|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банковский аккредитив и покупка недвижимости. Аккредитив при покупке недвижимости что это такоеСтоит ли использовать аккредитив при покупке недвижимости?Далеко не каждый современный житель Российской Федерации хорошо разбирается в банковской и экономической терминологии. В нашей статье мы подробно расскажем об одном из денежных обязательств при работе с платежами — аккредитиве, а также прольем свет на плюсы и минусы данного явления, о банках, которые используют такую функцию и о причинах, почему в современной России аккредитив редко используется при покупке недвижимости. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам: Москва +7(499)653-60-87, Санкт-Петербург +7(812)313-26-64. Что же из себя представляет аккредитив? Аккредитив является одним из видов денежных обязательств, при котором бенефициар или получатель средств имеет право получить деньги по просьбе клиента банка, если предоставит в банк платеж, который исполняет аккредитив, в случае если предусмотрены все условия аккредитива.  же плательщиком по аккредитиву. Получатель платежа по аккредитиву (третье лицо) — бенефициар. Т.е. аккредитив является одним из видов безопасных платежей, при которых гарантом выполнения сделки выступает сам банк. При помощи аккредитива, возможно, осуществлять различные платежи в пользу третьих лиц (бенефициаров), если последний предоставит в банк нужные документы по платежу и затребуют указанную сумму в договоре. Важно знать, что при платежах по аккредитиву нужно соблюдать сроки указанные в договоре, иначе по истечению сроков получить платеж по документам будет невозможно. Также с помощью данного денежного обязательства возможно акцептовать, оплатить и учесть переводной вексель или передать полномочия другому банку-гаранту для выполнения тех же задач. Помимо аккредитива также используется в торговых сделках и авансы, икассы и открытые счета или же «оплата по факту». Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам: Москва +7(499)653-60-87, Санкт-Петербург +7(812)313-26-64. За рубежом аккредитив чаще всего используется как средства финансирования определенной сделки, по тому же типу, что и в случаях с банковской гарантией. Аккредитивы международного уровня выпускаются с учетом унифицированных правил и обычаев, которые приняты для документных аккредитивов Международной торговой палатой в 2007 году, а также другими международными нормативно-правовыми актами и нормами. В Российской Федерации аккредитив регулируется нормативно-правовыми документами Центрального банка РФ, которые несколько отличатся от общепринятой в мире практики. Виды аккредитивов
Процедура по выполнению аккредитива в РоссииНапример, стороны впервые работают друг с другом и планируют заключить сделку, но так как ранее они еще не заключали договоров между собой, они побаиваются использовать в сделке предоплату или предпоставку и не готовы к этому. В таком случае одна из сторон — покупатель, может обратиться в банк-эмитент, с просьбой открыть аккредитив на указанную в торговом договоре сумму. После открытия аккредитива в банке, для получения средств нужно какая-то гарантия выполнения условий договора, это могут быть документы о получении или отгрузке товара или другие, которые подтвердят условия сделки. Когда сделка успешно завершена одна из сторон — продавец, должна отправить в банк-эмитент документы, которые выступят гарантией завершения сделки. После банк покупателя может осуществить платеж по ранее оговоренному аккредитиву с учетом полученных от банка-исполнителя инструкций. В конце, после выполнения всех банковских операций и уплате комиссии, сторона-получатель может забрать деньги указанные в документах. Плюсы и минусы аккредитива
Банки, которые предоставляют аккредитив
Основные отличия сводятся к цене на услуги, комиссию и скорость выполнения банковских операций. Перед сторонами сделки стоит широкий выбор банков для выполнения таких операций.  Проверка квартиры перед покупкой включает в себя несколько очень важных этапов, о которых можно прочитать на нашем сайте.Что необходимо знать, если в сделке с недвижимостью участвует несовершеннолетний? Читайте об этом в нашей статье. При помощи пожизненной ренты можно относительно дешево приобрести недвижимость. Подробности здесь. Популярность использования аккредитива при покупке недвижимости в РоссииПри продаже с недвижимостью основным недостатком является невозможность проведения банковских операций при помощи аккредитива в тех случаях, если у квартиры или дома несколько собственников. Кроме этого при срыве сделки, вернуть средства будет возможно лишь после судовых разбирательств. Использование аккредитива не очень популярно при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков, к которым относят и длительное время выполнения сделки, в отличие от безналичных расчетов или наличной «оплате по факту». Сделки с использованием аккредитива в России не являются известными широкому кругу банковских клиентов, и редко используется при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков при продаже такого рода собственности. Но нужно учитывать, что в отличие от «оплаты по факту» (наличный расчет) или безналичных платежей, риск потерять средства или ценности для сторон сводятся к минимальным, хотя за это придется немного переплатить. Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже. zakonguru.com Аккредитив при покупке недвижимости - выгодный выбор в определенных условияхОбычный гражданин далеко не каждый день покупает квартиру. Впрочем, в роли продавца он выступает не чаще. Однако, хотя бы один раз в жизни, каждому приходится сталкиваться с приобретением или продажей жилой недвижимости и задаваться вопросом: «Как обеспечить гарантии получения правильно оформленного свидетельства о праве собственности или денег в полном размере оговоренной суммы»? Провести завершение сделки к обоюдному согласию сторон позволяет банковский аккредитив – такая услуга предоставляется большинством финансовых учреждений. Ее суть состоит в том, что одна сторона дает приказ банку передать денежные средства другой стороне (оплатить что-либо) после выполнения той определенных обязательств. Контроль полноты и точности выполнения всех действий берет на себя банкПо форме передача денег таким способом относится к безналичным расчетам, поэтому плательщик должен заранее поместить необходимую сумму на банковский счет. Это отличный вариант, так как покупка квартиры за наличный расчет может быть очень опасной. Источник денег значения не имеет, им может оказаться заем, полученный в кредитном отделе этого же учреждения. При этом заключается договор, сторонами которого являются:
В сделке может участвовать и четвертая сторона – исполняющий банк. Если жилье продает предприятие, ведущее застройку, наличие в качестве фигуранта банка-исполнителя будет обязательным. В этом случае финансисты заключают между собой межбанковское соглашение, в котором оговариваются соответствующие обязательства банков. Юридические нормы, которые регулируют данную форму расчетов, изложены в ГК РФ. Общий порядок совершения расчетов, виды аккредитивов, ответственность сторон, порядок действий каждого участника и пр. описаны в ст. 867 – 873. Дополнительные, уточняющие требования к проведению безналичных расчетов (в т.ч. с участием физических лиц) определены в Положениях Центробанка:
На практике заключению договора об аккредитивной форме расчетов предшествует долгая предварительная согласовательная деятельность, при благополучном завершении которой заключаются нужные соглашения.
Услуга является платной – банки за предоставление гарантий и фактическое удостоверение правильности сделки берут комиссионные. Плюсы и минусы аккредитиваВ «чистом виде», теоретически преимущества расчетов через банковские счета с использованием аккредитива очевидны и бесспорны. Банк (или банки) участник гарантирует, что за все нарушения условий договоров или требований законодательства они несут финансовую ответственность. При этом денежный оборот является максимально прозрачным, безопасным. Покупатель до получения на руки документа о кадастровой регистрации недвижимости на его имя будет оставаться собственником денежных средств. Продавец будет спокоен за факт зачисления на его счет необходимой суммы после передачи права собственности на недвижимость –его гарантирует банк по предоставлению подтверждающих документов. В реальности ситуация не настолько однозначна. Продавцы квартир на вторичном рынке не всегда готовы проводить расчеты в полном объеме не только через аккредитив, но и через банковские счета вообще. Причиной такого нежелания является чаще всего скромность – зачем афишировать объем продажи? На рынке строящегося жилья важным пунктом, вызывающим дискуссии, является событие, которое ознаменует юридическое завершение сделки. Самым безопасным для покупателя моментом зачисления средств застройщику является кадастровая регистрация договора долевого участия. Компании часто требуют считать таким событием регистрацию участника долевого строительства. Учитывая, что процедура постановки договоров на кадастровый учет может тянуться несколько месяцев, возникает ситуация, когда передача средств от инвесторов к продавцам не подтверждена товарным покрытием. В случае банкротства строительной компании до завершения регистрации договоров вкладчики едва ли смогут вернуть деньги, потому что право владения на строящуюся квартиру у них не наступилоДополнительным фактором риска может при этом стать возможность прекращения деятельности банком. И все же преимуществ у аккредитивной формы расчетов несравненно больше – ведь покупатель недвижимости (он же плательщик) имеет возможность ставить условия раскрытия аккредитива. Если один контрагент на их выполнение не согласен, может быть есть смысл поискать альтернативные предложения жилья. Банки с удовольствием идут навстречу пожеланиям покупателей рассчитываться с помощью аккредитивов. Некоторые из них предлагают эту услугу на бесплатной основе. Какие банки России предлагают такую услугуЕсли вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64. Большие и средние финансовые организации активно пропагандируют расчеты через аккредитив и предоставляют эту услугу. Среди наиболее известных брэндов фигурируют:
Почему сегодня мало кто пользуется аккредитивом при покупке недвижимостиНесмотря на преобладающую сегодня наличную форму платежей за квартиры, которая изо всех банковских услуг наибольшую популярность обеспечила пользованию ячейками, аккредитив становится все более востребованным. Развитие ипотечного кредитования, наличие множества жилищных программ повышают долю безналичных расчетов за недвижимость в прочих платежах. С ней растет и удельный вес передоверия оплаты за квартиры и дома банковским учреждениям. Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже. zakonometr.ru Расчеты при покупке квартиры через аккредитивАккредитив – это гарантия безопасной сделки, когда совершается договор купли-продажи. Давайте узнаем, что это такое и как правильно составить аккредитив. Что такое аккредитив?Аккредитив – это одна из функций, которую может предоставить банк (финансовая организация). По своей структуре данный банковский продукт напоминает безопасную сделку, а все потому, что финансовая организация принимает на себя обязательства передать определенную сумму участнику сделки. Аккредитив является популярным методом оплаты, так как гарантирует, что ни покупатель, ни продавец не окажутся в обманутом положении. Обычно к аккредитиву обращаются стороны, которые ранее не работали друг с другом, но при этом им необходимо внести оплату после свершения всех условий, указанных в договоре. Иными словами, аккредитив представляет собой форму расчета в сделке, где финансовая организация предлагает «банковскую гарантию».Существует три вида аккредитива:
Плюсы и минусы аккредитиваПри заключении договора купли-продажи многие полагаются на аккредитив, так как уверены, что эта сделка не только безопасная, но и удобная. Этот метод к тому же достаточно популярен, чтобы определить, какими недостатками и достоинствами обладает:
Как правильно осуществить расчет по аккредитиву?
Как правильно составить обращение в банк?Для того чтобы открыть счет аккредитива, покупателю необходимо написать заявление в финансовую организацию, указав при этом наименование банка и плательщика, а также ФИО получателя. В заявлении также необходимо прописать точную сумму аккредитива и его вид, способы извещения, как получателя, так и плательщика. С помощью менеджера нужно внести условия оплаты и срок действия аккредитива. Составление аккредитива и оплатаДля начала необходимо выбрать тип аккредитива: непокрытый, покрытый, отзывной или безотзывной, а затем отметить, для кого открывается счет. Во многих случаях аккредитив открывается для покупателя или продавца, а в редких случаях для банка-кредитора. Что входит в договор аккредитива:
Аккредитив является удобной и безопасной формой передачи денег. Несмотря на процент, который берет банк за услуги и хранение денег, а также на трудности в открытие аккредитива, этот способ считается самым популярным, так как позволяет заключать гарантированные сделки. advicelawyer.ru Покупка квартиры через аккредитив.Каждый человек стремится обзавестись собственным жильем. Пословица: «Мой дом – моя крепость», - означает защищенность, уверенность хозяина в завтрашнем дне. Но как же наиболее выгодно потратить, с таким трудом заработанные на квартиру или дом, деньги? Как не попасться на уловки мошенников или просто не стать заложником ситуации, когда строительная компания не может договориться с местными органами власти? Ни для кого не секрет, что покупка квартиры в строящемся доме позволит сэкономить значительную сумму денег. Но при этом, инвестор (непосредственный покупатель) в значительной степени рискует не получить жилье в оговоренный с застройщиком срок, а в некоторых случаях и вовсе остаться и без жилья и без денег. Рынок недвижимости переживает определенный спад именно из-за низкого уровня доверия покупателей к различным механизмам, позволяющим приобретать жилье в недостроенных жилищных комплексах. Это стало настоящей проблемой для строительных компаний, для решения которой была предложен новый механизм покупки – покупка жилья через аккредитив. Что же это такое мы с Вами и попробуем разобраться. Основной отличительной чертой аккредитива является появление в сделке третьего лица-банка. Его задачей является гарантировать своевременное получение квартиры инвестором, а так же подтверждение его платежеспособности. Инвестор передает банку сумму, необходимую для приобретения квартиры, которую банк размещает на депозите и начисляет на них процент. Застройщик получает от банка информацию о том, что инвестор подтвердил свою платежеспособность и резервирует под него оговоренную жилплощадь. После сдачи дома (в срок), застройщик передает инвестору долгожданные квадратные метры, а банк застройщику – сумму, внесенную в качестве гарантии платежеспособности. Но это в идеальном варианте. Разберемся, как же все происходит на практике. Приобретая квартиру, инвестор подписывает два договора: один с банком, второй с застройщиком. С банком подписывается договор об использовании денежных средств, размещенных в качестве аккредитива. Со строительной компанией подписывается договор резервирования жилищной площади и договор купли-продажи, но не самой квартиры, а целевых облигаций, которые после введения дома в эксплуатацию будут обменяны на реальную квартиру. А теперь попробуем разберём договоры по отельности. Банк, по договору, обязуется начислять проценты на тело аккредитива и, хотя в договоре прописана норма, позволяющая инвестору расторгнуть договор и вернуть свои средства, на практике это сделать будет очень непросто. Это вызвано тем, что договор купли-продажи ценных бумаг у застройщика такого права инвестору не дает. Таким образом, в случае срыва сроков сдачи жилищного комплекса или отдельного дома инвестор, совершенно справедливо, потребует свои деньги обратно. Это будет означать разрыв договора купли-продажи ценных бумаг посредством аккредитива в одностороннем порядке по инициативе самого инвестора. В таком случае, в действие будут вступать нормы договора, предусматривающие применение штрафных санкций к инвестору. А это, по условиям договоров с различными строительными компаниями, от 30% до 40% от полной стоимости квартиры. Т. е. любой здравомыслящий человек предпочтет подождать еще, чем подарить треть стоимости квартиры застройщику. Но предположим, что застройщик все-таки завершил строительство в срок и получил документы, разрешающие введение здания в эксплуатацию. Согласно условиям договора, банк перечисляет сумму аккредитива на расчетный счет строительной компании, как только последняя предоставляет банку копии этих документов. Но на практике данные документы выдаются, когда жилищные комплексы не завершены окончательно, к ним не подведены коммуникации, не произведено обустройство прилегающей территории, не построены обслуживающие сооружения. Т. е. не выполнен весь спектр услуг, за которые заплатил инвестор и дом не сдан под ключ. В таких случаях доказать свою правоту и получить хоть какую-то компенсацию практически невозможно. Следует отметить, что продажа квартир через аккредитив является довольно интересным и перспективным механизмом. Но, на сегодняшний день, единственной гарантией получения жилья в срок можно считать безупречную репутацию строительной компании и банка-партнера. zhildoma.ru
|
Большинство крупных банковских структур в современное время предоставляют возможности проводить сделки через аккредитив. К ним относиться Центральный банк России, Сбербанк России, Бинбанк, ЮниКредит Банк, а также Альфа-Банк и другие.
Покрытые, или депонированные. Покупатель совершает перевод в банк на открытый счет аккредитива, тем самым покрывая все расходы кредита.
Расчет по аккредитиву проходит по установленной банком схеме. Не зависимо от того, какие условия предоставляет финансовая организация, все равно важно следовать прописанной пошаговой инструкции:
