Банковская гарантия — это что простыми словами. Бенефициар в банковской гарантии это кто

Бенефициар – это кто в банковской гарантии

Как бенефициар получает выгоду от банковской гарантии

Бенефициар – переводится с французского и означает выгодоприобретатель. Но чтобы понять каким образом он получает выгоду. Чем он отличается от принципала, а также, каким образом он получает выгоду от сделки.

В каждой сделке есть две стороны. Одна сторона что-то продает, а другая покупает. Однако в некоторых случаях в ней может появиться третья.

Бенефициар – это лицо, которое участвует в сделке как третья, независимая сторона. При этом он получает выгоду независимо от того как сложатся отношения между продавцом и покупателем. Например, два предприятия заключили между собой сделку, оплата по которой должна произойти через неделю после ее заключения в день поставки.

Но на момент ее заключения, на банковском счете должен находиться залог. Если покупатель не имеет средств на тот момент, он может привлечь средства другой стороны – бенефициара.

Банк обычно на такие цели кредит не дает, но на помощь может прийти третье лицо – бенефициар. Он согласен внести средства, но только при условии, что получит определенный процент за это и получит свои средства независимо от того, сможет погасить ее обязующаяся сторона или не сможет.

Внесенные средства – это и есть банковская гарантия того, что покупатель может заплатить. В этом случае бенефициар выступает гарантом сделки, но при этом он ничем не рискует, так как в случае если одна из сторон сделки расторгнет договор, он получит свои деньги обратно.

Принципал заплатит за услугу бенефициару, независимо от того какой будет результат сделки. То есть, при любом раскладе он получит выгоду.

Другие источники прибыли

Бенефициар может получать прибыль и в других сферах деятельности. Например, в страховании. Некто гражданин N застраховал свою жизнь на кругленькую сумму, которую должны будут выплатить его жене в случае его смерти от несчастного случая на работе.

В данном случае бенефициаром выступает его жена. При наступлении страхового случая страховая компания, в которой гражданин N застраховал свою жизнь, будет обязана выплатить всю сумму страховки ей.

Другим примером является доверительное управление капиталом на фондовом рынке. Бенефициар приходит в брокерскую компанию и передает деньги на доверительное управление. Чтобы трейдеры, работающие в этой компании успешно торговали за него, а он только получал доход от их работы.

Но в этой сфере не все так просто. Нередко трейдеры брокерской компании работают неэффективно, и бенефициар теряет средства.

Понятие бенефициара также встречается в договорах между арендодателями и различными агентствами, предоставляющих посреднические услуги.

В этом случае бенефициаром является арендодатель, а не агентство. Он не занимается сам поиском арендаторов, но при этом получает от них деньги (выгоду). То есть, бенефициар – это лицо, которое обычно получает прибыль от сделки, в которой он принимает косвенное участие, но при этом, в некоторых сферах он рискует не меньше, а даже больше принципала.

Но даже при неудачном стечение обстоятельств, он рискует меньше, чем другие участники сделки. Бенефициар может предоставить свои активы в пользование другим, но при этом оно не рискует потерять этот актив.

Какие права и обязанности бенефициара

На первый взгляд может показаться, что бенефициар ни за что не несет ответственности, но на самом деле это не так. Так в случае с банковской гарантией он не может забрать эти деньги до определенного срока или возникновения того события (условия), которые были оговорены в договоре.

Бенефициар должен соблюдать все правила и условия, прописанные в договоре.

Например, сдаваемое помещение должно отвечать определенный требованиям и бенефициар должен подготовить его так, чтобы оно соответствовало принятым стандартам. Если оно перестало в какой-то момент отвечать этим требования – он должен это исправить.

Например, если по условиям договора в сдаваемой квартире должен стоять рабочий телевизор, а прежние арендаторы его забрали с собой. То он должен установить новый, иначе соглашение между агентством и бенефициаром будет расторгнуто.

Однако бенефициар не является сторонним наблюдателем и имеет не только обязанности, но и права. Он вправе требовать от принципала выполнения условий сделки, иначе бенефициар имеет право расторгнуть договор и потребовать компенсации за понесенный ущерб.

Например, если паевой инвестиционный фонд гарантирует 10% годовых дохода на каждый пай, но при этом не выполняет этого условия, то бенефициар вправе расторгнуть договор и потребовать компенсации. Однако это возможно только при условии, что гарантии прописаны в договоре.

Если там не указано, какую ответственность несет фонд, требовать возврата будет невозможно.

fit-book.ru

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии

В процессе составления банковской гарантии 2 стороны вступают в правоотношения:

1. Принципал или исполнитель вместе с финансовой компанией, являющейся гарантом.

2. Заказчик или бенефициар.

Таким образом, бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии.

Принципал

Это та сторона, в которой организация приняла решение обратиться в банк, чтобы заключить контракт о предоставлении гарантии. Банковская гарантия и является тем договором, согласно которому гарант принимает оговоренные обязательства на себя. Вторая сторона получит денежные средства, которые отражены в соглашении, если принципал не выполнит обязательства. Главным образом, при появлении непредсказуемых обязательств, принципал может иметь дополнительную страховку. Банковская гарантия всегда себя оправдывает, поскольку считается надежным страховым элементом, предупреждающим риски.

В процессе подготовки всех документов для предоставления банковской гарантии все расходы несет принципал, являясь заявителем. Кредитор выступает выгодоприобретателем, и при согласовании договора он может предоставить отсрочку платежей в том случае, если должник ему даст банковскую гарантию, согласно которой кредитору покроется ущерб в ситуации неплатежеспособности клиента.

Страховая или кредитная компания, куда обращается заказчик за банковской гарантией, выступает банком-гарантом, хотя для ее выдачи существуют условия, которым обязан соответствовать принципал. Или в банковской гарантии могут отказать.

За оформление и предоставление банковской гарантии банк-гарант имеет вознаграждение от принципала, но в ГК нет порядка и размера выплат. То есть стороны должны найти взаимовыгодное решение, указав его в банковской гарантии. Вместе с этим, если оно не отражено, это не является поводом для признания факта недействительности гарантии в судебном порядке.

Бенефициар

Исходя из условий получения бенефициаром комиссионного вознаграждения по банковской гарантии, выделяют безусловную и условную банковскую гарантии. В первом случае гарантия предоставляется по первому требованию в письменном виде. Второй вариант дополнительно подразумевает наличие пакета документов, подтверждающих недостаточное исполнение всех условий договора заказчиком.

Бенефициар в праве требовать выплаты тогда, когда наступили оговоренные условия. Любые требования выставляются письменно с пакетом документов, указанных в банковской гарантии. Требования должны включать факты невыполнения условий договора принципалом. Бенефициар предъявляет требования исключительно до окончания действия гарантии. Документы будут рассмотрены кредитной организацией.

На положительное решение кредитной организацией бенефициар может надеяться, если документы соответствуют условиям банковской гарантии. Любые отношения сторон осуществляются по инициативе заказчика. Занимаемая бенефициаром часть гарантии с правовой позиции не имеет значения, все действия исполнителя выполняются по условиям с кредитором.

При согласии быть гарантом обязательств, устанавливаемых сторонами, финансовая организация предоставляет свое свидетельство, выполненное в письменном виде.

etrust.ru

Банковская гарантия — это что, ее виды

Банковская гарантия — это обязательство банка, даваемое определённому субъекту, выплатить финансовые средства за своего клиента в случае возникновения у него препятствий к выполнению своих обязательств. Термин широко используется во многих сферах бизнеса, а также в системе государственных закупок.

Общие сведения

В данной статье простыми словами излагается суть понятия «банковская гарантия» и основные сферы его применения. С точки зрения закона понятие представлено в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а именно в 368-380 статьях ГК РФ.

В ситуации, когда предпринимателю необходимо гарантировать своему партнёру (клиенту, заказчику) выполнение каких-либо работ, оказание услуг или их компенсацию, он может пойти двумя путями:

Предоставить под залог собственные средства, что крайне неэффективно, так как выводит из оборота до 30% денежных средств. Эти средства почти всегда необходимы для работы по контрактам, а значит выгоднее использовать другой способ.
Предоставить заказчику банковское поручительство. Это довольно выгодно, так как затраты на неё составят всего 2% от всей суммы обеспечения. Выдачу таких документов предлагает большинство банков напрямую или через посредников (в том числе, без открытия счёта).

Независимая банковская гарантия — это обязательство банка обеспечить компенсацию невыполнения клиентом каких-либо своих обязательств перед заказчиком. То есть, если клиент нарушит срок или порядок условий контракта, окажет услуги ненадлежащего качества, банк восполнит заказчику все убытки.

Термин банковская гарантия широко используется во многих сферах бизнеса, а также в системе государственных закупок

Основные термины и понятия

Оформление банковского поручительства связано с употреблением нескольких понятий. Разберём главные из них. Принципал — это кто? В банковской гарантии так называют получателя поручительства, то есть клиента, обратившегося в банк для обеспечения контракта и так далее. Если направление деятельности принципала касается внешнеполитической сферы, а его работа регулируется международным законодательством, исполнителя часто определяют термином «аппликант».

Бенефициар в банковской гарантии — это кто? Так называют субъекта, который в случае невыполнения контракта принципалом, получит средства от банка. Банк, оказывающий услуги по поручительству, называется гарант. Впрочем, в роли гаранта может выступать не только банк, но или любая другая финансовая организация, страховая компания или иной поручитель. Иногда в условия банковской гарантии вносят изменения суммы, срока, условий исполнения. Такая процедура получила название «авизование».

Российское законодательство в данной сфере ещё разработано недостаточно, а потому на практике проявляется много спорных моментов и разночтений в понимании терминов. Одним из таких проблемных понятий является отлагательное условие в банковской гарантии.

Обычно так называют ситуацию, когда исполнение какой-либо части договора должно наступить только после наступления заранее оговорённого условия (оно прописывается в контракте). Если это условие не наступает, то стороны не обязаны исполнять соответствующие обязательства.

Что представляет собой финансовое поручительство

Банковская гарантия — это физический документ, который считается имеющим законную силу только при наличии всех юридически предписанных компонентов:

даты получения;
наименования принципала и бенефициара;
перечня обязательств, подтверждаемых поручителем;
условий выплаты средств гарантом;
срока действия.

Это минимальный список. Зачастую требуются включение условий изменения суммы, обстоятельств отзыва документа и некоторые другие моменты. Не существует универсальной формы финансового поручительства, для каждой ситуации она прорабатывается отдельно.

Главным недостатком этой формы поручительства является невозможность вернуть сумму, уплаченную за выданный банком документ, в случае, если он не будет востребована. Это плата за работу банка, аналогично, например, с процентами по кредиту.

Банковская гарантия — это физический документ, имеющий законную силу только при наличии всех юридически предписанных компонентов

Выдача такого рода документов происходит на принципах:

Независимости — действие документа не зависит от внешних обстоятельств (рыночной ситуации, инфляции и т. п.) и может быть изменено только в ситуации форс-мажора.
Непередаваемости — документ выдаётся исключительно с указанием обеих сторон и не подлежит передаче и использованию третьими сторонами.
Конкретности — в обязательстве чётко указывается, за какие именно действия поручается банк.
Безотзывности — гарант лишён права произвольно отозвать документ у принципала.

Разновидности поручений, выдаваемых банками

Данная услуга используется в самых разных сферах, поэтому экономисты и финансисты выделяют разнообразные виды банковского поручительства. Объясним самые востребованные из них простым языком:

Платёжное — когда банк гарантирует своевременную выплату денежных средств принципалом бенефициару.
Возврата авансового платежа — подтверждает возвращение бенефициару выплаченного аванса.
Исполнения контракта — гарантирует своевременное выполнение всех условий контракта (договора) между сторонами в полном объёме.
Тендерное — разновидность поручительства, используемого для участия в тендерах и закупках, проводимых государственными и муниципальными органами власти. Отличие этой гарантии в том, что в данном случае банк обязывается обеспечить исполнение не действующего, а ещё не заключенного контракта.
Таможенная банковская гарантия — это обязательство уплаты принципалом всех обязательных пошлин при перевозке товаров через государственную границу.
Туристической компании — выдаётся туроператорам и турагентам как документ, гарантирующий исполнение принципалом всего объёма обязательств перед клиентами в области туризма.

Это наиболее распространённые виды документов такого рода, однако встречаются и некоторые другие подходы к их классификации. Например, безотзывная банковская гарантия — что это такое? Так называют самый выгодный бенефициарам вид документа, обязывающий финансовую организацию в любом случае исполнить гарантию, без возможности отозвать его у принципала.

Также финансовые поручительства часто разделяют на условные и безусловные. Безусловная банковская гарантия — это обязательство финансовой организации выплатить получателю все причитающиеся средства по первому письменному требованию. В случае с условной гарантией к письменному требованию должен быть приложен пакет документов (заранее обговорённый сторонами), подтверждающим, что принципал не исполнил какое-то из своих обязательств, выполнил услуги не в полном объёме или сорвал срок выполнения заказа.

Банковская гарантия — выгодный способ поручительства перед заказчиком, в том числе в случае работы с государственными закупками

Гарантии в системе государственных закупок

Работа по 44-ФЗ о государственных закупках подразумевает использование банковского поручительства для части контрактов. Что такое банковские гарантии для обеспечения контракта в системе госзакупок? Это обязательство банка и исполнителя обеспечить надлежащую работу по контракту, гарантировать исполнение всех условий договора, а также высокое качество работу и услуг.

Банковские гарантии нужны не для всех государственных аукционов, а только для наиболее дорогостоящих или стратегически важных. Закон предъявляет к документам в этой сфере ряд требований: безотзывность, чётко прописанные сумму и список обязательств перед заказчиком, срок действия. Более подробно со списком требований и правилами работы можно ознакомиться в 45 статье федерального закона о госзакупках.

Как оформить банковские гарантии

Оказание данной финансовой услуги предлагает значительное количество банков и страховых компаний, а также посредников. Изучить разные условия поручительства можно на сайтах соответствующих организаций. Многие компании предлагают сверхбыстрое оформление документов (буквально за 1 день) и электронный документооборот. Это заманчивое предложение, но необходимо внимательно проанализировать все правила получения документов и найти «подводные камни».

Каждый банк предлагает собственные условия получения гарантии, но, как правило, пакет документов для оформления поручительства включает:

заявление;
уставные документы потенциального принципала;
договор или контракт, которому требуется обеспечение;
перечень услуг и показателей, по которым банк выступит поручителем.

Заключение

В рамках данной статьи доступно объясняется содержание понятия банковской гарантии, её разновидности и условия предоставления. Это выгодный способ поручительства перед заказчиком, в том числе в случае работы с государственными закупками. В настоящее время многие банки и страховые фирмы существенно упростили оформление таких документов и оказывают своим принципалам полноценное консультирование по всем интересующим вопросам.

Интересное по теме:

biztolk.ru

кто это, термин, конечный бенефициар

Содержание статьи:

С развитием рыночных отношений, появились новые экономические субъекты. В частности, речь идёт о бенефициарах. Это лица, имеющие прибыль от всевозможных сделок и операций, совершаемых с принадлежащими им ценностями.

Термин «Бенефициар» в переводе с французского (Benefice), означает «прибыль». В зависимости от сферы деятельности, данное понятие может иметь несколько вариантов, связанных с получением дохода. Зачастую, термин используется неправильно, поэтому далее, речь пойдёт о детальном рассмотрении понятия «бенефициар».

Кто такой бенефициар?

Бенефициары – физические или юридические лица, имеющие в собственности ценные бумаги, оборудование, компании и ценности, приносящие прибыль в результате совершения различных сделок. В зависимости от рода деятельности, у бенефициаров есть соответствующие права и обязанности.

В большинстве случаев, личные данные бенефициара известны лишь немногим, например, руководству организации, деятельность которой напрямую связана с использованием имущества бенефициара. Для обеспечения и поддержания необходимой конфиденциальности, может функционировать номинальная компания, фактический владелец не фигурирует в документах.

Личность бенефициара можно установить с помощью банковских счетов, используемых при открытии компании, а также взаимодействии с банковскими организациями. На эти счета и перечисляется доход. Примером может стать договор на оказание каких-либо услуг. В данном случае, лицо, заявленное в качестве продавца при расчётных операциях по аккредитивам, и будет являться бенефициаром.

Кто может быть бенефициаром?

Чаще всего понятие «бенефициар» можно услышать в предпринимательстве, но, на самом деле, оно имеет множество иных смысловых определений. Помимо предпринимательской области деятельности, бенефициаров можно встретить в следующих отраслях:

Наследник по завещанию, то есть лицо, к которому переходит движимое и недвижимое имущество завещателя, после его кончины;
Арендодатель, получающий прибыль от квартирантов, арендующих его квартиру или дом;
Сотрудник трастовой организации, доход которого образуется от имущества, управляемого иными субъектами;

В страховании бенефициаром становится лицо, обозначенное в соответствующем договоре, как получатель возмещения при наступлении страхового случая.

Бенефициары и банки

Практически в каждой банковской операции, гарантии, кредитном договоре, сертификате или другой услуге, есть бенефициар. Если говорить об аккредитивах, то получателем выгоды, станет лицо, на которое этот аккредитив оформлен. Что касается банковского сертификата, то бенефициаром станет тот человек, который получит финансовых средств после истечения срока действия документа. Учитывая тот факт, что сертификаты не являются именными бумагами, конечным получателем денег может стать лицо, не открывшее его.

В таких операциях как инкассо, бенефициаром считается получатель финансовых средств после осуществления банковских операций, подтверждающих тот факт, что покупатель получил товар, указанный в условиях сделки. Если обратить внимание на банковскую гарантию, то здесь тоже есть бенефициар. В данном случае, это кредитор, которому по условиям договора, причитаются финансовые средства.

Бенефициары в бизнесе

Именно в бизнесе понятие «бенефициар» используется чаще всего. Так называют собственников документов, являющихся основанием для начисления прибыли их владельцу. Разумеется, такое определение обобщает сразу несколько вариантов получения дохода, некоторые из которых действительно заслуживают подробного изучения.

Бенефициаром является лицо, которое в рамках действующих соглашений, получает доход. Чаще всего, его личность скрыта, особенно, если речь идёт об оффшорных компаниях.

В современной практике насчитывается множество примеров, когда компания, активно ведёт деятельность на рынке, предоставляя услуги или реализуя товары. В соответствии с бумагами, которые видят её партнёры, получателями прибыли являются определённые лица. Но, это не соответствует истине, и банковский счёт, куда перечисляется доход фирмы, принадлежит совершенно другому человеку, имени которого нет ни в одном договоре или документе, доступном посторонним лицам.

Помимо всего прочего, в сфере бизнеса есть термин «конечный бенефициар». Им может являться исключительно физическое лицо, которому принадлежит компания и права на прибыль. Одновременно с этим, реальный владелец – совершенно другой человек, а иногда и группа людей. Деятельность и все документы компании формируются таким образом, чтобы полностью скрыть личность человека, фактически получающего доход.

В некоторых случаях, для сохранения конфиденциальности, основная организация, расширяя свою деятельность, открывает несколько мелких подразделений, функционирующих от имени головного предприятия, но имеющих свою документальную базу. Благодаря такому подходу определить бенефициара будет гораздо сложнее.

Оффшор как кошелек бенефициара

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!