под ряд параметров. У каждого финансового учреждения свои требования. Когда есть сходство по незначительным параметрам, то необходимо давать заявление, и ожидать постановления со стороны банка.
Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика. Доход – не единый индикатор, помогающий принять решение. Увеличить шансы помогут такие факторы:
Востребован вопрос, со сколька лет и до какого возраста дают ипотеку. Начинают выдавать кредиты с 18 лет. Верхней планкой является рубеж в 55 лет, хотя в каждого банка она может меняться. Также смотрят на российское гражданство и местную регистрацию. Как получить ипотеку лицам с плохой кредитной историей?Бытует мнение, что имеющийся кредит – это стоп-фактор для банков. Это действительно так. Кредитным учреждениям не интересны люди, готовые отдавать весь свой заработок на раздачу долгов. Дохода должно хватать на другие аспекты жизни (питание, воспитание детей и т.д.). Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, определяет непосредственно банк. Шанс получить заветное жилье увеличивается, если ежемесячные выплаты по всем имеющимся кредитам составляют до 50% дохода. Плохое кредитное прошлое также стопорит отношения с финансовыми учреждениями. Дадут ли и ипотеку с плохой кредитной историей, волнует многих. Чтобы стать на шаг ближе к своей мечте обращайтесь к молодым банкам. С целью привлечения клиентской базы они дают невысокие проценты, а также обещают не проверять кредитную историю. Они имеют доступ только к нескольким бюро кредитных историй, поэтому информация о вас может не всплыть.
Бывает так, что взаимоотношения с банками и кредитными конторами у вас были хорошие, но в бюро присутствует ошибка. На основании чего, с вами отказываются сотрудничать. Для этого вам необходимо отправить запрос в БКИ и обратиться в банк, который вас обслуживал для подтверждения информации. Также бывает испорченная кредитная история из-за форс-мажорных обстоятельств. К примеру, платеж поступил после конечного срока оплаты, была задержка зарплаты или проблемы со здоровьем. Если вы убедите банк в том, что обстоятельства от вас не зависели, шансы получить кредит возрастают. Еще одним способом купить квартиру, это воспользоваться ипотекой от застройщика. Часто они предлагают жилье на выгодных условиях и не проверяют ваши взаимоотношения с финансовыми учреждениями. Как купить квартиру без первоначального взноса?Дают ли ипотеку без первоначального взноса, еще один наболевшая проблема заемщиков. Ситуация, когда доход позволяет приобрести жилье, но нет накоплений нередкая. Как поступить в такой ситуации?
Есть несколько способов «обмануть» систему:
Результат вопроса какие банки дают ипотеку без первоначального взноса не радует. Таких почти не осталось, поэтому придется пользоваться данными методами. Ипотека на вторичном рынкеДают ли ипотеку на вторичное жилье? Однозначно дают, но необходимо ориентироваться в неких тонкостях. Вы не получите ипотеку, если:
Также банки выдвигают требования к состоянию жилья, под залог которого они дают ипотеку.
Покупаемая недвижимость должна соответствовать неким требованиям:
В зону риска также попадают дома 60-70 годов постройки, с деревянными перекрытиями. Банки не выдают деньги на первые и цокольные этажи. Перепланировка также влияет на результат. Неузаконенные в БТИ изменения понижают стоимость кредита. Все последующие видоизменения, нужно будет оговаривать с заимодавцем. Преимущества материнского капиталаДля семей, обладающим возможностью материнского капитала, есть шанс взять ипотеку. Деньги используют как первоначальный взнос. Важно помнить два правила:
Набор документов для ипотеки пополняется сертификатом на получение материнского капитала, заявлением с просьбой его использовать в качестве первоначального взноса. Также необходима копия договора займа и письмо заемщика. Пакет документов предоставляется в Пенсионный фонд.
Этот вид ипотеки имеет ряд недостатков. Срок рассмотрения более длительный, чем у других программ. Бюрократия с кредитной организацией добавляется Пенсионным фондом, где придется немало побегать. Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество. Что делать, если заемщик всего один?Людей, не зарегистрированных в браке, волнует вопрос, дают ли ипотеку одному человеку. Ведь в противном случае, со-заемщиком автоматически становиться муж или жена. Первый вариант вполне приемлем, если доказать банку свою платежеспособность. Выплаты по ипотеке не должны быть выше 40% от официально подтвержденного дохода. Сумму ежемесячных взносов банк считает исходя из доходов, срока кредита и его суммы. ПодытожимИтак, кем же необходимо быть, какой иметь доход и кредитное прошлое, чтобы взять ипотеку на квартирую. Банки и кредитные организации ставят минимальные требования для потенциальных заемщиков. Возраст от 18 до 55 лет, стабильный доход, подтвержденный документами.
Также имеется ряд случаев, когда в кредите на жилье могут отказать:
Также мы дали советы, как обойти систему и воплотить мечту в жизнь. Существует несколько государственных программ, помогающих получить жилье. Единственным недостатком кредитной системы является утомляющая бюрократия. rieltor-ask.ru Кому дают ипотеку на жильеКонечно, в каждом банке устанавливаются индивидуальные программы и условия получения кредита, но если проанализировать их, можно выявить примерный портрет идеального заемщика. Им является совершеннолетний житель Российской Федерации, имеющий:
Особое доверие у банка вызывают работники нефтегазовой отрасли, IT-сферы, менеджеры среднего и крупного звена, плюсом считается и наличие высшего образования, а также наличие супруги или супруга, так как это говорит об ответственности и надежности заемщика. Не менее важным фактором является наличие положительной кредитной истории и отсутствие задолженностей по прошлым займам. Процедура оформления ипотеки регулируется Федеральным Законом № 102 от 1998 года. Действующие программыВыделяют несколько основных программ по кредитованию жилья. Чаще всего берут ипотеку для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья, для покупки жилья на стадии строительства. Чуть реже берут ипотеку на строительство загородного дома, апартаментов, дачи или коттеджа. Также выделяют ипотеку для участников государственных программ, которыми выступают:
Они могут рассчитывать на льготные процентные ставки, получение субсидий от государства и другие условия кредитования. УсловияСредние процентные ставки по ипотеке составляют 11-15% от стоимости недвижимости. Максимальные сроки варьируются от 25 до 40 лет. Залоговым имуществом обычно выступает (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):
В большинстве случаев обязательным условием является внесение первоначального взноса – от 15 до 25% стоимости жилья. Также желательно привлекать к договору поручителей или созаемщиков. Требования к заемщикамКому дают ипотеку на жилье? Банки готовы кредитовать гражданина, если его регулярные выплаты по ипотеке не будут превышать более 40% его месячного дохода. Возраст для получения ипотеки от 21 года и до наступления пенсионного возраста. Главное требование банков – это наличие стабильного официального заработка, который подтверждается справкой от работодателя и справками по форме 2-НДФЛ. При этом получатель кредита должен иметь достаточный как общий стаж, так и приличный стаж на последнем месте работы. Оценивает банк и прошлую кредитную историю, если у клиента имеются задолженности или отмечены выплаты позже срока по прошлым платежам, то это может стать основанием для отказа. Заемщик должен быть в состоянии внести первоначальный взнос в размере от 15% от стоимости жилья. Также дополнительным плюсом является наличие в собственности автомобиля или другой квартиры. Оценка рисковПеред тем, как получить одобрение банковской компании, заявителю придется пройти процедуру андеррайтинга. Так называется оценка рисков, которую осуществляет служба безопасности банка. Потенциальный клиент тщательно проверяется по трем важнейшим показателям:
Если гражданин соответствует всем критериям банка, то ему выдается одобрение на получение займа, после чего клиенту выделяется несколько месяцев на поиск необходимой недвижимости, которая также согласуется с финансовой компанией. Кому дают ипотеку на жилье?Чтобы понять, кому дают ипотеку, следует более подробно остановиться на различных категориях заемщиков. Со скольки лет?Многие банки устанавливают возможность получения ипотеки с 21 года, но в некоторых компаниях можно взять займ и с 18 лет. До какого возраста?Получать займ можно до 60 лет мужчинам и до 55 лет женщинам, при этом необходимо рассчитывать займ так, чтобы последние выплаты по кредиту не наступили позднее пенсионного возраста. Стоит отметить, что идеальным возрастом для банка считается возраст от 25 до 40 лет, так как именно в этот период человек наиболее трудоспособен. Если плохая кредитная историяКрупные банковские организации серьезно относятся к плательщикам, которые уже имеют кредиты или имели ранее задержки по выплатам, так как никто не хочет связываться с безответственными клиентами. Поэтому с плохой кредитной историей лучше обращаться в молодые компании, которые:
Также можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании, но условия там не такие выгодные, как в стандартных банках. Если есть непогашенные кредитыКогда у заемщика имеются непогашенные долги по кредиту, можно доказать в новом банке, что просрочки произошли не по его вине, например:
ПенсионерамРаботающие пенсионеры могут рассчитывать на получение кредита на общем основании, если предоставят подтверждение доходов. Граждане на пенсии могут попросить детей оформить кредит на свое имя, но выплачивать его будут самостоятельно. БеременнымЕсли женщина опасается, что банк откажет ей в получении кредита из-за своего интересного положения, то она может просто умолчать о данном факте. Когда скрыть беременность уже не получится, важно подтвердить:
Также дополнительным заемщиком может выступить мужчина, если он имеет более внушительный доход. Молодые родители могут участвовать в программе молодой семьи и получить ипотеку на льготных условиях. Без первоначального взносаИпотеку без первого взноса можно получить, предоставив банку под залог недвижимость или другое крупное имущество, которое уже находится в собственности. Также можно взять второй кредит и оплатить им первоначальный взнос. Под материнский капиталПолучатели материнского сертификата имеют право оплатить им первый взнос по ипотеке, либо погасить капиталом часть кредита. Для этого необходимо написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Тут можно скачать образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала. ВоеннымБанки настороженно относятся к военным, однако участники военной программы могут получить ипотеку по выгодным условиям, оплатив первый взнос или часть кредита из средств специального военного фонда. При какой зарплате?Официальная зарплата должна быть такой, чтобы после оплаты месячных платежей заемщику хватало денег на комфортное существование – питание, проезд, оплату счетов и другие расходы. Обычно оплата по займу не должна превышать 40% от получаемой на руки после вычета налогов зарплаты. На вторичное жильеЖилье на вторичном рынке следует согласовывать с банком. Недвижимость должна находиться в хорошем состоянии, не иметь значительных повреждений и недостатков. Также нельзя приобрести в кредит жилье, если у действующего собственника имеются задолженности по оплате квартиры. На комнатуПолучить ипотеку на комнату сложнее, чем просто кредит на квартиру. Основное требование – это ликвидность и нормальное состояние помещение для проживания, а также обязательным является внесение первого взноса в размере 15-20%. БанкиТребования различных банков могут несколько отличаться, поэтому потенциальному получателю кредита следует ознакомиться с условиями крупных компаний. СбербанкОсновные условия:
Плюсом считается наличие открытого в данном банке счета, на который перечисляется зарплата. Также преимуществом является официальный брак, наличие положительной кредитной истории или ее полное отсутствие. Здесь можно ознакомиться с образцом договора ипотеки в Сбербанке. ВТБ 24Требования в ВТБ 24 не сильно отличаются от требований других банков:
Тут представлен образец договора ипотеки в ВТБ 24. ДругиеТребования крупных банков в 2018 году обычно являются стандартными. Однако в других компаниях можно найти и более индивидуальный подход к заемщику, например, возможность:
Причины отказаОсновными причинами отказа может быть:
 Ипотека в Дельта Банке дает возможность приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Как делится ипотечная квартира при разводе? Читайте тут. Каковы условия ипотеки в Возрождении? Подробная информация в этой статье. Порядок оформленияПорядок действий следующий:
Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в банке. Последний этап – оформление документов в банке и составление ипотечного договора. На видео о требованиях к заемщику77metrov.ru
|
